Sommario
- Storico dei pagamenti
- Debito eccezionale
- Lunghezza della storia creditizia
- Nuovi account
- Tipi di credito utilizzati
- Più che solo FICO
Cosa considerano i finanziatori quando guardano il tuo rapporto di credito? È una domanda semplice con una risposta complicata, in quanto non esistono standard universali in base ai quali ogni finanziatore giudica i potenziali mutuatari.
Naturalmente, ci sono alcuni elementi che diminuiranno le tue probabilità di approvazione praticamente ovunque. Osservare ciò che costituisce il tuo punteggio FICO (che la maggior parte della gente pensa come "il mio rating del credito") è un buon punto di partenza.
Key Takeaways
- La cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del punteggio FICO di un debitore ed è il fattore più importante per i finanziatori. Grandi quantità di debito in essere sono un'altra preoccupazione significativa per i finanziatori. Una lunga esperienza di utilizzo responsabile del credito è buona per il tuo rating. L'apertura di un sacco di nuovi account in un breve periodo di tempo può danneggiare il tuo credito. I finanziatori vogliono vedere che i loro clienti hanno esperienza nell'uso di più fonti di credito - dalle carte di credito ai prestiti auto - in modo affidabile.
Storico dei pagamenti
Più di ogni altra cosa, i finanziatori vogliono essere pagati. Di conseguenza, il track record di un potenziale mutuatario di effettuare pagamenti puntuali è di particolare importanza. In effetti, nel calcolare il punteggio FICO di un potenziale mutuatario, la cronologia dei pagamenti è il fattore più importante. Rappresenta il 35% del punteggio. Nessuno è entusiasta di prestare denaro a qualcuno che ha dimostrato un impegno tutt'altro che stellare nel rimborsare i propri debiti.
Pagamenti tardivi, mancati pagamenti, insolvenza dei mutui e bancarotta sono tutti bandiere rosse per i finanziatori. Come sta avendo un account riferito a un'agenzia di recupero per mancanza di pagamento. Mentre alcune imperfezioni nella tua cronologia dei pagamenti potrebbero non impedire ai finanziatori di darti denaro, è probabile che tu venga approvato per una quantità di denaro inferiore rispetto a quella che potresti altrimenti qualificato e ti verrà addebitato un tasso di interesse più elevato.
Debito eccezionale
Grandi quantità di debito in essere sono un'altra preoccupazione significativa per i finanziatori. È un po 'un paradosso, ma, meno debito hai, maggiori sono le tue possibilità di ottenere credito. Il principio qui è simile a quello relativo alla cronologia dei pagamenti. Se hai una grande quantità di debito esistente, le probabilità che tu sia in grado di rimborsarlo diminuiscono. Il debito residuo rappresenta il 30% del calcolo del punteggio FICO.
Lunghezza della storia creditizia
Una lunga storia di utilizzo responsabile del credito è buona per il tuo rating del credito. Anche la frequenza con cui usi le tue carte gioca un ruolo. La lunghezza della tua storia creditizia costituisce il 15% del tuo punteggio FICO.
Che cosa guardano i finanziatori sul tuo rapporto di credito
Nuovi account
Avere una storia creditizia consolidata fa bene al tuo rating. Non è l'apertura di un mazzo di nuove carte di credito in un breve lasso di tempo. Quando apri improvvisamente più carte di credito, i potenziali finanziatori non possono fare a meno di chiedersi perché hai bisogno di così tanto credito. Avranno anche domande sulla tua capacità di rimborsare il debito se improvvisamente scegli di massimizzare tutte quelle carte. Nuovi conti di credito per il 10% del tuo punteggio FICO. Se hai bisogno di un buon punteggio di credito, fai un passaggio all'apertura di un nuovo conto della carta di credito solo per ottenere quella tazza o ombrello da viaggio gratuito.
Tipi di credito utilizzati
Dalle carte di credito ai prestiti alle auto e ai mutui, esistono diversi modi in cui i consumatori utilizzano il credito. Dal punto di vista di un finanziatore, la varietà è buona. I finanziatori vogliono vedere che i loro clienti hanno esperienza nell'usare più fonti di credito in modo affidabile. I calcoli del punteggio FICO hanno un peso del 10% dei tipi di credito utilizzati.
Più che solo FICO
Il tuo punteggio FICO e i suoi componenti forniscono una buona serie di linee guida generali per il tipo di elementi che i finanziatori considerano quando esaminano le domande di credito, ma c'è molto di più sull'argomento oltre al tuo punteggio. I creditori possono disporre di proprie metodologie di punteggio proprietarie che utilizzano fattori simili, ma non identici, nel determinare l'idoneità di un richiedente al credito.
Vale anche la pena ricordare che, sebbene il tuo rating del credito svolga un ruolo importante nell'aiutarti a qualificarti per il credito, non è l'unico fattore che i finanziatori considerano. Vengono esaminati anche fattori quali la quantità di entrate che guadagni, la quantità che hai in banca e il tempo impiegato. Inoltre, tieni presente che ogni volta che assegni un prestito a un altro mutuatario, il track record dei pagamenti su quel prestito diventa anche il tuo track record.
