Eleggibilità
Secondo i dati, il 62% dei dipendenti può contribuire al piano 401 (k) della propria azienda con il primo stipendio. È meno per le aziende che forniscono contributi corrispondenti. Circa il 46% delle aziende che offrono il match lo danno ai dipendenti quando iniziano; un altro 29% richiede che abbiano un anno di servizio prima che inizi.
Key Takeaways
- Il contributo medio corrispondente è pari al 2, 7% della retribuzione della persona. La corrispondenza più comune è di 50 centesimi sul dollaro fino al 6% della retribuzione del dipendente. Alcuni datori di lavoro abbinano dollaro per dollaro fino a un massimo del 3%.
Importi delle partite
Le aziende non corrispondono a un importo illimitato. In altre parole, non puoi contribuire con metà del tuo stipendio e guardare la tua azienda abbinare tutti quei fondi.
La maggior parte delle aziende offre una sorta di contributo corrispondente per una media del 2, 7% della retribuzione di una persona, ma ci sono molte formule là fuori. La partita più comune era di 50 centesimi sul dollaro. Per ogni $ 1 che contribuisci alla tua azienda 401 (k), la tua azienda contribuirà con 50 centesimi. Circa il 40% delle aziende contribuisce con 50 centesimi per ogni dollaro impiegato fino al 6% della propria retribuzione. Un altro 38% corrisponde ai contributi dei dipendenti dollaro per dollaro, ma il massimo è normalmente inferiore, di solito il 3%.
Sebbene l'importo massimo che la società possa pagare al dipendente sia lo stesso con ciascuno di quei piani, in base all'opzione più comune il dipendente deve contribuire di più per ottenere la massima corrispondenza aziendale. A seconda della qualità del piano 401 (k), ciò potrebbe andare a svantaggio del dipendente, perché potrebbe essere costretto a veicoli di investimento tutt'altro che stellari con elevate commissioni di gestione.
Gestire il tuo piano
In effetti, la maggior parte dei piani offre attualmente una media di 19 fondi, la maggior parte dei quali sono fondi azionari nazionali e internazionali gestiti attivamente. I prossimi più comuni sono i fondi indicizzati nazionali. Maggiori sono le opzioni a tua disposizione, maggiori sono le possibilità di trovare un'opzione performante con commissioni basse. Non dovresti mai rifiutare denaro gratis finché rimane quasi tutto nel tuo account.
A che serve una partita se non hai le conoscenze e l'esperienza per investire i soldi nei migliori fondi nei tuoi piani? Circa il 35% dei piani aveva qualcuno che avrebbe offerto consulenza sugli investimenti ai propri partecipanti, ma solo circa il 18% dei dipendenti ha messo in atto i consigli ricevuti.
Un numero crescente di piani offre un'opzione autogestita, sebbene rimanga solo il 28%. Un piano autodiretto ti consente di gestire il tuo account da solo, in modo simile a un account di intermediazione più tradizionale. Potresti ottenere l'aiuto di un consulente indipendente o, se disponi di una quantità di conoscenza degli investimenti superiore alla media, puoi farlo da solo. Il vantaggio è che, invece di avere 19 opzioni di investimento, ne hai migliaia, tra cui singoli titoli e obbligazioni che non includono tutte le commissioni di gestione dei fondi comuni di investimento.
La linea di fondo
La più comune corrispondenza del datore di lavoro è di 50 centesimi sul dollaro fino al 6% del tuo stipendio. La maggior parte dei consulenti consiglia di contribuire abbastanza per ottenere la massima corrispondenza. La riduzione del denaro gratuito non ha senso a meno che il fondo non sia così male da perdere la maggior parte a causa di commissioni e rendimenti scadenti. Come per qualsiasi scelta relativa alla pensione, parla con un consulente finanziario che non farà soldi a seconda del fondo per il quale ti iscrivi. Cerca un consulente solo a pagamento.
