I richiedenti un mutuo si aspettano che venga loro richiesto di provare il proprio reddito, verificare il loro impiego e fornire l'autorizzazione per la revisione delle dichiarazioni dei redditi, ma oggigiorno i finanziatori spesso richiedono sempre più risposte a domande che possono sembrare fuori limite per i mutuatari. Le domande su esattamente da dove proviene ogni dollaro nel tuo conto bancario possono sembrare eccessive, ma i finanziatori devono documentare tutto sulle finanze di un richiedente al fine di dimostrare ai sottoscrittori che i mutuatari rimborseranno il prestito.
Domande che dovresti aspettarti da una storia di lavoro del prestatore
La maggior parte dei finanziatori desidera vedere una storia di lavoro di due anni e avrà bisogno di un contatto in cui è possibile verificare il proprio lavoro. In alcuni casi, secondo un recente articolo su MarketWatch, i finanziatori possono chiedere di vedere il tuo diploma o la trascrizione del college per verificare che eri a scuola quando hai detto che lo eri.
Reddito
In genere, sono richiesti due paystub recenti, ma alcuni istituti di credito richiedono anche dichiarazioni dei redditi, in particolare se si è autonomi. Le discrepanze nel reddito possono innescare ulteriori domande, specialmente se il tuo reddito è diminuito per qualche motivo come un bonus o una commissione ridotti. Se ricevi assistenza all'infanzia, previdenza sociale o altri pagamenti diversi dai salari, dovrai fornire la documentazione che il reddito continuerà.
Risorse
I finanziatori vogliono sapere da dove provengono i tuoi beni per assicurarti di non prendere in prestito denaro da qualcuno per l'acconto. Le lettere regalo sono obbligatorie e devono soddisfare le restrizioni del prestatore se stai ricevendo aiuto per l'acquisto a casa.
Debiti I tuoi debiti verranno visualizzati nel tuo rapporto di credito e saranno calcolati come parte del rapporto debito / reddito. È una buona idea rivedere la tua storia creditizia prima di richiedere un mutuo perché eventuali debiti o debiti contestati che ritieni siano già stati rimborsati richiedono una prova e potrebbe essere necessario cancellare dal tuo rapporto di credito prima di poter beneficiare di un prestito.
Storia creditizia
Il tuo punteggio di credito è una parte importante della tua richiesta di prestito, ma i finanziatori guarderanno anche il tuo rapporto per verificare le richieste di credito e problemi di credito passati. Se hai una serie di recenti richieste di credito, i finanziatori potrebbero chiederti se hai preso altri prestiti o nuove carte di credito che devono ancora apparire sul tuo rapporto.
VEDI: Controlla il tuo rapporto di credito
Domande inattese del prestatore che sono ancora etnicità legale
Al fine di evitare discriminazioni basate sull'origine etnica di qualcuno, il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) in realtà richiede ai finanziatori di chiedere informazioni sulla razza dei mutuatari. L'HUD può quindi rivedere i registri dei prestatori per assicurarsi che non stiano regolarmente rifiutando le minoranze o addebitando loro commissioni più elevate.
Azioni legali
Mentre può sembrare una causa, soprattutto se sei l'attore, non dovrebbe avere un impatto sul finanziamento della casa, i finanziatori richiedono sempre ai richiedenti di chiedere se sono coinvolti in una causa a causa del costo potenziale e della possibilità di un giudizio contrario al mutuatario.
Divorzio
I prestatori sono particolarmente preoccupati per i dettagli finanziari di un divorzio a causa della possibilità che un mutuatario possa essere ritenuto responsabile per il debito di un ex coniuge. Inoltre, se si sta tentando di includere il mantenimento dei figli o alimenti come reddito nella domanda di prestito, un prestatore avrà bisogno di alcune prove concrete che il reddito continuerà.
Domande che non possono essere poste Mentre può sembrare che un prestatore possa chiedere qualcosa a un mutuatario, ci sono due argomenti proibiti ai finanziatori da indagare: pianificazione familiare e problemi di salute. Secondo HSH.com, ai sensi della legge sulle pari opportunità di credito, i finanziatori non sono autorizzati a chiedere se stai pianificando una famiglia. In passato, questa domanda veniva utilizzata per discriminare le donne mutuatarie perché i finanziatori presumevano che le donne avrebbero lasciato il lavoro quando sarebbero rimaste incinte. Tuttavia, è possibile che ti venga chiesto su quante persone a carico hai e sul tuo stato civile, perché si tratta di informazioni che possono essere utilizzate per qualificarti come acquirente a casa per la prima volta e per programmi di prestito speciali che hanno limitazioni di reddito.
Secondo il Fair Housing Act e l'American with Disabilities Act, ai finanziatori è vietato discriminare i mutuatari che sono malati o disabili, quindi non sono autorizzati a porre domande relative alla propria condizione fisica.
La linea di fondo Ogni mutuatario oggi deve essere pronto a rispondere a quasi tutto ciò che chiede un prestatore di mutui, ma se ritieni che ti vengano poste domande inopportune, dovresti chiedere al tuo prestatore alcune domande in cambio e forse trovare un altro prestatore.
