Lanciato a settembre 2014, il Canada Wealthsimple offre investimenti algoritmici e programmi di risparmio attraverso i suoi uffici di New York, Toronto e Londra. Il colosso finanziario canadese Power Financial ha investito almeno 74 milioni di dollari nella consulenza in rapida crescita. I nuovi clienti possono trasferire conti imponibili e pensionistici o depositare fondi in nuovi conti. Il conto minimo è di $ 0, rendendo facile per i nuovi investitori iniziare. Un piccolo pool di ETF a basso costo viene utilizzato per popolare portafogli relativamente generici che sono ulteriormente personalizzati dalle informazioni inserite nella piattaforma (ciò viene fatto con fondi comuni di investimento nel Regno Unito). Questa recensione è stata scritta principalmente dal punto di vista di un investitore con sede negli Stati Uniti, ma abbiamo cercato di incorporare anche informazioni pertinenti dalle piattaforme britanniche e canadesi.
Professionisti
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Conti canadesi, americani e britannici
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Eccellenti risorse educative
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Conto di risparmio con interesse competitivo
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Raccolta delle perdite fiscali
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$ 0 per aprire l'account
Contro
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È necessario divulgare i dati personali per visualizzare l'impostazione
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Gli algoritmi seguono la strategia generica di acquisto e attesa
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Scelte limitate nella creazione di portfolio
Configurazione dell'account
4.2Per configurare un account Wealthsimple, devi consegnare in anticipo le tue informazioni personali. Ciò significa che non è possibile esaminare il questionario o rivedere le allocazioni del portafoglio prima di fornire informazioni personali dettagliate. Il questionario pone una serie di domande tipiche su obiettivi finanziari, orizzonte temporale, tolleranza al rischio, esperienza di investimento passata e livello di conoscenza degli investimenti.
Le risposte vengono utilizzate per generare un portafoglio e un elenco ETF personalizzati in risposta al profilo completo. È possibile modificare le allocazioni proposte, ma il sistema potrebbe chiedere motivi se le modifiche sono in conflitto con le risposte precedenti. I conti sono finanziati attraverso i collegamenti dei conti bancari e possono essere realizzati con un pagamento unico o depositi ricorrenti.
I tipi di conto di Wealthsimple variano in base alla regione in cui vivi. Negli Stati Uniti, Wealthsimple fornisce supporto per conti imponibili individuali e congiunti, conti fiduciari e la gamma standard di conti pensionistici.
In Canada, Wealthsimple offre una gamma completa di conti, inclusi conti di risparmio esentasse (TFSA), conti aziendali, conti congiunti, piani di risparmio pensionistici (RSP), conti di pensionamento bloccati (LIRA), fondi di previdenza registrati (RRIF), piani di risparmio per l'istruzione registrati (RESP) e conti imponibili.
Nel Regno Unito, Wealthsimple offre conti previdenziali, conti di risparmio individuali (ISA), conti di risparmio individuali junior (JISA) e conti personali imponibili.
Oltre a un normale programma di investimenti, Wealthsimple offre un conto Smart Savings che paga un interesse maggiore rispetto ai tradizionali conti di risparmio utilizzando ETF a basso rischio. Il conto è tassabile e comporta una commissione dello 0, 25% anziché una commissione dello 0, 50%, riducendo gli interessi netti. Il conto Smart Savings è assicurato tramite l'assicurazione Securities Investor Protection Corporation (SIPC) piuttosto che FDIC.
Impostazione degli obiettivi
3.4Wealthsimple offre sessioni illimitate di pianificazione finanziaria e una sessione unica per i non clienti che inviano anticipatamente gli estratti conto. Puoi anche parlare con un consulente umano su richiesta. Durante il processo di installazione, ai nuovi titolari di account viene chiesto di scegliere da un elenco di pianificazione degli obiettivi che include proprietà della casa, pensione, istruzione, crescita a lungo termine e reddito. Più obiettivi possono essere creati sotto un unico account, offrendo maggiore raffinatezza e diversità, se necessario. È possibile rivedere le transazioni e le relative statistiche di rendimento, suddivise per obiettivi, nelle pagine di gestione dell'account al termine del finanziamento.
Servizi di account
3.3Il finanziamento del tuo account Wealthsimple richiede semplicemente l'accesso all'interfaccia di gestione dell'account e la richiesta di un deposito o l'impostazione di depositi ricorrenti tramite un conto bancario collegato. I prelievi possono essere richiesti con pochi clic, ma possono essere necessari fino a 10 giorni lavorativi per ricevere i fondi se il tuo account ha transazioni non regolate. Come ulteriore incentivo, Wealthsimple paga i costi di trasferimento su nuovi conti finanziati con almeno $ 5.000. Puoi anche attivare Roundup dopo aver collegato i conti di credito e debito, che calcola e deposita le "modifiche di riserva" accumulate arrotondando gli addebiti al numero intero successivo.
Conti imponibili individuali e congiunti non possono utilizzare il margine o prendere in prestito dal conto e Wealthsimple non offre attualmente servizi bancari aggiuntivi.
I clienti canadesi possono utilizzare il servizio integrato di preparazione fiscale SimpleTax per presentare le loro dichiarazioni. Questa partnership è stata annunciata alla fine di settembre 2019 e riunisce due aziende fintech canadesi sotto un unico tetto virtuale.
Contenuto del portfolio
2.5Il sistema genera un portafoglio conservativo, equilibrato o in crescita in risposta ai dati del tuo profilo. L'esposizione del portafoglio è presa esclusivamente attraverso ETF nell'offerta statunitense. I fondi comuni di investimento possono essere mescolati con i conti canadesi e sono il veicolo principale nell'offerta del Regno Unito. Non ci sono azioni individuali o prodotti a reddito fisso diretti disponibili nei conti regolari. Puoi inoltre scegliere di personalizzare il tuo portafoglio optando per un portafoglio socialmente consapevole che esclude gli ETF non qualificati. Wealthsimple offre anche un conto Halal conforme alla legge islamica, acquistando titoli pre-schermati ma senza ETF o prodotti a reddito fisso.
È possibile rivedere le allocazioni correnti su una Dichiarazione sulla politica degli investitori accessibile tramite l'interfaccia di gestione dell'account. Per l'offerta statunitense, esiste un universo relativamente piccolo di 10 fondi che popolano l'elenco degli ETF, diviso in un numero uguale di categorie di attività. La versione canadese ha lo stesso numero di fondi, ma contiene un fondo immobiliare che non ha un equivalente nella versione americana. L'offerta del Regno Unito ha 12 fondi che vengono utilizzati per popolare il portafoglio.
Una schermata di un portafoglio socialmente consapevole conteneva solo sei fondi "verdi", ma altri potrebbero non essere divulgati.
Ogni portafoglio Wealthsimple può includere da 8 a 10 strumenti, dando l'impressione che la maggior parte delle personalizzazioni avvenga attraverso variazioni percentuali piuttosto che la selezione dell'ETF. I fondi provengono tutti dai soliti sospetti per l'offerta statunitense, tra cui iShares, Vanguard, VanEck e WisdomTree. L'offerta canadese comprende anche ETF di Vanguard e iShares, con offerte aggiuntive di Purpose Invest e BMO. La divulgazione del conflitto di interessi per i conti canadesi rileva che due istituti che forniscono fondi comuni di investimento intrattengono rapporti personali o commerciali con i principali di Wealthsimple. La versione britannica offre fondi di Vanguard oltre a Legal & General, PIMCO, BlackRock e Amundi Asset Management.
Il contenuto e la costruzione del portafoglio di Wealthsimple sono selezionati in base ai principi della Modern Portfolio Theory (MPT), come nel caso della maggior parte dei robo-advisor. Detto questo, sembra che ci sia ben poco a differenziare l'approccio di Wealthsimple dai rivali a bassa capitalizzazione. L'universo dei fondi limitati può ancora essere utilizzato per creare un portafoglio diversificato, ma rivali di dimensioni simili hanno fatto di tutto per costruire controlli sugli asset o sulla concentrazione geografica e funzioni di data target più solide.
Gestione del portafoglio
3.7Wealthsimple's gestisce il tuo portafoglio attraverso strategie di mercato comprovate che includono diversificazione tra classi di attività, investimenti passivi in acquisto e in sospensione, reinvestimento dei dividendi e feedback dei clienti attraverso il profilo e il processo di valutazione del rischio. I progressi verso i tuoi obiettivi generano coaching dal sistema per aumentare i finanziamenti o mantenere la rotta. La modifica del punteggio di rischio associato al proprio profilo in qualsiasi momento attiverà un ribilanciamento del portafoglio.
Anche senza una modifica del profilo, Wealthsimple riequilibra automaticamente il tuo portafoglio dopo depositi, prelievi e variazioni dei valori delle attività. Non è possibile richiedere il riequilibrio, né apportare modifiche agli ETF oltre le opzioni socialmente responsabili e Halal. Il depositario Apex attua strategie di riscossione delle perdite fiscali per conto di Wealthsimple, il che significa che i vostri portafogli tassabili vedranno talvolta sostituzioni di investimenti equivalenti a fini fiscali.
L'esperienza utente
3.8Esperienza mobile
Wealthsimple offre un sito Web facile da leggere, predisposto per dispositivi mobili e app mobili per iOS e Android con funzionalità avanzate di gestione degli account. iPhone e molti dispositivi Android forniscono l'identificazione biometrica ed entrambe le app supportano l'autenticazione a due fattori. Non ci sono app specifiche per tablet o app per Windows Phone o altri sistemi operativi secondari
Esperienza desktop
Il sito Web mette in evidenza le principali funzionalità dell'account, spiega la filosofia dell'azienda e fornisce una FAQ completa che copre la maggior parte delle aree di interesse. I nuovi titolari di account devono inserire i dettagli personali all'inizio del processo di configurazione dell'account, quindi non è possibile sbirciare in anticipo le opzioni del portafoglio. Le FAQ non fanno molta luce su questo materiale nascosto, oltre a dichiarare che i candidati forniscono "informazioni di base, rispondono ad alcune domande sulla precedente esperienza di investimento e firmano e-mail uno o più Accordi di gestione degli investimenti".
Il sito Wealthsimple negli Stati Uniti non fornisce alcuna brochure di consulenza sugli investimenti ADV-2A come richiesto dalla SEC. La regola afferma che i consulenti sono "tenuti a consegnare ai clienti e ai potenziali clienti un opuscolo che divulga informazioni sulla vostra azienda". Wealthsimple ha un ADV-2A sul sito Web della SEC, quindi è strano che non sia esplicitamente collegato al sito. ADV-2A è inteso come un documento di protezione del consumatore e la divulgazione delle informazioni all'interno di tali opuscoli è di vitale importanza per stabilire la fiducia tra consulente e cliente, pertanto ciò rappresenta una grande omissione.
Assistenza clienti
3Come accennato, i clienti possono parlare con un consulente finanziario su richiesta, anche se le informazioni di contatto sono un po 'più difficili da trovare di quanto dovrebbero essere. Puoi contattare Wealthsimple telefonicamente o tramite e-mail, ma non esiste una chat live per i potenziali o attuali possessori di account. Il numero di contatto per Wealthsimple è disponibile nella parte inferiore di alcune pagine Web e nel Centro assistenza. Non esiste una pagina "contattaci" esplicita al di fuori di una FAQ. L'orario telefonico è indicato dalle 9:00 alle 20:00, ora orientale, dal lunedì al giovedì, e dalle 9:00 alle 17:30, ora orientale, del venerdì per gli Stati Uniti. In Canada, il call center apre un'ora prima. Il call center del Regno Unito non elenca ore.
Diverse chiamate al numero di telefono statunitense durante l'orario di lavoro hanno prodotto il contatto con un rappresentante del cliente entro un minuto. La registrazione iniziale ha fornito orari di contatto diversi rispetto alle FAQ, estendendo la copertura dal lunedì al giovedì alle 8:00. Gli indirizzi degli uffici di Wealthsimple sono elencati nella pagina "Chi Siamo" senza numeri di telefono.
Istruzione e sicurezza
3.6Il sito Web di Wealthsimple presenta un glossario completo di Investing 101, una FAQ sugli investimenti generici e un eccellente rivista / blog mensile con dozzine di articoli "how-to". Tuttavia, è difficile individuare argomenti di interesse perché non esiste una funzione di ricerca interna per il contenuto educativo. Inoltre, molti tutorial non dispongono degli strumenti quantitativi necessari per aiutarvi con la pianificazione degli obiettivi a breve termine e la pianificazione finanziaria a lungo termine.
Il sito Web di Wealthsimple utilizza la crittografia SSL a 256 bit e presenta una politica sulla privacy chiaramente dichiarata che ti dà un senso di sicurezza. L'accesso alla gestione degli account richiede un'autenticazione a due fattori tramite un messaggio di testo. Per i conti statunitensi, Apex Clearing Corporation detiene tutti i fondi in conti di investimento, fornendo l'accesso all'assicurazione SIPC e all'assicurazione in eccesso. La copertura SPIC standard assicura contro perdite dovute a fallimenti di intermediazione (non perdite dovute al movimento del mercato) fino a $ 500.000.
ShareOwner svolge il ruolo di custode in Canada e SEI Investments fa lo stesso nel Regno Unito. Il Regno Unito e il Canada hanno anche diversi livelli di protezione dell'account attraverso il Canadian Investor Protection Fund (fino a $ 1 milione) e il sistema di compensazione dei servizi finanziari del governo britannico (fino a £ 85.000).
Commissioni e commissioni
4.6Le tariffe di Wealthsimple variano in base alla regione, come indicato, ma sono in linea con le medie del settore. Negli Stati Uniti e in Canada, la commissione dello 0, 50% include tutti i consigli di investimento, la gestione del portafoglio e i costi di negoziazione. La commissione scende allo 0, 40% per gli account pari e superiori a $ 100.000. Nel Regno Unito, la commissione è dello 0, 7% con un calo allo 0, 5% con £ 100.000 in attivi gestiti. La commissione del programma Smart Savings è inferiore allo 0, 25%. Le informazioni comunicano che le commissioni medie sugli ETF si aggirano intorno allo 0, 15%. Apex addebita i bonifici e il trasferimento dell'account a un altro broker.
Wealthsimple è adatto a te?
Wealthsimple offre una buona scelta per gli investitori di tutte le età che desiderano risparmiare denaro e fare il passo successivo sulla strada della sicurezza finanziaria a lungo termine. Le commissioni sono nella media per lo spazio robo-advisory e il conto minimo di $ 0 rimuove un ostacolo per gli investitori che hanno appena iniziato. Al contrario, commissioni di gestione più basse e caratteristiche più solide sui conti pari o superiori a $ 100.000 potrebbero attrarre l'interesse di individui con un patrimonio netto più elevato.
L'appello di Wealthsimple è ampliato dal fatto che offre i suoi servizi al di fuori degli Stati Uniti agli investitori in Canada e nel Regno Unito. Il fatto di operare in più giurisdizioni potrebbe essere alla base delle informazioni mancanti negli USA, ma non è una scusa per un'omissione che creerà disagio con investitori più esperti che dipendono da questi documenti.
Nel complesso, l'approccio adottato da Wealthsimple nella costruzione e gestione del portafoglio non è rivoluzionario. Il portafoglio è realizzato con un semplice MPT vaniglia con personalizzazioni limitate oltre le opzioni socialmente responsabili e Halal. Questa mancanza di personalizzazione è aggravata da un piccolo elenco di fondi rispetto alla più ampia selezione disponibile attraverso i concorrenti. Wealthsimple impiega un buy-and-hold di base diversificato tra le attività con riequilibrio e raccolta delle perdite fiscali secondo necessità, e questo approccio ha una storia di successo nel mercato che la maggior parte dei singoli investitori non riesce a eguagliare. Detto questo, Wealthsimple potrebbe non essere la soluzione migliore se stai cercando un portafoglio personalizzabile a livello di asset. Se apprezzi la semplicità e desideri avere un portafoglio a mani libere, tuttavia, l'approccio di Wealthsimple potrebbe essere giusto.
Confronta Wealthsimple
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