Sommario
- Impostazione degli obiettivi
- Pianificazione della pensione
- Tipi di account
- Funzionalità e accessibilità
- tasse
- Deposito minimo
- portafogli
- Investimenti fiscali vantaggiosi
- Sicurezza
- Assistenza clienti
- La nostra opinione
Wealthfront e Charles Schwab Intelligent Portfolios sono entrambi forti offerte nello spazio robo-advisory. Wealthfront ha una lunga esperienza come robo-advisory, ma Charles Schwab ha una storia ancora più lunga nell'aiutare i singoli investitori. Esamineremo le differenze chiave tra Wealthfront e Charles Schwab Intelligent Portfolios per restringere qual è la soluzione migliore per i vostri soldi.
Importante
Il 25 novembre 2019, Charles Schwab ha annunciato un'acquisizione dell'intermediazione online di TD Ameritrade. La transazione stessa dovrebbe concludersi nella seconda metà del 2020 e, nel frattempo, le due società opereranno autonomamente. Schwab prevede che la fusione delle sue piattaforme e servizi avverrà entro tre anni dalla chiusura dell'accordo.
- Conto minimo: $ 500
- Commissioni: 0, 25% per la maggior parte dei conti, nessuna commissione di negoziazione o commissioni per prelievi, minimi o trasferimenti. 0, 42% –0, 46% per 529 piani. I portafogli sottostanti degli ETF sono in media 0, 07% –0, 16% commissione di gestione
- Ottimo per coloro che desiderano collegare tutti i loro conti finanziari per vedere l'immagine più grande Progettato per le persone che desiderano impostare e tracciare i propri obiettiviAccesso a una linea di credito del portafoglio per coloro che sono interessati a un prestito Se sei qualcuno che ha un conto di $ 100.000 o più hai accesso ad ulteriori titoli
- Conto minimo: $ 5.000
- Commissioni: $ 0, ETF sottostanti in media commissioni di gestione dallo 0, 08% allo 0, 15%
- Coloro che stanno cercando di evitare costi eccessivi non apprezzeranno alcuna commissione di gestione. I nuovi investitori apprezzeranno il loro sito Web e app intuitivi e facili da usare. Ottima piattaforma per principianti con le offerte educative di Schwab e la vasta libreria di risorse di investimento. Gli investitori alla ricerca di una vasta gamma di attività godranno di più beni insoliti per i robo-advisor come fondi comuni di investimento immobiliare, obbligazioni societarie ad alto rendimento e metalli preziosi
Impostazione degli obiettivi
La pianificazione degli obiettivi di Wealthfront è il migliore di tutti i servizi esaminati quest'anno, con modalità molto specifiche per prevedere le tue esigenze finanziarie. Se uno dei tuoi obiettivi è comprare una casa, Wealthfront utilizza fonti di terze parti come Redfin e Zillow per stimare il costo. La pianificazione del college diventa estremamente granulare, con previsioni di tasse e costi presso migliaia di università statunitensi del Dipartimento della Pubblica Istruzione. La dashboard mostra tutte le tue attività e passività, offrendoti un rapido check-in visivo sulla probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi. Puoi anche capire quanto tempo puoi prendere un anno sabbatico dal lavoro e dai viaggi, pur facendo funzionare gli altri tuoi obiettivi.
L' offerta di Schwab ha pochi strumenti per la definizione degli obiettivi oltre a una ricerca limitata delle spese universitarie. Ogni account ha un unico piatto di denaro, ma puoi avere fino a 10 account dedicati a obiettivi diversi. Una volta definito il tuo obiettivo, le capacità di analisi what-if ti consentono di sottoporre a stress il piano modificando l'età pensionabile o i risparmi mensili. Puoi anche esaminare il potenziale impatto dei cambiamenti nei rendimenti del mercato. La dashboard integrata nel sito Web e nell'app mobile offre una rapida occhiata alle tue prestazioni fino ad oggi. Esistono ulteriori funzionalità di definizione degli obiettivi per il prodotto premium, incluso l'accesso illimitato ai pianificatori finanziari. Le capacità e gli strumenti di analisi suggeriscono che la logica è già lì per consentire ai clienti interessati di fornire maggiori dettagli e ottenere un portafoglio più mirato.
Pianificazione della pensione
La pianificazione previdenziale di Wealthfront tiene conto delle proiezioni di previdenza sociale. Una volta inseriti tutti i tuoi conti finanziari, come IRA e 401 (k) se qualsiasi altro investimento che potresti avere, come un portafoglio Coinbase, Wealthfront ti mostra un quadro della tua situazione attuale e dei tuoi progressi verso la pensione. Tutto ciò può essere fatto senza parlare con un essere umano. Il loro strumento di pianificazione del percorso ti aiuta a confrontare il tuo reddito pensionistico previsto con le tue attuali abitudini di spesa in modo da poter vedere se puoi mantenere il tuo stile di vita in seguito.
Schwab consente di sottoporre a stress il piano pensionistico aumentando o diminuendo l'età pensionabile o i risparmi mensili. Una volta in pensione, l'allocazione si concentra sul reddito fisso, quindi puoi comunque accumulare guadagni mentre prelevi fondi.
Tipi di account
Wealthfront e Charles Schwab Intelligent Portfolios offrono diverse offerte di nicchia quando si tratta di tipi di account. Wealthfront ti consente di aprire 529 conti di piani di risparmio universitari, ad esempio, mentre i portafogli intelligenti Schwab offrono IRA SEMPLICI e conti di deposito.
Tipi di account Wealthfront:
- Conti imponibili (individuali, congiunti e fiduciari) Conti IRA tradizionali Conti Roth IRA Conti SEA IRA (per lavoratori autonomi e piccole imprese) Trasferimenti IRA401 (k) rollover529 conti del piano di risparmio universitario
Tipi di conto Schwab Intelligent Portfolios:
- Conti imponibili (individuali, congiunti e fiduciari) Conti IRA tradizionali Conti Roth IRA Rollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Funzionalità e accessibilità
Una delle principali differenze tra Wealthfront e Charles Schwab Intelligent Portfolios è che Schwab attribuisce un grande valore al tocco umano, mentre Wealthfront ha adottato il solo digitale in termini di consulenti.
Wealthfront:
- 529 risparmi per il college: questi account sono rari tra i robo-advisories. Le commissioni sono leggermente più elevate perché questi piani includono una commissione amministrativa. Conto in contanti Wealthfront: Wealthfront offre un conto in contanti ad alto interesse pagando il 2, 32% di APY senza commissioni, trasferimenti illimitati e assicurazione FDIC fino a $ 1 milione. Linea di credito del portafoglio: conti con oltre $ 25.000 hanno accesso a una linea di credito con un interesse dal 4, 75% al 6%. Non vi è alcun controllo del credito o impatto sul punteggio di credito e puoi prendere in prestito fino al 30% del tuo account. Investimenti PassivePlus: le strategie di investimento basate su regole di Wealthfront mirano a massimizzare gli investimenti dei clienti utilizzando la raccolta delle perdite fiscali. A livelli di attività più elevati ($ 100.000 +), la società offre una raccolta delle perdite fiscali a livello di stock e parità di rischio. A partire da $ 500.000, la strategia include Smart Beta, che pondera le azioni nel tuo portafoglio in modo più intelligente.
Portafogli intelligenti Charles Schwab:
- Piattaforma facile da usare: le piattaforme desktop e mobili Schwab sono attraenti e intuitive. Monitoraggio quotidiano: Schwab monitora quotidianamente i portafogli utenti per verificare la deriva e riequilibra quando necessario. Salendo: un titolare del conto standard può passare al livello premium una volta raggiunto il minimo del conto. Parla con un professionista: i clienti hanno accesso a professionisti che possono aiutare con una serie di argomenti tra cui obiettivi del cliente, tolleranza al rischio e allocazione del portafoglio.
tasse
Sebbene Wealthfront sia generalmente il vincitore quando si tratta di commissioni di gestione, Schwab Intelligent Portfolios ha naturalmente il vantaggio qui.
Wealthfront ha un unico piano, che valuta una commissione consultiva annuale dello 0, 25% con un minimo di $ 500. Gli account più grandi su Wealthfront possono beneficiare di servizi aggiuntivi. Conti superiori a $ 100.000 sono idonei per un servizio di riscossione delle perdite a livello di stock e quelli oltre $ 500.000 possono optare per il programma Smart Beta, che re-pondera le partecipazioni nel proprio portafoglio utilizzando il sistema proprietario di Wealthfront.
L' aggressiva commissione di gestione dello 0, 0% di Schwab Intelligent Portfoli attrarrà gli investitori più giovani, sebbene il minimo relativamente alto di $ 5.000 possa costituire una barriera per alcuni di quegli stessi investitori. I portafogli creati tramite i portafogli intelligenti Schwab comprendono ETF a basso costo con commissioni di gestione dello 0, 08% -0, 2%.
Deposito minimo
Sebbene Schwab Intelligent Portfolios abbia un vantaggio in termini di commissioni, per aprire un conto sono necessarie dieci volte il capitale rispetto a ciò che Wealthfront richiede come deposito minimo.
- Wealthfront: $ 500 Charles Schwab: $ 5.000
portafogli
Su Wealthfront, per determinare il portafoglio per ogni obiettivo su cui investirai, ti verranno poste alcune domande sul tuo atteggiamento nei confronti del rischio e su quando potresti aver bisogno di soldi. Ti viene mostrato il portafoglio esatto prima di finanziare il tuo account, ma non puoi affatto personalizzare il portafoglio predefinito. Se hai più di $ 100.000 nel tuo conto di investimento Wealthfront, puoi scegliere un portafoglio azionario piuttosto che un portafoglio di ETF. Puoi anche mettere alcune aziende in un elenco limitato se preferisci non investire in esse.
I portafogli intelligenti Charles Schwab sono costituiti da ETF, la maggior parte dei quali gestiti da Schwab. Schwab non offre un'opzione di portafoglio socialmente responsabile o qualsiasi altra personalizzazione oltre ad abbinare un portafoglio alla tua tolleranza al rischio e agli obiettivi dichiarati. La cosa interessante dei portafogli intelligenti è che le classi di attività vanno oltre le azioni e le obbligazioni e nei fondi comuni di investimento immobiliare, obbligazioni societarie ad alto rendimento e metalli preziosi. L'inclusione di queste classi di attività più rischiose migliora effettivamente la vera diversificazione del mercato dei portafogli intelligenti. I portafogli intelligenti sono ribilanciati da un algoritmo che tiene conto delle implicazioni fiscali. Un ribilanciamento del portafoglio viene attivato ogni volta che l'allocazione delle attività deriva dalla sua allocazione definita. Ciò può accadere in qualsiasi momento a seconda dei depositi, prelievi e attività di mercato. Gli account vengono monitorati quotidianamente per deriva.
Investimenti fiscali vantaggiosi
Wealthfront ha il vantaggio in termini di investimenti fiscali efficienti, poiché tutti i conti Wealthfront sono idonei per la riscossione delle perdite fiscali. In Schwab, la riscossione delle perdite fiscali è disponibile per i clienti con più di $ 50.000 nel loro conto di portafogli intelligenti e devono abilitarsi al servizio per abilitarlo.
Sicurezza
Sia Charles Schwab che Wealthfront utilizzano la crittografia SSL a 256 bit per uso intensivo nei loro siti e l'impronta digitale, il riconoscimento facciale e l'autenticazione a due fattori sono disponibili sui dispositivi mobili.
Wealthfront è membro di Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e gli account dei clienti sono protetti fino a un massimo di $ 500.000. Il sito in realtà contiene un articolo sul perché l'assicurazione SIPC non protegge gli investitori nel modo in cui pensano, ma la società detiene ancora la copertura. Le loro operazioni sono autorizzate da RBC Correspondent Services, una società canadese che si concentra sulla gestione patrimoniale e sui consulenti finanziari piuttosto che sulle società di compensazione che servono broker / dealer con operatori molto attivi.
I conti di Schwab sono assicurati dalla SIPC fino a $ 500.000, con un'assicurazione aggiuntiva fornita fino a un limite complessivo di $ 600.000.000.
Assistenza clienti
Charles Schwab Intelligent Portfolios ha il vantaggio in termini di servizio clienti su Wealthfront.
Wealthfront non ha una funzione di chat online sul suo sito Web o nelle sue app mobili. C'è una linea telefonica dell'assistenza clienti se hai bisogno di aiuto con una password dimenticata. Alla maggior parte delle domande di supporto poste sul proprio account Twitter viene data una risposta relativamente rapida, sebbene ne abbiamo vista una che ha richiesto più di una settimana prima che ci fosse una risposta.
Schwab ha a disposizione la chat online e puoi fissare un appuntamento per parlare con un consulente finanziario in qualsiasi momento per un rapido one-to-one. I clienti del prodotto premium hanno accesso aggiuntivo ai consulenti finanziari. Ancora più importante, il supporto tecnico è disponibile 24/7.
La nostra opinione
Wealthfront è stato il robo-advisor con il punteggio più alto che abbiamo esaminato nel 2019, quindi non sorprende che abbia un vantaggio rispetto ai portafogli intelligenti Schwab nelle aree chiave della pianificazione degli obiettivi, della configurazione degli account e della gestione del portafoglio. Ciò che sorprende è che l'offerta di Schwab era così competitiva e ha persino battuto Wealthfront in alcune aree come tasse, istruzione e servizio clienti. Il tempo dirà se concorrenti come Schwab Intelligent Portfolios possono superare giocatori affermati come Wealthfront o semplicemente incoraggiarli a continuare ad evolversi. Al momento, tuttavia, Wealthfront è la scelta migliore tra i due robo-advisor quando si tratta di gestire automaticamente i tuoi soldi.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
