Che cos'è Viator
Un viatore è una persona a cui è stata diagnosticata una malattia terminale o potenzialmente letale e decide di vendere la propria polizza assicurativa sulla vita per usufruire di una parte delle prestazioni in caso di morte.
RIPARTIZIONE Viator
Il viatore dovrà trovare una persona o entità disposta ad acquistare la loro polizza di assicurazione sulla vita. Questa persona o entità è nota come fornitore di insediamenti viatici (VSP). Il VSP acquista la politica con uno sconto, pagando il viator meno del valore effettivo. Il VSP assume quindi i pagamenti dei premi per il resto della vita del vincitore. Alla morte del viatore, il VSP riceve l'intero beneficio di morte.
Gli insediamenti viatici non sono senza rischi. Un viatore può sperimentare la remissione o trarre vantaggio da una procedura sperimentale che prolunga la loro vita o li cura completamente. Il VSP potrebbe ora guardare anni prima che il viator scompaia e la politica paghi. Il VSP sarà tenuto a continuare a effettuare i pagamenti dei premi anche durante questo periodo, aumentando il loro esborso sulla politica e possibile riducendo il loro profitto complessivo.
Un esempio di transazione Viator
Considera l'esempio di Ted Smith, a cui è stato recentemente detto che la sua prognosi del cancro è peggiorata e che il suo oncologo gli ha dato sei mesi di vita. Quando i figli di Ted erano più piccoli e vivevano ancora a casa, stipulò una polizza assicurativa sulla vita in modo che la sua famiglia si sarebbe presa cura di lui se gli fosse successo qualcosa. Nel corso degli anni, la sua attività e i suoi investimenti sono andati bene e ha potuto risparmiare un notevole importo. Ora è finanziariamente sicuro. Quando morirà, sua moglie sarà ben curata senza il suo pagamento dell'assicurazione sulla vita. I suoi figli sono adulti adesso, con figli propri, e non hanno più bisogno del suo sostegno finanziario.
Ted desidera provare una procedura sperimentale che ha sentito avere un grande successo nella cura dei tumori come quello a cui gli è stato diagnosticato, ma la sua assicurazione non lo coprirà. Ted decide di vendere la sua polizza assicurativa sulla vita.
Ted cerca un fornitore di insediamenti viatici e insieme negoziano un accordo sulla politica. Come titolare di polizza, la moglie di Ted avrebbe ricevuto un pagamento di $ 500.000 alla sua morte. Ora, Ted sta vendendo la polizza al VSP per $ 250.000. Ted riceverà circa il 50 percento di quello che sarebbe stato il suo pagamento originale e il VSP realizzerà un profitto di $ 250.000, meno eventuali premi mensili accumulati fino al momento della morte di Ted.
Il trattamento ottenuto da Ted funziona e il suo tumore va in remissione. Il VSP è ora responsabile di effettuare i pagamenti dei premi mensili sulla politica per il resto della vita di Ted, che potrebbe essere tra molti anni, riducendo il profitto stimato del VSP dalla transazione.
Per questo motivo, alcuni VSP acquistano le polizze da più viators contemporaneamente per far pagare le polizze in momenti diversi, compensando i loro rischi.
