Recensione USAa

USAA è uno dei nomi più grandi e conosciuti del settore finanziario e offre una vasta gamma di prodotti, dall'assicurazione alla consulenza in materia di investimenti. La piattaforma USAA è un prodotto a servizio completo, che offre una solida opzione per i trader occasionali, gli investitori buy-and-hold e le persone che desiderano un professionista per eseguire il sollevamento di carichi pesanti. La sua mancanza di dati di streaming o strumenti analitici avanzati lo rendono meno adatto ai trader attivi.

I prodotti bancari e di investimento di USAA sono disponibili solo per i membri attuali ed ex dell'esercito americano e le loro famiglie, quindi questa piattaforma non è adatta a coloro che non soddisfano i criteri di ammissibilità di USAA.

Professionisti

Ampia gamma di prodotti e servizi
Ampia selezione di risorse educative
Supporto chat online
Solidi strumenti di ricerca e analisi

Contro

Commissioni superiori alla media
Nessun supporto 24/7
Titoli limitati supportati, nessuna criptovaluta, futures o forex
Disponibile solo per militari USA, veterani e le loro famiglie

Esperienza di trading

2.6

La piattaforma USAA ha un flusso di lavoro di trading intuitivo e un biglietto commerciale quasi onnipresente, che rende facile piazzare le negoziazioni da quasi ovunque sulla piattaforma. È supportata una gamma completa di tipi di ordini, ma non gli ordini condizionali avanzati. Sebbene non vi siano capacità di gestione degli ordini o di negoziazione del paniere, gli utenti possono selezionare le azioni da vendere in base a una base fiscale.

Sebbene la piattaforma USAA offra una vasta gamma di strumenti e informazioni analitici, non sarà la migliore piattaforma per coloro che vogliono eseguire operazioni rapidamente. Mentre la maggior parte delle schede presenta un ampio biglietto commerciale a discesa nella parte superiore della pagina, la scheda Notizie e ricerca ha un collegamento più piccolo a un'interfaccia di trading più complicata. Questo ticket commerciale fornisce solo nuovi campi compilabili e opzioni di ordine quando si completano i campi già forniti, il che significa che gli utenti devono attendere che vengano popolati nuovi campi dopo ogni immissione.

USAA sta attualmente implementando una nuova interfaccia, quindi questi problemi potrebbero scomparire una volta completata la transizione. Per ora, i day trader o altri investitori che devono essere in grado di eseguire rapidamente operazioni potrebbero utilizzare la piattaforma USAA solo a scopo di ricerca.

Tecnologia commerciale

Un altro svantaggio per i trader molto attivi è la mancanza di dati di streaming. Mentre i dati sulla piattaforma USAA vengono aggiornati in tempo reale, è necessario un aggiornamento manuale. Al momento, non sono disponibili pacchetti di dati di streaming.

Allo stesso modo, anche gli investitori molto avanzati non possono controllare il routing degli ordini e USAA non offre il miglior prezzo o le migliori garanzie di esecuzione. Sebbene il potenziale di miglioramento dei prezzi sia uno dei tanti considerati nelle decisioni di routing, non è al centro dell'attenzione. USAA accetta pagamenti o altri corrispettivi in cambio di ordini di instradamento verso sedi specifiche.

usabilità

La piattaforma USAA è intuitiva e di facile utilizzo, sebbene il processo di registrazione sia un po 'complicato a causa dei rigidi requisiti di idoneità di USAA. L'enorme selezione di risorse educative e strumenti di ricerca significa che i nuovi utenti possono impiegare un po 'di tempo a trovare ciò che stai cercando. Ma una volta che ti sei arrampicato lungo la curva di apprendimento, scoprirai che USAA è una grande piattaforma per la ricerca e l'analisi.

Il nuovo layout del cruscotto di USAA in attesa offre un'interfaccia semplificata ancora più moderna. La nuova dashboard renderà inoltre più semplice che mai l'accesso ai documenti fiscali, la gestione dei dividendi, i trasferimenti e il controllo delle posizioni attuali e dell'attività storica.

Va notato che l'attuale iterazione di questo nuovo layout di dashboard è ancora solo un'anteprima (a partire dal 2/7/19) e la piena funzionalità dell'interfaccia completata non sarà disponibile per la revisione fino al completamento del roll-out.

Ancora una volta, la piattaforma non sarà adatta ai day trader e ad altri a cui piace avere più finestre di dati dinamici disponibili contemporaneamente. La piattaforma non è personalizzabile e gli utenti possono visualizzare solo una finestra o un set di dati alla volta.

Tecnologia mobile ed emergente

3.2

L'app USAA ha lo stesso aspetto semplificato della nuova dashboard desktop, ma con funzionalità limitate. Gli utenti possono visualizzare i saldi e la cronologia, controllare le posizioni correnti e scambiare titoli ed ETF in modo rapido e semplice. Per visualizzare informazioni più dettagliate sul preventivo, utilizzare lo screener stock o visualizzare l'elenco di controllo, è necessario fare clic su Visualizza il preventivo completo nella casella del preventivo a comparsa di qualsiasi ticker o fare clic su "Notizie e ricerche" nel menu. Qui troverai una versione mobile di molte delle stesse risorse e strumenti disponibili sulla piattaforma desktop. Ciò che non troverai sono le funzionalità di creazione di grafici avanzate, una caratteristica popolare della versione precedente dell'app.

Sebbene le sezioni Notizie e ricerche, Analisi del mercato e Strumenti e calcolatrici abbiano l'aspetto di un sito Web mobile, sono ancora nidificate all'interno dell'app, senza ulteriori accessi richiesti. Tuttavia, il trading da queste pagine genera un biglietto commerciale diverso. Per spostarsi tra le sezioni è necessario tornare alla dashboard dell'app e accedere nuovamente al proprio account di investimento.

L'app è utile se si desidera semplicemente effettuare il check-in sui saldi o effettuare una negoziazione semplice. Il nuovo aggiornamento è piuttosto glitch e difficile da navigare, tuttavia, quindi è meglio lasciare qualcosa di più avanzato alla piattaforma desktop.

Gamma di offerte

3.7

USAA offre accesso a titoli statunitensi e internazionali, ETF, fondi comuni di investimento e investimenti a reddito fisso. Oltre alle rendite, USAA offre titoli del Tesoro, municipali e corporate statunitensi, CD e fondi obbligazionari. Tutti gli ordini obbligazionari e eventuali ordini di opzioni di più di una tratta devono essere effettuati al telefono.

Gli utenti possono scegliere di autogestire i propri investimenti o optare per un'opzione di portafoglio completamente gestita (conto minimo di $ 25.000). Per coloro che desiderano il meglio dei due mondi, USAA offre un'opzione robo: Digital Investment Advisor (conto minimo di $ 2.000).

Per quelli con conti a margine, sono supportate le vendite allo scoperto. Non è disponibile un elenco di prestiti fisici, anche se è possibile chiamare per chiedere a un membro del personale del servizio clienti prima di eseguire uno scambio. In alternativa, il sistema fornirà un messaggio di errore se è difficile prendere in prestito lo stock in corto.

Notizie e ricerche

USAA supera costantemente gran parte della sua concorrenza quando si tratta di risorse di ricerca e istruzione. Sia la piattaforma desktop che quella mobile offrono l'accesso a uno stock robusto e allo screener ETF, mentre la piattaforma desktop si collega a uno screener proprietario di fondi comuni azionato da Morningstar.

Puoi cercare la sezione delle notizie della sezione Notizie e ricerche per parola chiave o dare la priorità agli articoli di notizie che presentano ticker nella tua lista di controllo con un solo clic. Sono disponibili report degli analisti per qualsiasi ticker.

Analisi del portafoglio e rapporti

3.3

In termini di analisi di portafoglio per conti di investimento auto-diretti, la piattaforma USAA è decisamente pronta all'uso. Il nuovo layout del dashboard offre una rapida visualizzazione delle posizioni, dei saldi, degli utili e delle perdite totali e infragiornalieri attuali, ma nessun input sull'allocazione o sulla performance degli asset oltre ai dati non elaborati. Tutti i saldi e la cronologia vengono aggiornati in tempo reale ma richiedono un aggiornamento manuale.

Naturalmente, coloro che optano per una delle opzioni dell'account gestito di USAA (completamente gestito o robo) avranno accesso a dati di portafoglio, suggerimenti e indicazioni molto più approfonditi.

Servizio clienti e aiuto

3.5

USAA è nota da tempo per la sua dedizione al servizio clienti. Che tu sia un membro attuale o meno, ottenere risposte da un vero essere umano non richiederà troppo tempo. Mentre le linee telefoniche sono gestite solo dal lunedì al sabato, i tempi di attesa sono generalmente brevi. USAA offre anche una funzione di chat online più veloce e più conveniente per le domande più generali.

Per domande specifiche sull'inserimento di negoziazioni o funzionalità della piattaforma, potresti dover saltare al telefono con un broker live (disponibile dalle 7:30 alle 17:00 ET, dal lunedì al venerdì). L'attesa di parlare con un broker è in genere più lunga rispetto a parlare con il personale del servizio clienti generale.

Formazione scolastica

La sezione relativa agli investimenti del sito Web include un'intera serie di articoli sull'educazione agli investimenti di Morningstar, mentre il centro di consulenza presenta articoli, istruzioni e domande frequenti per le fasi della vita. Il centro pensionistico fornisce articoli, calcolatrici e altre risorse curate in base alla vicinanza alla pensione.

USAA Educational Foundation è una fondazione no profit finanziata da USAA che offre una vasta gamma di risorse educative, articoli, infografiche e video che coprono tutti gli aspetti della finanza, degli investimenti e della pianificazione della vita.

Costi

0.5

Sebbene non vi siano commissioni mensili per utilizzare la piattaforma online, le commissioni commerciali di USAA sono tra le più alte del settore. A $ 8, 95 per operazione per azioni ed ETF e $ 8, 95 + $ 0, 75 per contratto per opzioni, i trader attivi troveranno commissioni che gravano seriamente sui loro rendimenti.

Le azioni internazionali possono essere scambiate al telefono solo tramite un broker live al costo di $ 70 per operazione. USAA offre alcuni fondi comuni d'investimento a costo zero tramite il proprio marketplace di fondi, ma altri fondi a costo zero costano $ 45 per transazione. Poiché gli ordini obbligazionari ($ 45) e gli ordini di opzioni di due o più gambe ($ 25 + $ 0, 75 per contratto) possono essere effettuati solo telefonicamente, gli investitori che desiderano negoziare regolarmente questi titoli potrebbero voler cercare altrove.

Altre commissioni per bonifici, ACAT in uscita e pagamenti in ritardo sono standard. Conti con saldi inferiori a $ 100 e nessuna attività per 12 mesi consecutivi verrà addebitato un costo di $ 10 e chiuso. La chiusura di un account IRA comporta una penalità di $ 35.

I tassi di margine sono calcolati in base al tasso di cambio corrente del broker e al saldo del tuo conto. Al momento di questa recensione, il tasso del broker era del 4, 25%, il che significa che i tassi di margine di USAA variano dall'8% (per saldi superiori a $ 1 milione) al 10, 75% (saldi inferiori a $ 50.000).

Cosa hai bisogno di sapere

Le sole risorse educative rendono USAA una solida scelta per gli investitori alle prime armi. Se stai cercando un'opzione di robo-advisory o portfolio gestito, questa potrebbe anche essere una buona scelta in quanto hanno una così ampia selezione di opzioni di investimento.

Tuttavia, né la piattaforma né la pianificazione delle commissioni sono costruite per i trader attivi. Coloro che cercano di effettuare alcuni scambi all'anno o semplicemente di impostare alcune posizioni a lungo termine faranno bene con questa piattaforma. Se stai cercando una piattaforma dinamica, personalizzabile e reattiva (con dati di streaming, ad esempio), starai meglio usando USAA principalmente come risorsa di ricerca ed educazione.

Metodologia

Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete dei broker online. Le nostre recensioni sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti della piattaforma di un broker online, tra cui l'esperienza dell'utente, la qualità delle esecuzioni commerciali, i prodotti disponibili sulle loro piattaforme, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo stabilito una scala di valutazione basata sui nostri criteri, raccogliendo oltre 3.000 punti dati che abbiamo pesato nel nostro sistema di punteggio a stella.

Inoltre, a tutti i broker che abbiamo intervistato è stato richiesto di compilare un sondaggio di 320 punti su tutti gli aspetti della loro piattaforma che abbiamo utilizzato nei nostri test. Molti dei broker online che abbiamo valutato ci hanno fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme presso i nostri uffici.

Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di investimento online per gli utenti a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.

Sommario: