Che cos'è una lettera di credito trasferibile?
Una lettera di credito trasferibile è un tipo di garanzia finanziaria, nota come lettera di credito, che consente inoltre al primo beneficiario di trasferire parte o tutto il credito a un'altra parte, creando un beneficiario secondario. La parte che inizialmente accetta la lettera di credito trasferibile dalla banca viene definita come il primo o principale beneficiario.
Una lettera di credito trasferibile viene spesso utilizzata negli affari per garantire il pagamento al fornitore o al produttore. Una lettera di credito trasferibile è un'opzione alternativa agli anticipi.
Key Takeaways
- Una lettera di credito trasferibile consente a un beneficiario iniziale di trasferire parte o tutto il credito che sono dovuti a un'altra parte. Le lettere di credito sono presenti in alcuni accordi commerciali per garantire che il pagamento sia effettuato a un fornitore o produttore. Le parti coinvolte in una lettera di credito trasferibile sono il richiedente (l'acquirente), il primo beneficiario (l'intermediario) e il secondo beneficiario (il venditore).
Comprensione delle lettere di credito trasferibili
Una lettera di credito trasferibile è una lettera di credito che include una disposizione trasferibile. I venditori di manufatti richiedono spesso una lettera di credito - una lettera di una banca che garantisce il pagamento di un acquirente a un venditore verrà ricevuta in tempo e per l'importo corretto - prima di procedere con l'ordine di un cliente. Se un venditore richiede una lettera di credito, l'acquirente deve collaborare con una banca per una lettera di approvazione del credito.
In una lettera di credito trasferibile, la banca includerà disposizioni per trasferire l'estensione del credito - tutto o parte del credito per il quale è stato approvato l'acquirente - a un beneficiario secondario. Il beneficiario secondario riceve i diritti sul pagamento se è necessario un prestito al momento del pagamento. Il primo beneficiario, tuttavia, è ancora responsabile per i pagamenti sul prestito se viene erogato dalla banca.
Insieme ai diritti sul pagamento, il secondo beneficiario riceve anche tutti gli obblighi associati alla transazione.
Le parti coinvolte in una lettera di credito trasferibile sono il richiedente, il primo beneficiario e il secondo beneficiario. Il richiedente è l'acquirente nella transazione, mentre il primo beneficiario è un intermediario. Il secondo beneficiario è il venditore.
Lettera trasferibile di approvazione del credito
Il processo di approvazione della lettera di credito è simile al processo di ricezione di un prestito bancario. L'acquirente deve presentare una domanda di lettera di credito contenente i dettagli sul proprio profilo di credito. Una banca analizzerà il punteggio di credito dell'acquirente e la stabilità finanziaria nel processo di sottoscrizione. Se approvata, la lettera di credito indica che la banca è disposta a emettere un prestito per un determinato importo al mutuatario se è necessario un prestito per coprire il pagamento dell'ordine del cliente con il venditore.
Lettere trasferibili di credito negli accordi commerciali
Una lettera di credito trasferibile è una forma di sostegno al credito utilizzata negli accordi commerciali nazionali e internazionali. Supponiamo che un acquirente abbia contratto beni per un valore di $ 45.000 con un venditore. Nell'accordo, il venditore richiede specificamente una lettera di credito trasferibile prima di procedere con la produzione.
Un acquirente deve collaborare con una banca per ottenere l'approvazione per una lettera di credito di $ 45.000 con una disposizione trasferibile che consente il pagamento al venditore come beneficiario secondario. Se la banca accetta una disposizione trasferibile di $ 45.000, il beneficiario originale può richiedere un pagamento di $ 45.000 dalla banca direttamente al venditore al momento della vendita.
Lettera di credito trasferibile contro lettera di credito confermata
Una lettera di credito trasferibile può essere un'opzione più conveniente per un acquirente rispetto a una lettera di credito confermata. Questo perché l'acquirente è tenuto a trattare con una sola banca per una lettera di credito trasferibile.
In una lettera di credito confermata, tuttavia, l'acquirente deve ottenere due lettere di credito per confermare la prima lettera di credito. Sono ottenuti da due diverse banche e la seconda banca garantisce la lettera della prima banca. Le lettere di credito confermate sono richieste da un venditore nel caso in cui la prima banca vada in default al momento del rimborso.
