Sommario
- Iscrizione fuori dalla finestra
- Supponiamo che il coniuge sia coperto
- Non acquistare abbastanza copertura
- Non puoi permettermi i tuoi premi?
- La linea di fondo
Medicare è il programma sanitario nazionale per i cittadini di età pari o superiore a 65 anni e per i giovani che soddisfano determinati criteri di ammissibilità. Copre molte importanti spese mediche per i partecipanti. Ma scegliere il giusto piano Medicare può essere fonte di confusione in molti casi e può essere difficile decifrare tutta la lingua scritta in questi piani e opzioni. Ecco alcuni potenziali errori da evitare quando scegli il tuo piano in modo da ottenere la copertura di cui hai bisogno.
Key Takeaways
- La finestra di iscrizione inizia tre mesi prima del mese in cui compi 65 anni e dura tre mesi dopo. Non dare per scontato che il coniuge sia coperto perché lo sei. Assicurati di avere una copertura sufficiente per tutte le tue spese mediche. Se il tuo reddito è abbastanza basso, puoi qualificarti per un programma di risparmio Medicare.
Iscrizione fuori dalla finestra di iscrizione
Questo può essere uno dei maggiori errori commessi con Medicare. Se ricevi Social Security quando compri 65 anni, non devi fare nulla: ti iscrivi automaticamente al programma. Ciò significa che i premi vengono detratti dai vantaggi mensili. Ma se ritardi a prendere la previdenza sociale fino a un'età successiva, dovrai iscriverti da solo quando compirai 65 anni.
Il periodo di iscrizione inizia tre mesi prima del mese in cui compie 65 anni e dura tre mesi dopo. Quindi, se compirai 65 anni a settembre, devi iscriverti tra giugno e dicembre. Non devi registrarti se sei ancora coperto da una polizza assicurativa sanitaria dal tuo posto di lavoro. Tieni presente che la copertura COBRA e quella di un ex datore di lavoro in cui paghi ancora i premi non contano. Una volta che hai smesso di lavorare, hai otto mesi per iscriverti. Ma se lavori per un'azienda con meno di 20 dipendenti, ti potrebbe essere richiesto di iscriverti anche se hai una copertura attuale con l'azienda.
Puoi anche ritardare la registrazione se hai copertura tramite il piano di un coniuge più giovane. Ma la mancata iscrizione all'interno della finestra prescritta può comportare supplementi sui premi futuri e potenziali lacune nella copertura.
Supponiamo che il coniuge sia coperto
La copertura Medicare non funziona come la copertura basata sul datore di lavoro. Ciò significa che non copre l'intera famiglia e si applica solo su base individuale. Solo perché hai una copertura non significa che il tuo coniuge sia coperto. Inoltre, per qualificarsi per la Parte A. hanno dovuto pagare le quote della forza lavoro per almeno 10 anni. Se il coniuge non ha 65 anni, dovrà trovare copertura altrove, magari attraverso il proprio datore di lavoro, un piano COBRA o una politica venduta in borsa. Non importa se il coniuge riceve prestazioni di sicurezza sociale coniugali.
Se il coniuge non ha compiuto 65 anni, potrebbe avere diritto a determinate condizioni. Chiunque riceva prestazioni di invalidità dalla sicurezza sociale per 24 mesi, o abbia una malattia renale allo stadio terminale o sclerosi laterale amiotrofica (SLA), può anche beneficiare di Medicare.
Non acquistare abbastanza copertura
Mentre la parte A di Medicare è gratuita, le parti B, C e D richiedono tutte un premio mensile. La maggior parte delle persone dovrebbe probabilmente ottenere almeno la parte B in modo da avere una copertura per le visite mediche e le cure ambulatoriali. Il premio standard per la copertura della Parte B è di $ 144, 60 per il 2020, che può essere detratto dall'indennità mensile di previdenza sociale. C'è anche una franchigia annuale di $ 198 per la copertura della Parte B.
Il premio annuale Medicare cambia ogni anno e viene detratto dalle prestazioni previdenziali.
Le parti C e D possono anche fornire una copertura importante per cose come i farmaci per l'odontoiatria, la vista e la prescrizione. Puoi anche optare per una politica di Medicare Advantage che aiuta a coprire questi costi. Il premio medio per questo tipo di copertura ti costerà circa $ 23, 00 nel 2020. E una polizza assicurativa Medigap può aiutarti a pagare per cose che non sono coperte altrove, come la coassicurazione, copays e franchigie. Aiuta a confrontare queste opzioni per vedere come possono adattarsi alle tue esigenze.
Non puoi permettermi i tuoi premi?
Molte persone non hanno abbastanza soldi nelle loro uova del nido di pensione, il che significa che faranno molto affidamento sui loro controlli di sicurezza sociale per pagare le loro spese mensili. Tieni presente che i premi mensili vengono detratti dai tuoi benefici, il che riduce l'importo che ricevi ogni mese. Secondo l'amministrazione della previdenza sociale, il massimo beneficio che le persone ricevono alla pensione completa è di $ 3.011.
Se il tuo reddito è abbastanza basso da avere problemi con i premi, il tuo dipartimento statale o locale dei servizi sociali potrebbe avere programmi disponibili per coloro che si qualificano finanziariamente. Se hai diritto a uno dei quattro diversi programmi di risparmio Medicare disponibili, potresti ricevere assistenza per il pagamento dei premi.
La linea di fondo
Medicare è un programma complesso che ha molte parti e opzioni tra cui scegliere. Non esitare a chiedere assistenza professionale a un consulente finanziario qualificato che è stato formato in questo settore per ottenere assistenza.
