Importante
Swell Investing ha chiuso le attività il 30 agosto 2019, dopo che la seguente revisione era già stata condotta. La homepage dell'azienda fu sostituita da un messaggio di addio che affermava, in parte, "Swell non era in grado di raggiungere le dimensioni necessarie per sostenere operazioni indipendenti".
Fondata nel 2015 dal colosso finanziario della costa occidentale Pacific Life, Swell Investing offre servizi di consulenza algoritmica generica per i fondi dei clienti detenuti attraverso conti di gestione patrimoniale presso Folio Institutional, un broker-dealer con sede in Virginia. Il cliente trasferisce fondi imponibili o rollover pensionistici detenuti presso altre istituzioni su un conto Folio al momento della configurazione o deposita fondi direttamente sul conto, con un requisito minimo di apertura di $ 50. I clienti devono sostenere tutti i costi generati dai trasferimenti di account.
I nuovi clienti allocano il capitale tra sette portafogli pre-costruiti socialmente consapevoli creati dagli analisti Swell per abbinare l'aspetto dei fondi comuni di investimento. Tuttavia, le quote frazionarie delle allocazioni di portafoglio vengono acquistate per i conti dei clienti, anziché la proprietà in fondi aggregati, consentendo ai clienti Swell di partecipare come azionisti regolari. Tutte le scelte di portafoglio sono definite dall'utente in base alle preferenze personali piuttosto che a un questionario inteso a identificare obiettivi finanziari, tolleranza al rischio e orizzonte di investimento. Il robo-advisor definisce tutti i portafogli come "moderatamente aggressivi" a causa del rischio intrinseco di componenti di portafoglio socialmente consapevoli.
Le risorse del cliente sono deludenti, né il robo-advisor né il broker-dealer forniscono app mobili, tutorial educativi o strumenti di pianificazione degli obiettivi sui loro siti Web. Il servizio clienti di Swell è ben al di sotto della media, con una semplice pagina di immissione dei moduli e un indirizzo e-mail come le uniche due forme di contatto approvate. Nessun orario di servizio è elencato, non c'è chat dal vivo per potenziali o attuali clienti e la piccola stampa dice ai titolari di account che devono usare la posta elettronica per "pianificare" una telefonata.
L'interfaccia di gestione dell'account presenta metriche prestazionali standard, con un comodo collegamento al login dell'account istituzionale Folio, che porta a ulteriori breakout mensili. Le divulgazioni pubbliche mancano di documenti chiave, tra cui un contratto di servizio clienti nascosto dietro un paywall dell'account, ma Swell svolge un lavoro superiore nel dettaglio dei portafogli e delle relative prestazioni suddivise per scadenze.
Professionisti
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Investimento socialmente consapevole
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Supportato da un istituto finanziario di primo livello
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Si impegna nella raccolta delle perdite fiscali
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Possibilità di modificare l'allocazione del portafoglio con pochi clic
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Canone annuale e nessun costo nascosto
Contro
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Nessuno strumento educativo
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Scelte di portafoglio limitate
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Servizio clienti scadente
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Nessuna pianificazione degli obiettivi
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Contratto di assistenza clienti nascosto
Configurazione dell'account
4.5I nuovi clienti inseriscono un indirizzo e-mail e una password per accedere alla pagina di configurazione dell'account, che non offre checklist finanziarie, pianificazione degli obiettivi o questionari. Ai clienti viene detto di scegliere un mix di portfolio, che porta a una voce di modulo con tre categorie preselezionate - The Environmentalist, The Tech Optimist e The Generalist - con una descrizione di una frase per ogni categoria. Una quarta categoria consente al client di generare un mix personalizzato da sette portafogli predefiniti, con allocazioni percentuali che devono aggiungere fino al 100%. Alcune domande personali più avanti nel processo di installazione pongono domande sulla tolleranza al rischio e sull'occupazione, ma ciò serve esclusivamente a determinare l'idoneità ai sensi delle normative FINRA.
I clienti possono rimuovere fino a tre titoli dal mix d'investimento prescelto, ma la modifica viene effettuata tramite il contatto e-mail anziché l'interfaccia di gestione dell'account. Il riequilibrio avviene solo due volte all'anno, ma il cliente può modificare le allocazioni in qualsiasi momento. Gli account sono gestiti passivamente tra i ribilanciati mentre gli analisti Swell ottimizzano e gestiscono i portafogli preconfezionati. Il robo-advisor supporta i singoli conti imponibili e pensionistici, ma i clienti non possono aprire conti congiunti o familiari, segnando una grande omissione. I conti tassabili non possono utilizzare il margine o prendere in prestito dal conto.
Impostazione degli obiettivi
2.1I titolari di un conto possono rivedere le transazioni mensili e le relative statistiche di rendimento sulla pagina di gestione del conto e tramite un accesso al conto Folio. L'interfaccia offre pochi input sui livelli di finanziamento o sul mix di portafoglio, lasciando il processo decisionale nelle mani del cliente. Né Swell Investing né Folio Institutional forniscono strumenti di pianificazione finanziaria, costringendo i clienti a cercare queste informazioni presso terzi non affiliati.
Questa mancanza di input probabilmente confonderà gli investitori più giovani e meno esperti. I materiali del sito Web non rivelano se il titolare dell'account può parlare direttamente con un analista o un consulente aziendale.
Servizi di account
2.9I depositi richiedono l'accesso alla pagina di gestione dell'account ed effettuare una richiesta inviata a un conto bancario collegato. Gli utenti possono automatizzare il processo impostando depositi ricorrenti. I prelievi sono richiesti tramite l'interfaccia del conto, ma la ricezione del fondo richiede fino a otto giorni lavorativi se le posizioni devono essere chiuse per raccogliere denaro. Non vi è alcun margine di utilizzo sui conti di intermediazione standard, ma tutti i conti guadagnano interessi attraverso spazzate notturne in strumenti approvati da FDIC. Né Swell né Folio Institutional offrono servizi bancari.
Contenuto del portfolio
5Secondo i materiali di marketing di Swell Investing, gli analisti aziendali conducono ricerche top-down e bottom-up su migliaia di aziende per costruire "portafogli diversificati e incentrati sulle soluzioni" corrispondenti agli obiettivi di sviluppo sostenibile delle Nazioni Unite che non includono povertà, fame zero, buona salute, educazione di qualità, azione per il clima e uguaglianza di genere.
Queste condizioni sociali costituiscono la base per sei portafogli a focalizzazione ristretta e un ampio portafoglio di fino a 400 società target chiamate "Impact 400". Gli altri sei portafogli contengono tra 36 e 59 società e sono attualmente classificati come rifiuti zero, malattia Eradicazione, vita sana, acqua pulita, tecnologia verde ed energia rinnovabile.
Gestione del portafoglio
3.1Swell e Folio si impegnano nella raccolta delle perdite fiscali. Gli algoritmi si riequilibrano solo due volte all'anno in risposta alle modifiche sottostanti apportate ai sette portafogli, ma i clienti possono modificare le allocazioni in qualsiasi momento. Ai clienti è consentito rimuovere tre titoli dall'elenco al momento della configurazione iniziale dell'account, ma i materiali di marketing non specificano se sono tre da ciascun portafoglio o tre in tutti i portafogli. Gli analisti dell'azienda non apportano modifiche o raccomandazioni in risposta alle condizioni finanziarie del cliente perché tali dati non sono inclusi nella configurazione dell'account. Non esistono strutture di gestione per conti secondari presso altri broker.
L'esperienza utente
3.1Esperienza mobile
I siti Web Swell Investing e Folio sono predisposti per dispositivi mobili e facili da navigare. Swell ha rilasciato un'app mobile iOS completa ma non supporta il sistema operativo Android. Ciò segna un'importante omissione per una nicchia del settore finanziario orientata verso investitori millenari.
Esperienza desktop
Il sito Web contiene solo una manciata di collegamenti che evidenziano le principali caratteristiche dell'account, spiegano i servizi e divulgano i requisiti legali. I potenziali clienti possono accedere alle prime pagine dell'interfaccia di gestione dell'account e inserire diversi portafogli, ma c'è poca o nessuna guida e i risultati non cambiano in reazione agli input di dati personali, a differenza di altri popolari robo-advisor. Quasi tutto il lavoro algoritmico si concentra esclusivamente sui sette portafogli, piuttosto che sui requisiti dei singoli conti. Le persone che fanno acquisti per un broker troveranno difficili da valutare mensilmente le prestazioni e gli strumenti di gestione, senza domande frequenti e solo un singolo screenshot sulla home page.
Assistenza clienti
1.5Il collegamento al servizio clienti si apre in un semplice modulo di iscrizione, senza numero di telefono, indirizzo e-mail, chat dal vivo o orari di servizio. Altre pagine mostrano i collegamenti di contatto con un indirizzo e-mail, mentre alcune pagine includono un numero di telefono. Tuttavia, l'interfaccia di gestione dell'account afferma: "Vuoi pianificare una chiamata? Mandaci una e-mail per iniziare. ”È difficile decifrare la reattività con questo messaggio criptico o perché i clienti non possono semplicemente rispondere al telefono. Le domande frequenti sono utili ma omettono le informazioni vitali sulle strutture di gestione degli account e sul contratto di assistenza clienti.
Istruzione e sicurezza
1.2Il robo-advisor e il broker-dealer utilizzano la crittografia SSL a 256 bit e forniscono politiche sulla privacy chiaramente dichiarate. Folio Institutional detiene tutti i fondi dei clienti, fornendo accesso all'assicurazione SIPC e all'assicurazione in eccesso. Le risorse del folio sono limitate a un blog e a una sezione di ricerche di mercato, mentre nessuna delle due operazioni offre materiale didattico di base o avanzato.
Commissioni e commissioni
3.6Swell Investing addebita una commissione fissa dello 0, 75% annuo per le attività gestite per i servizi di consulenza, pagati in 12 rate. Non vi sono commissioni per ETF o fondi comuni di investimento poiché tutte le posizioni sono assunte tramite azioni frazionarie. Non ci sono commissioni di negoziazione, prelievo o risoluzione.
Swell è adatto a te?
Swell Investing offre una buona scelta per le persone che cercano investimenti con aziende che supportano l'ambiente, il cambiamento tecnologico verde e la giustizia sociale. Tuttavia, c'è poca o nessuna tenuta in mano o considerazione delle singole circostanze finanziarie, costringendo il cliente a ottenere tali informazioni altrove. Le metriche sulla performance suggeriscono che i rendimenti subiranno questi portafogli, ma il consulente fa un buon lavoro confutando argomenti popolari contro investimenti socialmente consapevoli. La mancanza di un conto congiunto segna un'importante omissione, negando alle coppie e ad altre coppie la possibilità di investire in gruppo. Può anche causare problemi legali lungo la strada se i beneficiari non sono adeguatamente dichiarati.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
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