Gli investitori più giovani sono stressati e si sentono finanziariamente insicuri, almeno questo è il punto da non perdere della recente ricerca condotta da Janus Henderson, la Financial Planning Association e Investopedia.
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Sulla scia di una lenta ripresa dalla crisi finanziaria del 2008, dell'aumento dei prestiti agli studenti e dei salari stagnanti, l'ansia dei giovani ha senso. Questi fattori, che contribuiscono al loro stress, incidono anche sui portafogli dei millennial. Un recente sondaggio condotto dalla società di consulenza EY indica che il 53% dei millennial non sta facendo abbastanza o quanto basta per coprire le proprie spese, senza lasciare nulla da investire. Di conseguenza, i consigli ben intenzionati dei pianificatori finanziari, che esaltano le virtù della media dei costi in dollari e i benefici dell'interesse composto per gli investitori più giovani, spesso cadono inascoltati.
Lo stress colpisce anche altre aree della loro vita. I giovani intervistati hanno indicato che lo stress ha avuto un impatto "significativo" o "moderato" sul loro umore, successo e salute.
"Lo stress cronico incide sul processo decisionale basato sul rischio, compromettendo il ragionamento complesso e flessibile e spingendoci verso azioni più rigide e basate sull'abitudine", afferma Joetta Gobell, Ph.D., vicepresidente della ricerca e approfondimenti presso Dotdash, genitore di Investopedia azienda. "Questo tipo di impatto cognitivo può potenzialmente portare a decisioni non ottimali in merito agli investimenti che purtroppo aggravano ulteriormente o prolungano lo stress".
Il sondaggio, intitolato The War on Stress, è stato condotto online tra dicembre 2018 e gennaio 2019. Janus Henderson, la Financial Planning Association (FPA) e Investopedia hanno intervistato 336 investitori e 313 consulenti finanziari per valutare i loro attuali livelli di stress in base al loro personale, professionale e vite finanziarie. Agli intervistati è stato chiesto di segnalare i loro livelli di stress, identificare i principali fattori di stress e discutere i meccanismi di coping preferiti. Ai consulenti finanziari è stato anche chiesto dello stress sul posto di lavoro e della soddisfazione del cliente.
Gli effetti della grande recessione risuonano ancora
Degli intervistati di età inferiore ai 35 anni, la metà ha riferito di sentirsi in qualche modo o molto preoccupata per far fronte agli effetti di una recessione del mercato. Mentre le loro risposte erano sostanzialmente in linea con quelle degli intervistati più anziani, i risultati sono controintuitivi. A differenza delle loro controparti più anziane che si avvicinano o in pensione, i giovani generalmente fanno meno affidamento sul reddito del loro portafoglio e hanno un orizzonte più lungo per riprendersi da una recessione.
Mentre le cause esatte dello stress sono difficili da individuare, è interessante notare che un certo numero di fattori di stress finanziari si sono riuniti attorno ai più giovani intervistati nel sondaggio. Entrati nella forza lavoro vicino al momento della crisi finanziaria, gli intervistati di età inferiore ai 35 anni mostrano una maggiore ansia per il loro lavoro e le loro prospettive personali e finanziarie.
Sebbene i tassi di disoccupazione siano diminuiti in modo significativo dalla crisi finanziaria, la crescita dei salari non è aumentata allo stesso ritmo. Allo stesso tempo, lo stipendio iniziale adeguato all'inflazione per i neolaureati è ancora inferiore di oltre $ 2.000 rispetto al suo massimo pre-crisi, secondo i dati compilati dalla National Association of Colleges and Employers.
Forse di conseguenza, è più probabile che gli investitori più giovani dichiarino di essere insoddisfatti della propria situazione finanziaria, con il 32% degli intervistati di età inferiore ai 35 anni che indica come tale. Gli investitori più anziani segnalano una maggiore soddisfazione finanziaria: solo il 9% degli intervistati di età superiore ai 65 anni ha dichiarato di sentirsi insoddisfatto. Oneri finanziari che potrebbero non essere stati presenti per le generazioni precedenti, come livelli sostanzialmente più elevati di debito degli studenti, possono rendere le prospettive meno ottimistiche per gli investitori più giovani.
Lo stress è un peso mentale e fisico
Oltre alle abitudini di investimento, gli intervistati hanno anche associato livelli di stress aumentati con mancanza di motivazione, incapacità di prendere decisioni e distrazione, tra gli altri.
Mentre gli investitori più giovani hanno riferito di sentirsi come se avessero bisogno di ridurre i loro livelli di stress a tassi più elevati rispetto ai loro coetanei più anziani, oltre a sentirsi a disagio con il livello di stress che stanno vivendo, lo stress è stato un problema per quasi tutti i gruppi intervistati. Tutti gli insiemi di investitori che non hanno ancora raggiunto la pensione hanno dichiarato di essere preoccupati per la pensione, spaccando tra gli investitori nella fascia di età 35-44 anni.
Spero in una soluzione
Nonostante un orizzonte temporale più lungo per la crescita e il recupero delle perdite, l'indagine War on Stress del 2019 ha identificato una notevole differenza nelle mentalità e nei livelli di stress tra investitori più giovani e meno giovani. Tuttavia, i risultati hanno anche indicato che potrebbe esserci un lutto per i problemi di denaro millenari. Gli investitori che hanno dichiarato di sentirsi finanziariamente sicuri e che avevano obiettivi finanziari avevano una probabilità significativamente maggiore di riferire di sentirsi meno stress, indicando che l'alfabetizzazione finanziaria e un piano stabilito possono avere un effetto sulla riduzione dello stress.
Questi risultati suggeriscono che la definizione di un piano finanziario, la definizione e il raggiungimento degli obiettivi e lo sviluppo dell'alfabetizzazione finanziaria possono essere un fattore chiave nel ridurre lo stress per gli investitori di tutte le età, ma in particolare le generazioni più giovani continuano a riprendersi dagli effetti della crisi finanziaria.
