Che cosa è un'ipoteca permanente
Un'ipoteca permanente è un tipo di prestito a tasso agevolato, a differenza di un'ipoteca normale con capitale ammortizzante.
RIPARTIZIONE Mutuo ipotecario permanente
Il capitale di un'ipoteca permanente non viene ammortizzato durante la durata del prestito, ma piuttosto alla fine della durata del prestito. Il capitale del prestito viene pagato integralmente alla scadenza come pagamento in mongolfiera. I mutui tipici funzionano come note di ammortamento a livello di pagamento che applicano una parte di ciascun pagamento al capitale per tutta la durata del prestito.
Un'ipoteca permanente è un sottotipo di un prestito permanente, che opera nello stesso modo di base, richiedendo al mutuatario di effettuare solo pagamenti di interessi per tutta la durata del prestito, pagando il resto come somma forfettaria al termine della durata del prestito.
Un prestito permanente non viene offerto spesso perché la sua struttura comporta un rischio maggiore per il creditore. Il rischio deriva da una maggiore probabilità che il mutuatario non sia in grado di effettuare il pagamento in mongolfiera sul capitale. Per questo motivo, questo tipo di prestito è generalmente offerto con un tasso di interesse più elevato rispetto a un prestito tradizionale e generalmente viene emesso in circostanze limitate, una delle quali è un'ipoteca permanente.
Un prestito permanente è solo un tipo di prestito a soli interessi; i prestiti a interesse unico più comuni includono prestiti a tasso variabile, con il pagamento dell'aerostato previsto alla fine di un periodo introduttivo.
Pro e contro di un'ipoteca permanente
Un prestito permanente può essere attraente dal punto di vista di un mutuatario perché altrimenti non potrebbero permettersi una casa. Ad esempio, i mutuatari più giovani e meno abbienti che prevedono pagamenti mensili inferiori rispetto a un prestito che richiede il rimborso del capitale possono fare la differenza nel garantire una casa. Se questi mutuatari hanno buone ragioni per credere che i loro guadagni aumenteranno nel tempo e consentiranno loro di effettuare il pagamento finale del capitale, la struttura del prestito permanente offre loro l'opportunità di investire i soldi che altrimenti si applicherebbero ai pagamenti del prestito altrove, con potenziale attività -costruzione e maggiore stabilità a lungo termine. Inoltre, i pagamenti di interessi sui mutui permanenti sono generalmente deducibili dalle tasse, il che significa che l'intero pagamento è deducibile dalle tasse.
Un'ipoteca permanente o qualsiasi tipo di prestito permanente, tuttavia, può comportare un rischio maggiore per un mutuatario. Questi prestiti possono essere offerti a un tasso variabile, quindi i tassi hanno il potenziale per aumentare, il che significa pagamenti mensili più elevati. Se il denaro altrimenti speso per il rimborso del capitale non viene investito saggiamente, il mutuatario potrebbe non trovare la sicurezza di cui avrà bisogno quando arriva il momento di pagare il capitale. Ciò è particolarmente vero se il livello di reddito atteso del mutuatario alla fine della durata del prestito non soddisfa le aspettative. Infine, il valore della casa del mutuatario potrebbe non apprezzare il più rapidamente possibile, il che potrebbe significare che la vendita potrebbe non essere un'opzione per coprire il debito in essere.
