Che cos'è il credito A?
A-Credit è il massimo dei voti che un prestatore può assegnare a un mutuatario. I finanziatori utilizzano un sistema di classificazione del credito per qualificare i mutuatari. Maggiore è il grado di credito del mutuatario, minore è il tasso di interesse offerto a quel mutuatario su un prestito.
Key Takeaways
- Un grado A-Credit è il voto più alto che un prestatore può assegnare a un mutuatario. I voti in lettere non sono sempre associati agli stessi punteggi numerici FICO nello stesso ecosistema di prestito. Un punteggio di "A" aiuta il mutuatario a qualificarsi per bassi tassi di interesse programmi distribuiti a lungo termine.
Comprensione del credito A
I finanziatori basano un grado di credito A su molti fattori. Alcuni di questi fattori potrebbero includere il punteggio di credito di un debitore della Fair Isaac Corporation, chiamato anche punteggio FICO, oltre al rapporto debito / reddito del debitore, rapporto prestito / valore e insolvenze passate.
Vari istituti di credito utilizzano scale di classificazione diverse, quindi i voti in lettere non sono sempre associati allo stesso numero esatto di numeri FICO. Ad esempio, alcuni istituti di credito potrebbero considerare un punteggio FICO di 720 come A, mentre altri potrebbero non farlo. Alcuni istituti di credito inoltre classificano ulteriormente i punteggi FICO applicando un segno più o meno al voto in lettere, mentre altri usano rigorosamente A, B, C, D e così via. Un grado di credito più o meno dà più profondità al punteggio. Per i finanziatori che utilizzano vantaggi e svantaggi, un grado di A + indicherebbe un merito di credito più elevato rispetto a un punteggio di A-.
Perché il credito A conta
I mutuatari non hanno bisogno di un punteggio di credito perfetto per qualificarsi per un prestito, ma i loro punteggi contano. I punteggi più alti o i voti in lettere li aiutano a beneficiare di tassi di interesse più bassi e termini più lunghi, rendendo più semplice effettuare pagamenti tempestivi e mantenere i loro punteggi di credito eccellenti.
Come ottenere credito A
I punteggi FICO si basano su diversi fattori: cronologia dei pagamenti, debito totale dovuto, durata della storia del credito, tipi di credito e nuovo credito. I finanziatori in genere premiano i punteggi FICO elevati con un voto in lettere più alto.
Per ottenere un punteggio migliore, i mutuatari dovrebbero concentrarsi sulla creazione di una buona reputazione creditizia. Per fare questo, i mutuatari devono effettuare pagamenti in tempo e mantenere una bassa quantità di debito o dimostrare che stanno facendo progressi costanti verso il pagamento dei debiti. Dovrebbero anche utilizzare più di un tipo di credito, come carte di credito, nonché un mutuo o un prestito auto, e fare alcune domande difficili sul loro punteggio di credito. Una storia creditizia più lunga può anche aiutare a migliorare un punteggio perché mostra più dati sulle abitudini di pagamento del mutuatario.
Ai sensi della legge federale, i consumatori possono accedere a un rapporto di credito gratuito all'anno da ciascuno dei tre uffici di segnalazione del credito. Questi rapporti non vengono considerati come domande difficili, che causano una piccola detrazione sul punteggio di credito del debitore. La verifica annuale di questi rapporti gratuiti può aiutare i mutuatari a valutare le loro prestazioni, determinare se devono migliorare e apportare le modifiche di conseguenza.
Esempio di punteggio A-Credit
Daniel è un neolaureato e ha un punteggio di credito di 550. Non ha diritto a più tipi di prestiti e trova difficile affittare un appartamento decente a New York City perché i proprietari generalmente chiedono un rating di credito di B o superiore.
Dopo aver ottenuto il suo primo lavoro, Daniel fa domanda e gli viene concessa una carta di credito protetta. Fa un uso regolare della carta e paga l'intero importo dovuto ogni mese. Il suo punteggio di credito migliora. Successivamente, richiede una carta di credito migliore che offra condizioni più flessibili e cicli di rimborso più lunghi. Tuttavia, Daniel è disciplinato e paga gli importi dovuti, come prima, regolarmente e integralmente. È anche in grado di trovare una sistemazione decente dopo che il suo punteggio di credito è salito a 730, un punteggio che il suo attuale padrone di casa considera soddisfacente.
