Square e Stripe sono recentemente emersi come due popolari servizi di elaborazione dei pagamenti per le piccole e aziende in crescita. Man mano che i servizi sono cresciuti in popolarità, le loro semplici tariffe di elaborazione dei pagamenti a tasso fisso hanno attirato grandi sostenitori, come Starbucks (SBUX), per utilizzare e promuovere i loro sistemi. Per gli investitori e i titolari di aziende, è importante capire come operano queste società per prendere decisioni finanziarie intelligenti nel settore in rapida evoluzione del processo di pagamento.
Come funziona Square
Co-fondato da Jack Dorsey, fondatore di Twitter (TWTR), nel 2010 Square ha iniziato come processore di pagamento mobile per le piccole imprese che operano in viaggio. Inizialmente l'azienda si rivolgeva a società di servizi come idraulici, camion per alimenti e pedicab, offrendo il proprio servizio come modo per accettare carte di credito e debito in modo sicuro, rapido ed economico. Square è diventato popolare grazie ai suoi adattatori gratuiti e convenienti che funzionano tramite il jack per le cuffie del telefono, una tariffa di elaborazione fissa del 2, 75% e nessuna tariffa di servizio mensile ricorrente.
Il servizio è stato ampiamente adottato sia dalle aziende mobili che dai malta. Per estendere ulteriormente la sua portata tra questi ultimi, Square ha pubblicato un fisico Square Stand a maggio 2013 che trasforma gli iPad in registratori di cassa tradizionali. La società ha anche creato la sua suite di software per gestire meglio le diverse vendite di prodotti da un menu o inventario predefinito. Le successive aggiunte di prodotti includono la gestione dell'inventario, la gestione degli appuntamenti, l'analisi, la fatturazione, l'ordinazione online, le carte regalo e gli strumenti di gestione del capitale. Quindi, nell'ottobre 2013, Square ha lanciato Square Cash come piattaforma di pagamento mobile da persona a persona. La società ha ricevuto più round di finanziamento ed è stata recentemente valutata a $ 5 miliardi.
Come funziona Stripe
Che cos'è Square per l'elaborazione dei pagamenti mobile, Stripe è per l'elaborazione dei pagamenti su Internet. Stripe addebita il 2, 9 percento + 0, 10 centesimi per transazione con sconti disponibili per i clienti ad alto volume. Come Square, Stripe non ha costi di servizio mensili e addebita i proprietari di attività commerciali solo quando viene elaborato un pagamento. Il servizio, progettato pensando agli sviluppatori online, semplifica l'integrazione di numerosi strumenti e plug-in di elaborazione dei pagamenti online tramite la sua interfaccia di programmazione delle applicazioni (API). I siti su piattaforme comuni come Wordpress, Drupal e Joomla possono utilizzare Stripe per pagamenti di fatture, vendite di biglietti e vendite di beni fisici, tra le altre applicazioni.
Stripe non è destinato ai pagamenti di persona ed è focalizzato esclusivamente sulle transazioni online. Questi pagamenti hanno una maggiore probabilità di frode rispetto ai metodi di persona, il che spiega il costo per transazione più elevato di Stripe. Sulla base dell'ultimo round di finanziamento, Stripe ha un valore di 3, 5 miliardi di dollari.
Somiglianze e differenze
La principale differenza tra i due processori di pagamento è il modo in cui vengono acquisite le informazioni di pagamento. Square viene utilizzato principalmente per i pagamenti di persona in cui la carta è presente e può essere fisicamente passata attraverso un lettore di carte. La società ha annunciato l'intenzione di offrire un lettore di chip EMV anche nei prossimi mesi. Stripe viene utilizzato principalmente per le transazioni Internet in cui la carta non è fisicamente presente.
Entrambe le società si rivolgono a imprese di dimensioni simili che non vogliono pagare una commissione di transazione mensile e non vogliono essere gravate da costose apparecchiature per l'elaborazione dei pagamenti o contratti complessi. Entrambe le società offrono depositi diretti simili e automatizzati entro pochi giorni dall'elaborazione di ciascuna transazione, quindi i clienti avranno un rapido accesso ai contanti dopo ogni pagamento.
La linea di fondo
Square e Stripe sono i principali fattori di disturbo nella tradizionale elaborazione dei pagamenti, uno spazio a lungo dominato da grandi banche. Il ribaltamento delle commissioni mensili tradizionali e delle commissioni di transazione consente a molte più aziende di accedere ai clienti del credito e del debito, spostando ulteriormente il panorama competitivo dalle imprese tradizionali alle startup e facendo crescere le aziende di piccole e medie dimensioni. Poiché queste società continuano a innovare, i consumatori e gli imprenditori possono aspettarsi ulteriori cambiamenti per rendere più semplice e accessibile l'elaborazione dei pagamenti. Man mano che la liquidità diventa meno diffusa e che i consumatori continuano a spostarsi verso la plastica in massa, ci si può aspettare che queste società di elaborazione elettronica dei pagamenti crescano e un numero maggiore di concorrenti entrerà nello spazio.
Se sei entusiasta di investire in una di queste società, tieni gli occhi aperti sulle novità IPO. Queste società calde sono richieste e, sebbene siano tuttora detenute privatamente, le recenti grandi IPO non lasceranno per lungo tempo aziende come Square o Stripe.
