Ritenuta singola vs. Ritenuta coniugata: una panoramica
La ritenuta alla fonte è un modo per distribuire il carico fiscale nel corso dell'anno. L'importo trattenuto dal pagamento delle tasse si basa sulle informazioni fornite al datore di lavoro nel modulo W-4 quando inizi un lavoro. Il tuo datore di lavoro utilizza il tuo W-4 per calcolare la ritenuta alla fonte il giorno di paga. L'Internal Revenue Service (IRS) ha ridisegnato il modulo W-4 per il 2020, una modifica resa necessaria dall'eliminazione dell'esenzione personale da parte del Tax Cuts and Jobs Act, quindi assicurati che sia quella che usi, a partire dal 1 gennaio 2020.
Il modulo W-4 ti consente di richiedere quote, e più quote richiedi, meno tasse vengono trattenute dal tuo stipendio. I contribuenti sposati tendono a richiedere più indennità rispetto ai singoli contribuenti perché ce ne sono due, e le indennità sono qualcosa di simile a un conteggio di testa su quanto deve essere estesa la retribuzione per sostenere tutti.
Le indennità sono correlate alle fasce fiscali e alle detrazioni standard al momento dell'imposta. Questi sono più generosi anche per le coppie sposate, anche perché si presume che le loro spese siano maggiori.
Key Takeaways
- Più indennità richiedi sul modulo W-4 che invii al tuo datore di lavoro, meno tasse vengono trattenute dalla tua retribuzione. L'obiettivo è trattenere l'importo giusto per evitare di dover pagare tasse aggiuntive al momento fiscale o pagare in eccesso in modo da ricevere un rimborso In genere sei sicuro di richiedere solo un'indennità se sei single e hai un solo lavoro. Una coppia sposata si qualifica per un numero maggiore di indennità rispetto a una singola persona, una per ciascun coniuge, quindi la trattenuta è inferiore.
Ritenuta singola
In genere sei sicuro di richiedere un'indennità se sei single e hai un solo lavoro. Non ti è proibito rivendicare due, ma questo può essere difficile. Potresti scoprire che devi i soldi dell'IRS alla fine dell'anno fiscale se ciò comporta una trattenuta insufficiente dalla tua retribuzione.
Puoi "dividere" le tue indennità se hai più di un lavoro. Ad esempio, potresti richiedere un'indennità sul tuo W-4 per ciascuno di essi, ma hai anche il diritto di richiedere due con un datore di lavoro e zero con l'altro.
Puoi richiedere un'indennità anche per tuo figlio o uno per ogni figlio se ne hai più di uno, anche se sei single. Ricorda, la premessa è che hai bisogno di più stipendi da portare a casa per sbarcare il lunario per la tua famiglia.
Purtroppo sei limitato a zero quote se sei single e qualcun altro ti rivendica come dipendente dalla sua dichiarazione dei redditi. Di conseguenza, le tasse più possibili verranno trattenute dalla retribuzione. Ovviamente, questo potrebbe comportare un rimborso fiscale, perché pagheresti di più nel corso dell'anno di quanto la tua fattura fiscale effettiva ammonterà a fine anno. Puoi anche scegliere di richiedere quote zero sul tuo W-4, anche se non è necessario. Questo può aiutarti a dover pagare meno delle imposte stimate se, ad esempio, hai un reddito derivante da un concerto secondario o dalla previdenza sociale.
Non puoi richiedere alcuna ritenuta d'acconto sul tuo W-4 se sei single e qualcuno ti rivendica come dipendente dalla loro dichiarazione dei redditi.
Ritenuta sposata
Una coppia sposata ha diritto a un maggior numero di assegni. Ne hai subito due, uno ciascuno per te e il tuo coniuge. E se hai figli, puoi richiedere un'indennità per ciascuno di essi. Ancora una volta, più indennità richiedete, meno sarà trattenuto dal vostro stipendio per le tasse.
Può essere complicato se funziona solo un coniuge. L'IRS fornisce un calcolatore di ritenuta d'acconto per aiutarti a farlo bene.
Compilare il modulo W-4
Esempio di ritenuta alla fonte singola o ritenuta alla fonte
Se sei sposato e hai due figli, potresti richiedere quattro indennità, una per ciascuno di voi. Supponendo che ogni indennità abbia un valore di $ 1.000 all'anno, ciò equivale a $ 4.000 in meno che verranno trattenuti dalla retribuzione nel corso dell'anno fiscale. Riceverai circa $ 77 aggiuntivi per busta paga se pagati settimanalmente: $ 4.000 divisi per 52.
Tuttavia, se sei single e non hai persone a carico, potresti richiedere una sola indennità per $ 1.000 all'anno. Riceverai un $ 19 aggiuntivi per periodo di paga per questa indennità se sei pagato settimanalmente, una differenza di $ 58 a settimana nella retribuzione da portare a casa rispetto a quando eri sposato con figli e hai richiesto quattro indennità.
In determinate circostanze ti può essere concessa un'esenzione per aver trattenuto le tasse, ma scade ogni anno, quindi ricorda di rinnovarlo.
considerazioni speciali
È possibile che vengano trattenute troppe o troppe entrate da ciascuna busta paga in base al numero di quote richieste. L'obiettivo è trattenere l'importo giusto per evitare di dover pagare tasse aggiuntive al momento dell'imposta o pagare in eccesso in modo da ricevere un rimborso.
I rimborsi non sono un regalo dell'IRS. Ti sta semplicemente restituendo i tuoi soldi, senza interessi, perché hai pagato troppo nel corso dell'anno. L'IRS detiene obbligatoriamente quel denaro extra per te e te lo restituisce alla fine dell'anno fiscale in cui è stata presentata la dichiarazione.
Il tuo modulo W-4 non è un affare unico. Puoi — e dovresti — presentarne uno nuovo al tuo datore di lavoro ogni volta che la tua situazione fiscale cambia, ad esempio perché hai sposato, divorziato, aggiunto alla tua famiglia o per adeguarsi alle nuove leggi fiscali. È possibile inviare un nuovo W-4 modificato in qualsiasi momento se si desidera modificare la ritenuta d'acconto.
È possibile sfuggire alla ritenuta alla fonte interamente, ma solo in alcune circostanze molto specifiche. È necessario avere diritto a un rimborso nell'anno precedente per tutta la ritenuta perché non si era tenuto alcun obbligo fiscale e si aspettava la stessa situazione nell'anno in corso. Per ottenere questa esenzione, è necessario scrivere "esente" nello spazio sotto la riga 4 (c) e completare solo i passaggi uno (le informazioni personali) e cinque (la firma e la data). L'esenzione deve essere rinnovata ogni anno, il che significa che è necessario presentare un nuovo W-4 ogni anno entro il 15 febbraio. Non è possibile richiedere un'esenzione dalla ritenuta alla fonte se il proprio reddito era superiore a $ 1.100 nel 2019 o se si hanno più di $ 350 in reddito non acquisito, a partire da interessi o dividendi.
La linea di fondo
L'importo esatto dell'imposta sul reddito dovuta per una persona single o coniugata deve essere verificato visitando un professionista fiscale o utilizzando il calcolatore di ritenuta alla fonte su IRS.gov. In effetti, il sito web dell'IRS offre molti strumenti utili per fare le tasse.
