Charles Schwab, TD Ameritrade, E * TRADE e altri broker online che dispongono di un servizio di consulenza robo potrebbero dover cambiare il modo in cui trasferiscono denaro per i clienti se viene approvata una proposta nella legge sulla riforma fiscale del Senato.
La nuova regola cambierebbe il modo in cui gli investitori possono scaricare titoli che si trovano in conti di intermediazione tassabili. Allo stato attuale, gli investitori possono scegliere quali lotti vendere quando detengono più di una posizione in azioni, fondi comuni o fondi negoziati in borsa (ETF), ma con la regola proposta soprannominata first-in-first-out, gli investitori sarebbero richiesto di vendere le azioni che acquistano per prime, che spesso è il lotto con il maggior guadagno e genera quindi il maggior impatto fiscale.
Se la regola entrerà in vigore, probabilmente richiederebbe ai robo-advisor di modificare i loro algoritmi progettati per aiutare gli investitori a scegliere il lotto giusto da vendere con un occhio alla riduzione delle tasse. Potrebbe anche impedire la riscossione di perdite fiscali quando un investitore vende azioni vincenti e perdenti allo stesso tempo per compensare eventuali plusvalenze se l'investitore possiede lotti diversi di azioni. I fondi comuni di investimento sono esclusi dalla regola dopo il contraccolpo del settore degli investimenti, il quale ha sostenuto che i clienti avrebbero dovuto pagare più tasse e, di conseguenza, sarebbero probabilmente più propensi a detenere lo stock più a lungo.
"Fondamentalmente significa tasse più elevate per gli investitori perché hanno meno controllo", ha detto recentemente alla CNBC Alex Benke, vicepresidente della consulenza e investimenti presso il robo-advisor Betterment. Il dirigente ha detto che il miglioramento dovrebbe cambiare il suo algoritmo se la regola viene approvata.
Se quella parte della fattura fiscale effettivamente approvata è in sospeso mentre i repubblicani stanno ancora discutendo su cosa dovrebbe essere incluso nella proposta finale che attraversa la scrivania del presidente Donald Trump. L'obiettivo è di firmare qualcosa entro la fine del 2017. La potenziale nuova regola arriva quando i broker online, in particolare TD Ameritrade, stanno mettendo in evidenza un nuovo strumento di riscossione delle perdite fiscali per distinguersi dai concorrenti.
All'inizio di questo mese, TD Ameritrade ha lanciato un nuovo servizio di raccolta delle perdite fiscali per gli investitori dell'ETF che detengono i loro investimenti al di fuori dei conti previdenziali agevolati dalle tasse. Mentre può essere facile individuare vincitori e vinti in portafogli azionari, può essere più difficile identificare tali opportunità per gli investitori dell'ETF. Per facilitare questo processo, TD Ameritrade ha implementato il servizio gratuito per coloro con conti tassabili investiti nei portafogli essenziali e nei portafogli selettivi di TD Ameritrade Investment Management.
I clienti iscritti al servizio di riscossione delle perdite fiscali ricevono ogni giorno una revisione del loro portafoglio dall'intermediazione online per identificare le opportunità di riscossione delle perdite fiscali. Se non vi sono plusvalenze o se le perdite superano le plusvalenze, gli investitori possono utilizzare le perdite per compensare $ 3.000 di altri redditi imponibili ogni anno. Dopo aver compensato le plusvalenze, gli investitori possono trasferire anche le perdite extra negli anni futuri.
