Che cos'è una rifusione pianificata
La rifusione programmata è un ricalcolo del piano di ammortamento residuo di un mutuo a una determinata data che è stata stabilita e conosciuta in anticipo. Alcuni programmi ipotecari consentono ai proprietari di case di effettuare pagamenti anticipati sui mutui che non sono completamente ammortizzati. Quindi, alla data di rifusione programmata, viene calcolato un nuovo piano di ammortamento in base alla scadenza residua e al saldo del capitale al momento, che garantisce che il mutuo verrà pagato entro la fine del periodo originario. Questo di solito significa che i restanti pagamenti programmati aumenteranno.
RIPARTIZIONE Rifusione programmata
La rifusione programmata è un termine spesso associato a un'ipoteca a tasso variabile (ARM) con opzione di pagamento. Un'opzione di pagamento ARM è un ARM di regolazione mensile, che consente al mutuatario di scegliere tra diverse opzioni di pagamento mensili, tra cui: un pagamento totalmente ammortizzante di 30 o 40 anni; un pagamento totalmente ammortizzante di 15 anni; un pagamento di soli interessi; un pagamento minimo o un pagamento di qualsiasi importo superiore al minimo.
Opzione di pagamento I ARM hanno una funzione che consente l'accumulo di interessi differiti. L'interesse differito creato ad ogni data di pagamento viene aggiunto al saldo principale del mutuo. Questo è noto come ammortamento negativo. Spesso, alla fine del quinto anno, è prevista una data di rifusione. In tale data di rifusione, il piano di ammortamento viene ricalcolato in modo tale che, in base al saldo del capitale residuo e al tasso di interesse completamente indicizzato al momento, i pagamenti futuri ammortizzeranno il mutuo sulla sua durata residua.
Rifusione del mutuo
Una rifusione del mutuo è un'opzione inclusa in alcuni mutui che può comportare tassi di interesse più bassi e un'estensione della durata residua del mutuo. Può anche essere un'opzione più comoda del rifinanziamento. Con un rifinanziamento, sostituisci il tuo mutuo attuale con un nuovo mutuo, che può essere costoso e dipende dalla tua posizione creditizia. Una rifusione del mutuo non comporta un controllo del credito e continua con il mutuo originale. Tuttavia, un prestatore non può pubblicizzare che offre rifusione, perché rifinanziare o mantenerti sulla tua attuale durata del mutuo è spesso più redditizio per loro.
Qualifiche per una rifusione del mutuo
Non tutti i mutui si qualificano per la rifusione. In quasi tutti i casi, un'ipoteca non può essere rifusa se non è sostenuta da Fannie Mae o Freddie Mac. I prestiti FHA e VA non sono ammissibili se non per una modifica del prestito. Durante una rifusione del mutuo, un individuo paga una somma considerevole verso il proprio capitale e il mutuo viene quindi ricalcolato in base al nuovo saldo. L'importo del contributo principale deve soddisfare o superare il requisito minimo del 10 percento del saldo del conto corrente. Inoltre, i mutuatari hanno generalmente la possibilità di rifondere il mutuo una volta durante la durata del prestito.
