Che cos'è un club di risparmio?
Un club di risparmio è un tipo di conto bancario in cui il titolare del conto fornisce regolarmente contributi per un obiettivo prestabilito. Un esempio comune sono i cosiddetti club di Natale, in cui il cliente fornisce contributi regolari durante tutto l'anno e preleva l'importo risparmiato prima delle vacanze di Natale.
I club di risparmio spesso implicano vari incentivi progettati per incoraggiare il cliente a seguire con i contributi previsti. Ad esempio, il ritiro prematuro dal club di risparmio potrebbe comportare la decadenza degli interessi precedentemente maturati.
Key Takeaways
- Un club di risparmio è un tipo di conto bancario creato per aiutare a risparmiare per specifiche spese future. Esempi comuni includono club di Natale e club di vacanza, che vengono utilizzati per risparmiare per lo shopping natalizio e le vacanze future. Sebbene la maggior parte dei club di risparmio siano amministrati utilizzando conti bancari, alcuni club di risparmio informali possono anche essere realizzati, nel qual caso non si guadagnano interessi sui depositi.
Comprensione dei circoli di risparmio
I club di risparmio possono essere istituiti con vari termini e restrizioni. Tuttavia, in genere condividono un programma in cui il depositante è tenuto a presentare depositi regolari prima del raggiungimento di una data specifica. Questa data è in genere associata a un obiettivo di risparmio, come una vacanza pianificata, l'iscrizione al college o la stagione dello shopping natalizio.
I depositi sono spesso prelevati dal reddito da lavoro del depositante, ad esempio attraverso una detrazione dai loro depositi sui salari. In tal modo, i clienti possono assicurarsi che siano coerenti nel progredire costantemente verso il loro obiettivo di risparmio.
I conti del club di risparmio possono offrire un interesse leggermente superiore rispetto a un normale conto di risparmio. Tuttavia, spesso comportano anche sanzioni per il prelievo anticipato dei fondi o per la mancata consegna di un contributo programmato. Pertanto, l'effettiva performance finanziaria del conto dipenderà dalla stretta aderenza del depositante al programma previsto.
In alcuni casi, il termine "club di risparmio" può essere utilizzato per descrivere un conto congiunto che coinvolge più di due titolari di conto. Queste circostanze, che sono relativamente rare, possono essere utilizzate in situazioni in cui un gruppo di persone desidera risparmiare insieme per una spesa condivisa, come una vacanza di gruppo. In questo caso, i membri in genere depositano lo stesso importo nel conto in determinati intervalli di tempo, ad esempio una volta al mese.
A seconda che sia coinvolta una banca formale, questi tipi di club di risparmio informali potrebbero in effetti non comportare alcun pagamento di interessi. Piuttosto, potrebbero semplicemente essere usati privatamente tra le persone che desiderano "riporre" i fondi per un uso futuro. Allo stesso modo, le famiglie a volte usano i circoli di risparmio informali come un modo per insegnare a bambini e adolescenti l'alfabetizzazione finanziaria e il valore del risparmio.
Esempio reale di un club di risparmio
Vanessa e Katrina stanno risparmiando per una lunga vacanza alle Hawaii. Per contribuire a finanziare il loro viaggio, i due hanno deciso di aprire un conto bancario del club di risparmio con un anno di anticipo. Poiché il loro particolare club di risparmio comporta un risparmio per una vacanza, è comunemente noto come club di vacanza.
Secondo i termini del loro club per le vacanze, Vanessa e Katrina concordano ogni deposito di $ 50 al mese per 12 mesi, a partire dal 1 gennaio e fino al 31 dicembre. Depositando i loro soldi in banca, sono in grado di guadagnare interessi sui loro depositi. Tuttavia, devono anche pagare penali se ritirano i loro fondi prima della data di fine del 31 dicembre. Allo stesso modo, sono penalizzati se non riescono a dare uno dei loro contributi mensili programmati.
Poco dopo il 31 dicembre, Vanessa e Katrina ricevono un assegno per posta per i fondi che hanno risparmiato, insieme agli interessi guadagnati durante l'anno. Con questi risparmi in mano, sono in grado di finanziare le proprie vacanze senza fare affidamento sul debito dei consumatori.
