L'Arizona State Retirement System (ASRS) offre prestazioni di vecchiaia e di invalidità a lungo termine a oltre 570.000 insegnanti, impiegati statali e altri dipendenti pubblici. La spina dorsale del sistema è un piano a benefici definiti per i pensionati, con importi delle prestazioni determinati dalla durata del servizio del dipendente e dalla retribuzione media.
Il pagamento mensile medio è attualmente pari a $ 1, 663. Le prestazioni sono rese possibili dai contributi congiunti dei datori di lavoro e dei lavoratori, che contribuiscono entrambi all'11, 48% della retribuzione lorda, a partire dall'esercizio 2016-2017.
L'agenzia offre anche quattro diversi piani di assicurazione sanitaria. I pensionati idonei a Medicare possono selezionare il Medicare Advantage del gruppo UnitedHealthcare - un piano stile HMO - o il piano Supplemento senior. Coloro che non sono in grado di ricevere Medicare hanno due opzioni aggiuntive: il Piano Choice per i residenti nello stato e il Piano Choice Plus per coloro che vivono al di fuori dell'Arizona.
Opzioni di pagamento
L'ASRS offre in realtà sette diverse opzioni di rendita tra le quali il destinatario può scegliere, a seconda delle proprie esigenze. Il tipo più elementare è qualcosa chiamato "rendita vitalizia diretta", che offre il massimo beneficio mensile. Il rovescio della medaglia è che non vi è alcun beneficio per il coniuge o un altro beneficiario quando muori.
Altre opzioni offrono un vantaggio ai superstiti a spese di un controllo mensile inferiore. Ad esempio, se si muore prima di ricevere 60 mesi di pagamenti, la rendita "certa per 5 anni" dà diritto al coniuge a qualsiasi distribuzione rimanente per quel periodo di tempo. Esistono anche opzioni "10 anni determinati" e "15 anni determinati", che ridurranno ulteriormente il tuo vantaggio mensile.
Le rendite "congiunte e sopravvissute", d'altra parte, pagano il vostro beneficiario per tutta la vita se doveste morire prima. Un piano paga un vantaggio del 50% al sopravvissuto, mentre altri pagano un vantaggio del 66⅔% o un beneficio del 100%. Poiché l'Arizona è uno stato di proprietà della comunità, i destinatari sposati devono elencare il coniuge come beneficiario principale.
Oltre al pagamento mensile dell'annualità, alcuni dipendenti possono anche beneficiare di un premio dell'assicurazione sanitaria che aiuta a sostenere i costi della copertura medica. Il vantaggio premium è compreso tra $ 75 e $ 260 al mese, a seconda di quanto tempo hai lavorato nel sistema e se tu o il tuo dipendente ricevete Medicare.
Per sapere quanto è pianificato di ricevere al momento della pensione, i dipendenti attuali possono accedere al proprio account myASRS, a cui è possibile accedere dalla homepage del sistema pensionistico. Il portale consente anche di eseguire numeri di indennità diversi in base alle scelte di rendita.
Implicazioni fiscali
Nella maggior parte dei casi, tutti i benefici ricevuti attraverso il sistema pensionistico statale dell'Arizona sono considerati reddito imponibile dall'IRS. Tuttavia, esiste un'eccezione stretta. Se ti sei ritirato il 1 ° luglio 1986 o successivamente, ma hai versato contributi prima del 1 ° luglio 1986, tutti i contributi versati prima del 1 ° luglio 1986 erano già tassati e non sono soggetti a tasse aggiuntive.
I beneficiari del sistema pensionistico devono inoltre segnalare i benefici relativi alle imposte sul reddito dello Stato dell'Arizona, se l'importo supera $ 2.500 all'anno. Tuttavia, ciò vale solo per coloro che vivono nello stato. I beneficiari che risiedono altrove non devono pagare le tasse dell'Arizona sul reddito delle pensioni statali.
Per evitare una grossa fattura fiscale alla fine dell'anno, è possibile scegliere di richiedere un certo numero di indennità, il che comporterà la sospensione del denaro dal pagamento della pensione. I membri possono accedere a myASRS in qualsiasi momento per modificare la loro strategia di ritenuta. Per impostazione predefinita, il sistema sceglierà lo stato "sposato con tre indennità" per tutti i destinatari che non completano un modulo di ritenuta.
Quanto è sano il sistema pensionistico?
Come molti fondi statali per la pensione, negli ultimi dieci anni l'Arizona ha mancato agli obiettivi di performance, generando un tasso di rendimento del 6, 9% negli ultimi 10 anni. Di conseguenza, il sistema è ora finanziato solo al 77, 5%. In altre parole, ha solo circa 77 centesimi di patrimonio per ogni dollaro di benefici che è promesso di pagare.
Ciò mette il sistema all'incirca al centro del pacchetto rispetto ad altri stati, secondo un'analisi del 2015 Pew Charitable Trusts. La buona notizia è che la percentuale di finanziamento è leggermente aumentata negli ultimi due anni, a causa dei maggiori guadagni degli investimenti.
Nel tentativo di tornare allo stato di pieno finanziamento, il sistema pensionistico ha rinunciato agli aumenti del costo della vita dal 2005. Ha inoltre migrato alcune delle sue partecipazioni verso nuove classi di attività - compresi titoli esteri e strumenti a reddito fisso non negoziati - che ha le speranze possono aumentare i rendimenti nei prossimi anni.
La linea di fondo
Una delle caratteristiche interessanti del sistema pensionistico dell'Arizona è che offre varie opzioni di rendita per soddisfare le vostre esigenze specifiche. Se hai una persona a carico, assicurati di selezionare un metodo di pagamento che offra un vantaggio ai superstiti.
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