Che cos'è una frequenza di ripristino?
Un tasso di ripristino è un nuovo tasso di interesse che un mutuatario deve pagare sul capitale di un prestito a tasso variabile quando si verifica una data di ripristino programmata. Il creditore fornirà dettagli sui termini di ripristino di un prestito e calcoli del tasso di interesse nel contratto di credito del mutuatario.
Abbattimento della frequenza di ripristino
Un tasso di ripristino può essere associato a tutti i tipi di prestiti a tasso variabile. Molti prestiti a tasso variabile hanno tassi di interesse che vengono ripristinati in base a una pianificazione specifica. Ciò contrasta con altri tipi di prestiti a tasso variabile che hanno termini a tasso variabile.
Un prestatore può strutturare qualsiasi tipo di prestito a tasso variabile con interessi che si ripristinano secondo una pianificazione specifica. Tuttavia, la maggior parte dei prestiti personali a tasso variabile avrà un tasso variabile che cambia ogni volta che il tasso indicizzato sottostante aumenta o diminuisce. I mutui a tasso variabile sono un tipo di prodotto che è comunemente strutturato con un piano di reimpostazione del tasso di interesse specificato.
Un tasso di ripristino è un nuovo tasso di interesse sul capitale di un prestito a tasso variabile in presenza di una data di ripristino programmata.
Interessi a tasso variabile
I prestiti per interessi a tasso variabile sono un prodotto complesso che include sia un tasso indicizzato che un margine nel calcolo del tasso di interesse. I finanziatori basano il prestito su un tasso indicizzato specificato che di solito è il tasso primario, LIBOR o un tasso del Tesoro USA. Nel processo di sottoscrizione, un creditore assegnerà un margine ai mutuatari che cercano un credito di interesse a tasso variabile. Il margine si basa sul profilo di credito di un debitore. Sarà maggiore per i mutuatari di bassa qualità creditizia e inferiore per i mutuatari di alta qualità. Il mutuatario è quindi responsabile del pagamento di un tasso completamente indicizzato che include il tasso indicizzato più il margine.
Nella maggior parte dei prestiti a tasso variabile, il tasso completamente indicizzato cambierà ogni volta che il tasso indicizzato sottostante aumenta o diminuisce. In un prestito a tasso variabile con date di ripristino programmate, il tasso verrà ripristinato in base alla pianificazione dettagliata nelle condizioni del prestito. I prestiti a tasso variabile possono essere ripristinati su varie pianificazioni, che possono includere date di ripristino mensili, trimestrali o annuali. Se un prestito ha una data di ripristino programmata, il tasso di ripristino verrà modificato in tasso completamente indicizzato in quella data. Un tasso può aumentare o diminuire in base al tasso di mercato. Potrebbe anche rimanere lo stesso.
Prestiti ipotecari a tasso variabile
I mutui a tasso variabile sono uno dei prodotti di prestito più comuni utilizzando una data di ripristino programmata. Questi prestiti offrono ai mutuatari interessi sia a tasso fisso che a tasso variabile per tutta la durata del prestito.
I mutuatari possono identificare un prestito ipotecario a tasso variabile con una data di ripristino programmata con il suo nome. Ad esempio, un prestito ARM 5/1 pagherebbe un tasso di interesse fisso per cinque anni, seguito da un tasso variabile che si ripristina ogni anno. La prima data di ripristino del mutuatario si verificherebbe alla fine del quinto anno in cui gli interessi verrebbero ripristinati al tasso completamente indicizzato del debitore. Il tasso completamente indicizzato verrebbe quindi reimpostato su una pianificazione di 12 mesi per il resto della durata del prestito.
