Recensione di Qplum

Importante

Qplum ha chiuso le attività nel 2019, dopo che la seguente revisione era già stata condotta. La home page dell'azienda è stata sostituita da un messaggio che affermava, in parte, "Abbiamo mirato a costruire un servizio per rendere gli investimenti accessibili e trasparenti. Sfortunatamente, a causa di molti fattori aziendali, non siamo più in grado di servire come consulenti per gli investimenti".

Fondata come società a responsabilità limitata del Delaware da Mansi Singhal e Gaurav Chakravort nel 2014, Qplum offre servizi di consulenza sugli investimenti algoritmici per i fondi dei clienti detenuti attraverso conti di gestione degli investimenti presso Apex Clearing, Interactive Brokers, Fidelity Investments e TD Ameritrade. La piattaforma offre un approccio accurato all'investimento automatizzato, anche se una chat buggy rende la configurazione dell'account un po 'dolorosa e gli investitori più giovani potrebbero aver bisogno di migliori risorse su tutta la linea.

Professionisti

Integrazione con Fidelity, Interactive Brokers e TD Ameritrade
Può parlare con un consulente
Algoritmi sofisticati
Sconti per il trasferimento di account
Si impegna nella raccolta delle perdite fiscali

Contro

Strumenti di pianificazione degli obiettivi limitati
Conto minimo minimo
Chatbox buggy
Sottoperforma l'indice S&P 500

Configurazione dell'account

2.4

Il robo-advisor supporta conti individuali, congiunti e pensionistici, nonché conti fiduciari, LLC e UTMA / UGMA. Il minimo del conto individuale è di $ 10.000, ben al di sopra della media del settore, mentre i conti pensionistici possono essere aperti per $ 1.000. I clienti possono trasferire fondi detenuti presso altre istituzioni al momento della configurazione, ricevere uno sconto fino a $ 150 o aprire un nuovo account. Apex Clearing supporta azioni frazionarie mentre altri broker no, costringendo gli algoritmi ad acquistare lotti rotondi.

I nuovi clienti inseriscono un indirizzo e-mail e una password per accedere alla pagina di configurazione dell'account, che offre quattro tipi di investimenti: prudente, moderato, equilibrato o aggressivo. Tuttavia, esiste una pianificazione degli obiettivi limitata dopo una sessione di domande e risposte automatizzata che non verrà visualizzata fino a quando il cliente non collega un account di Interactive Brokers, Fidelity Investments o TD Ameritrade. Apex Clearing non viene visualizzato come una delle scelte, sollevando domande sullo stato corrente.

Un'app chatbox popola un piano di azione di gestione degli investimenti (IMAP) che crea un profilo utente personalizzato e una roadmap algoritmica. Qplum afferma che gli IMAP sono costruiti attraverso fattori quali tolleranza al rischio, obiettivi di investimento, situazione fiscale, esigenze finanziarie immediate e ricorrenti, investimenti preesistenti e condizioni finanziarie generali. Tuttavia, l'esperienza iniziale con l'app di domande e risposte è deludente.

Ad esempio, la risposta iniziale alla chatbox alla prima apertura del programma dichiara "Posso dirti tutto ciò che vuoi sapere su Qplum, oppure possiamo iniziare a stimare". Tuttavia, una lunga serie di semplici query di ricerca che includevano "pianificazione finanziaria", " la pianificazione degli obiettivi ", " il college ", " i risparmi del college "e il" riequilibrio "hanno prodotto risposte di una riga che suggeriscono che il sistema non ha capito la domanda.

L'installazione offre poca personalizzazione del client, senza scelte socialmente responsabili o altri investimenti tematici. La registrazione richiede anche il completamento di un accordo di consulenza, ma i clienti non possono accedere ai suoi dettagli fino alle pagine di finanziamento. Le allocazioni possono anche essere discusse con un consulente, che può accettare le modifiche.

Impostazione degli obiettivi

1.7

Gli strumenti di gestione patrimoniale misurano il modo in cui il cliente si confronta con le attuali condizioni di mercato. Tuttavia, è probabile che le opzioni limitate confondano i titolari di account più giovani, con una piccola categorizzazione di obiettivi o traguardi su base ristretta. La mancanza di solide risorse per la pianificazione degli obiettivi è un grave svantaggio, in particolare per i giovani investitori, che obbliga i potenziali clienti in una delle quattro grandi categorie di portafoglio prima che inizi il processo di personalizzazione degli utenti.

Esistono pochi calcolatori o strumenti per supportare obiettivi su base ristretta, come i risparmi del college o le spese delle famiglie, oltre al chatbot che raccoglie dati su tolleranza al rischio, età, occupazione, periodo di detenzione e attività. I clienti hanno anche accesso agli strumenti di pianificazione finanziaria presso l'intermediazione che detiene le proprie attività, ma i presupposti di Fidelity o TD Ameritrade possono generare allocazioni di attività diverse e proiezioni di performance a lungo termine.

I clienti attivi possono esaminare i progressi e apportare modifiche alle ipotesi attraverso un portale di gestione degli account, con informazioni sulle prestazioni che proiettano il valore del portafoglio nel tempo. I dettagli sull'asset allocation e sull'attività del conto possono anche essere rivisti mentre gli aggiornamenti del profilo possono essere effettuati direttamente dallo schermo con pochi clic. I materiali di marketing affermano che i clienti hanno accesso a un consulente finanziario tramite telefono o e-mail su base illimitata, a partire da una "sessione 1 a 1".

Servizi di account

2.6

I depositi richiedono l'accesso alla pagina di gestione dell'account ed effettuare una richiesta inviata a un conto bancario collegato. La capacità di deposito automatico è limitata ai contributi mensili. I prelievi sono richiesti tramite la stessa interfaccia ma sono necessari da quattro a cinque giorni lavorativi per ricevere fondi. I conti non utilizzano il margine e non offrono servizi bancari. I broker in genere forniscono tali servizi ai clienti al dettaglio attraverso conti di risparmio e di verifica, ma non vi è alcuna funzionalità apparente negli accordi di custodia.

Qplum consente più portafogli con un solo account, sebbene gli utenti debbano inviare richieste e-mail.

Contenuto del portfolio

3.2

Il robo-advisor descrive le quattro grandi categorie di portafoglio come segue:

Conservativo: un portafoglio a rischio ultra-basso che si comporta come un conto corrente ad alto rendimento Modulato: un portafoglio a basso rischio che genera reddito stabile Bilanciato: il principale investimento e portafoglio di crescita a lungo termine Aggressivo: un portafoglio di acquisto e possesso aggressivo per investimenti a lungo termine

I portafogli sono popolati con ETF e fondi comuni per lo più a basso costo. L'elenco comprende principalmente strumenti di Fidelity, Schwab e Vanguard, insieme agli ETF Blackrock iShares. I portafogli possono contenere fino a 50 strumenti. Qplum non acquista azioni o prodotti a reddito fisso diretto e il cliente è responsabile per le commissioni dell'ETF e dei fondi comuni di investimento, i rimborsi e i costi di risoluzione anticipata. L'attuale livello di tali costi non è chiaramente indicato.

Gestione del portafoglio

Il finanziamento produce un portafoglio dettagliato e altre informazioni che non possono essere modificate dalla richiesta del cliente a meno che non facciano valere preferenze personali attraverso il contatto telefonico.

Qplum si impegna nella gestione proattiva del rischio durante le flessioni del mercato, riducendo l'esposizione all'aumentare della volatilità. Discutono i vantaggi di questa strategia di gestione del rischio nei materiali di marketing utilizzando analogie del 2008, ma le prestazioni nella vita reale in un mercato ribassista devono ancora essere determinate. Adattano quotidianamente i portafogli, utilizzando tecniche di gestione che propagano i seguenti principi:

Investimenti basati sui dati personalizzati per l'investitore Gestione quantitativa del rischio e mitigazione del rischio basata su scenari Metodi di apprendimento della macchina e solidità dell'ottimizzazione Riequilibrio strategico multilivello ed esecuzione intelligente del commercio Raccolta delle perdite

Le metodologie di backtesting vengono applicate per valutare la performance delle strategie su una varietà di "scenari macroeconomici che coprono una vasta gamma di eventi a grande prezzo". Valutano la redditività in ogni condizione e raccomandano un portafoglio di strategie più adatte a proteggere il cliente dai rischi maggiori eventi. Il riequilibrio frazionario giornaliero cerca di mantenere uno stretto allineamento con il profilo del cliente.

L'esperienza utente

Esperienza mobile

Il sito Web Qplum è predisposto per dispositivi mobili. Forniscono anche app iOS e Android (anche se hanno ottenuto recensioni contrastanti). Le app mobili supportano l'autenticazione a due fattori. I clienti possono anche accedere a eccellenti risorse mobili e strumenti di gestione degli account tramite Fidelity, broker interattivi e account di accesso TD Ameritrade.

Esperienza desktop

Il sito Web contiene una manciata di collegamenti che evidenziano le principali caratteristiche dell'account, spiegano i servizi e divulgano i requisiti legali. I potenziali clienti possono accedere alle prime pagine di configurazione dell'account, ma materiali importanti, tra cui le domande e risposte di chatbot, sono bloccati dietro un muro che richiede il collegamento a un account di intermediazione. Gli algoritmi e le radici fintech dell'azienda sono descritti in dettaglio e il rispetto da parte dei fondatori per gli investimenti automatizzati è evidente in tutti i materiali.

Assistenza clienti

3.2

Il link di contatto di Qplum si apre in un numero di telefono e indirizzo e-mail che appare sul lato destro di molte pagine Web. Le chiamate effettuate a questo numero hanno stabilito il contatto con un rappresentante del cliente entro 45 secondi. La pagina delle commissioni dice ai clienti di contattare la compagnia tramite "chat", ma non c'erano altri riferimenti a questa funzione di supporto sul sito web.

Le FAQ sono utili ma omettono le informazioni chiave, inclusa una descrizione dettagliata delle domande di chatbot e il tipo di consulenza e coaching ricevuto dopo la configurazione dell'account, costringendo il cliente a lanciare i dadi senza accertare il livello di interazione o guida mese per mese. Gli orari dei servizi telefonici sono elencati dalle 9 alle 18, dal lunedì al venerdì.

Istruzione e sicurezza

3.6

Il sito utilizza la crittografia SSL a 256 bit e non conserva dati personali. I partner di intermediazione detengono tutti i fondi dei clienti, fornendo accesso all'assicurazione SIPC e all'assicurazione in eccesso. Una sezione Eventi elenca 70 video di alto livello sulla tecnologia finanziaria e tecniche di investimento AI complesse, ma pochi tutorial di investimento o di pianificazione. L'interfaccia di gestione dell'account presenta inoltre una libreria di investimenti e collegamenti della community inaccessibili ai potenziali clienti.

Commissioni e commissioni

3.8

Qplum addebita una commissione fissa per lo 0, 50% annuo per i servizi di consulenza, pagati in rate mensili. Ai clienti non vengono addebitate commissioni di negoziazione ma sono soggetti a commissioni addebitate da ETF e fondi comuni di investimento dopo l'acquisto. Alcuni broker addebiteranno inoltre una commissione per trasferire l'account a un altro broker e per inviare bonifici.

Qplum è adatto a te?

Gli accordi di custodia di Qplum con Fidelity, Interactive Brokers e TD Ameritrade offrono un facile percorso di aggiornamento per i clienti attuali. Molti clienti saranno anche colpiti dalla raffinatezza dell'algoritmo, che va ben oltre i concorrenti che cercano di imitare la moderna teoria del portafoglio (MPT). Il servizio clienti è al di sopra della media e l'accesso alla concorrenza è illimitato.

Anche così, i potenziali clienti dovrebbero richiedere una migliore documentazione dell'interfaccia di gestione dell'account e delle sue caratteristiche di personalizzazione, insieme a una maggiore divulgazione delle commissioni dell'ETF e un accordo di consulenza che deve essere firmato al momento del finanziamento. E dovrebbero avere l'opportunità di rivedere le domande della chatbox e calciare le gomme prima di ricevere informazioni personali.

Metodologia

Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.

A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.

Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.

Sommario: