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Cosa significa Prime?

Prime è una classificazione di mutuatari, tassi o partecipazioni nel mercato del credito che sono considerati di alta qualità. Questa classificazione si riferisce spesso ai prestiti concessi a mutuatari privilegiati di alta qualità a cui sono offerti tassi di interesse primi o relativamente bassi.

Key Takeaways

• Prime è un termine che si riferisce all'alta qualità nel mercato del credito. La prime è generalmente associata a mutuatari, prestiti e / o tassi. Le caratteristiche del prestito primario possono includere un basso rischio di insolvenza, punteggi di credito elevati e tassi di interesse estremamente bassi.

Capire Prime

All'interno del mercato del credito, prime si riferisce generalmente ad aspetti di prestiti di alta qualità. I prestiti prime sono considerati uno dei gruppi di prestito a più basso rischio che un prestatore detiene nel proprio bilancio. I prestiti prime sono anche i più facili da vendere sul mercato secondario.

I mutuatari prime hanno punteggi di credito elevati e bassi rischi di insolvenza relativi che guadagnano tassi primi dai finanziatori. Anche i prodotti di credito cartolarizzati costituiti in larga misura da prestiti prime possono ottenere numerosi vantaggi.

Mutuatari Prime

Una delle principali variabili nella determinazione dei debitori principali è il loro punteggio di credito. I finanziatori di solito ottengono i dettagli del punteggio di credito basati sulle metodologie di punteggio FICO. I punteggi FICO possono variare da 300 a 850 con i mutuatari superiori a 620 generalmente considerati debitori primi, ammissibili ai prestiti principali. I mutuatari con un punteggio quasi perfetto da 750 a 850 possono anche essere etichettati come mutuatari super-prime.

Quando si considera un potenziale prestito, i finanziatori dispongono di sistemi sofisticati per le domande di prestito e la sottoscrizione di crediti. Il punteggio di credito di un debitore di solito determina i termini che sono idonei a ricevere. Altre variabili dettagliate possono anche essere prese in considerazione nel processo di sottoscrizione, incluso il debito verso il debitore e il profilo creditizio totale. I mutuatari con un profilo creditizio di alta qualità possono essere in grado di ottenere prestiti a tasso primario anche con un punteggio di credito medio in alcuni casi. Generalmente, i termini assegnati di un prestito variano a seconda del finanziatore.

I mutuatari privilegiati possono essere più selettivi nei tipi di credito che assumono poiché sono clienti molto ricercati dai finanziatori. I mutuatari principali possono aspettarsi di ricevere il tasso di interesse più basso di un prestatore. Inoltre, saranno spesso approvati per maggiori importi di finanziamento a causa del loro elevato stato di qualità del credito.

In alternativa, i mutuatari subprime sono generalmente quelli con punteggi di credito inferiori a 620. Questi mutuatari saranno tenuti a pagare tassi di interesse più elevati. Potrebbe anche essere loro richiesto di ricorrere a offerte di credito di qualità molto inferiore come quelle con commissioni elevate, tariffe elevate e saldi bassi.

Prestiti Prime

I finanziatori classificano i prestiti emessi da varie categorie a fini di gestione del rischio. I prestiti prime offrono il rischio più basso per i finanziatori e sono generalmente emessi da istituti finanziari tradizionali che gestiscono una varietà di prodotti di credito nel loro bilancio.

A seguito della crisi finanziaria e del successivo Dodd Frank Act, i finanziatori del settore finanziario sono stati tenuti ad aumentare la qualità dei prestiti che approvano per la nascita. Dodd Frank ha implementato una serie di disposizioni che regolano gli standard di sottoscrizione del credito specificamente per le banche. La legge ha inoltre introdotto mutui qualificati che sono mutui che soddisfano determinati requisiti accettabili per le protezioni speciali. A seguito del miglioramento degli standard di prestito, la percentuale di mutui di alta qualità è aumentata, il che ha anche contribuito a migliorare la fiducia nella stabilità economica dell'economia.

A causa di un mercato dei prestiti secondari attivo nel settore del credito, i finanziatori hanno anche l'opportunità di vendere prestiti nel mercato aperto o venderli per la cartolarizzazione. I prestiti prime sono spesso alcuni dei prestiti più redditizi in vendita. Nel mercato dei mutui, la classificazione dei prestiti privilegiati è spesso una caratteristica chiave per i portafogli strutturati del mercato secondario venduti ad agenzie sostenute dal governo, tra cui Ginnie Mae, Freddie Mac e Fannie Mae.

Tasso Prime

Il tasso primario è un altro componente dei prestiti di alta qualità. Mentre i tassi bassi possono generalmente essere indicati come primi, esiste anche un tasso primario quotato per diversi scopi di riferimento di riferimento.

All'interno del mercato del credito, i tassi seguono un programma a più livelli con il tasso sui fondi federali più basso, seguito dal tasso di sconto e quindi da un tasso primario. Il tasso sui fondi federali è fissato dal Comitato per il mercato aperto della Federal Reserve, che è altamente pubblicizzato. Il tasso sui fondi federali è un tasso a breve termine utilizzato per i prestiti tra le banche della Federal Reserve. Il tasso di sconto è leggermente superiore al tasso sui fondi federali. È anche stabilito dalla Federal Reserve. Il tasso di sconto viene utilizzato per i prestiti bancari della Federal Reserve alle banche commerciali. Il tasso primo è leggermente superiore al tasso di sconto. Il tasso primario è un tasso offerto dalle banche per i loro mutuatari di altissima qualità, generalmente nella categoria superprime.

Il tasso primario può essere più difficile da individuare rispetto al tasso dei fondi federali e al tasso di sconto. Uno dei migliori proxy per la tariffa principale è la quotazione della tariffa principale del Wall Street Journal. Questa quotazione è una media dei tassi prime delle 10 maggiori banche degli Stati Uniti. Poiché i tassi sono generalmente su una pianificazione a più livelli in base ai tipi di rischi coinvolti, una variazione del tasso dei fondi federali di solito avrà un effetto marginale su tutti i tassi debitori nel complesso con il tasso di sconto e il tasso primario che sono i più direttamente interessati.