Che cos'è una pre-approvazione?
Una pre-approvazione è una valutazione preliminare di un potenziale mutuatario da parte di un prestatore per determinare se può ricevere un'offerta di prequalifica. Le pre-approvazioni vengono generate attraverso rapporti con gli uffici di credito che facilitano l'analisi di pre-approvazione attraverso indagini soft. Il marketing pre-approvazione può fornire a un potenziale mutuatario un'offerta di tassi di interesse stimata e un importo massimo del capitale.
Le pre-approvazioni sono utilizzate come strumento di marketing per i finanziatori.
Qualifica pre-approvazione
I finanziatori collaborano con agenzie di reporting creditizio per ottenere elenchi di marketing per offerte di pre-approvazione. Le pre-approvazioni vengono generate attraverso un'analisi delle richieste automatiche che consente a un finanziatore di analizzare alcune delle informazioni sul profilo di credito di un mutuatario per determinare se soddisfano le specifiche caratteristiche del prestatore. In generale, il punteggio di credito di un debitore sarà il fattore principale per la qualifica di pre-approvazione.
Comprensione pre-qualificazione vs. Pre approvazione
Tipi di offerte pre-approvazione
I finanziatori inviano elevati volumi di qualifiche di pre-approvazione ogni anno sia tramite direct mail che tramite posta elettronica. La ricezione di un'offerta di pre-approvazione non garantisce che un mutuatario si qualificherà per il prestito offerto.
La maggior parte delle offerte di pre-approvazione viene fornita con un codice speciale e una data di scadenza. L'uso del codice speciale fornito dal prestatore può aiutare a differenziare la domanda di credito del debitore e dare al debitore una priorità più alta nel processo di prestito.
Per ottenere un prestito pre-approvato un mutuatario deve compilare una domanda di credito per il prodotto specifico. Alcuni istituti di credito possono addebitare una tassa di iscrizione che può aumentare i costi del prestito. La domanda di credito richiederà il reddito di un debitore e il numero di previdenza sociale. Una volta che un mutuatario ha completato la domanda di credito, il creditore verificherà il proprio debito verso il reddito e farà una dura analisi del profilo creditizio del debitore. In generale, il rapporto debito / reddito di un debitore deve essere pari o inferiore al 36% per l'approvazione e il debitore deve soddisfare le qualifiche del punteggio di credito del prestatore. Spesso l'offerta approvata da un mutuatario varierà significativamente dalla loro offerta pre-approvata, dovuta all'analisi di sottoscrizione finale.
Le pre-approvazioni sono generalmente più facilmente capitalizzate con le carte di credito poiché i prodotti con carta di credito hanno prezzi più standardizzati e poche commissioni negoziate. Le approvazioni delle carte di credito possono generalmente essere ottenute online tramite sottoscrizione automatizzata, mentre i prestiti non rotativi possono richiedere una domanda di persona con un funzionario addetto al prestito.
I mutui pre-approvati avranno spesso la più grande variazione tra un'offerta pre-approvata e un'offerta finale poiché i prestiti ipotecari sono ottenuti con capitale garantito. Il capitale garantito aumenta il numero di variabili che devono essere considerate nel processo di sottoscrizione. La sottoscrizione di un prestito ipotecario richiede in genere un punteggio di credito del debitore e due rapporti qualificanti, debito / reddito e un rapporto spese immobiliari. In un prestito ipotecario, il capitale garantito può anche aver bisogno di una valutazione corrente che di solito influirà sul capitale totale offerto.
