Che cos'è un prestito PLUS?
Un prestito PLUS, noto anche come prestito diretto PLUS, si riferisce a un prestito federale per le spese di istruzione superiore disponibili per i genitori di studenti universitari dipendenti e per studenti laureati o professionisti. I genitori prendono in prestito denaro per gli studenti per i prestiti PLUS, motivo per cui PLUS è l'acronimo di Prestito per genitori per studenti universitari.
I prestiti PLUS sono offerti attraverso il programma di prestiti diretti federali William D. Ford del Dipartimento dell'Educazione degli Stati Uniti. Il governo stesso è il prestatore, da cui il nome prestiti diretti.
Come funzionano i prestiti PLUS
Gli studenti che beneficiano di un prestito PLUS devono essere iscritti in una scuola che partecipa al programma federale di prestiti per studenti diretti e devono aver compilato il modulo di domanda gratuita di aiuto federale per gli studenti (FAFSA) utilizzato per richiedere tutti i prestiti pubblici.
Il denaro in prestito PLUS va prima all'istituto di istruzione, che lo applica alle spese principali, inclusi tasse scolastiche, vitto e alloggio, tasse, ecc. Eventuali fondi rimanenti vengono erogati direttamente al genitore o allo studente.
I prestiti PLUS hanno un tasso di interesse fisso per l'intero periodo. I prestiti erogati il 1 ° luglio 2019 o successivamente e prima del 1 ° luglio 2020 hanno un tasso di interesse del 7, 08%. I prestiti anticipati a partire dal 1 ° luglio 2018 e prima del 1 ° luglio 2019 hanno un tasso di interesse del 7, 6%. Esiste anche una commissione per il prestito diretto - una percentuale dell'importo totale del prestito - che viene detratta da ogni erogazione del prestito.
Un prestito PLUS diretto è comunemente indicato come un prestito PLUS per genitori quando viene concesso a un genitore e come un prestito PLUS PLUS quando viene concesso a uno studente laureato o professionale.
Come le persone si qualificano per i prestiti PLUS
Per poter beneficiare di un prestito PLUS, uno studente deve essere iscritto a un istituto di istruzione qualificato almeno a metà tempo. Il genitore deve anche superare un controllo del credito standard. Nonostante il nome, gli studenti che lavorano per un diploma o laurea professionale che sono iscritti almeno a metà tempo in una scuola ammissibile possono anche richiedere prestiti PLUS per proprio conto.
Per un prestito PLUS del genitore, lo studente deve essere un dipendente del genitore: biologico, adottivo o, in alcuni casi, stepparent o nonno. Sia i genitori che gli studenti devono soddisfare i requisiti generali di ammissibilità per gli aiuti agli studenti - cittadini statunitensi o stranieri residenti permanenti - e il genitore non deve avere una storia creditizia negativa. In tal caso, possono comunque qualificarsi se possono ottenere un avallo per il prestito o indicare circostanze attenuanti per il cattivo punteggio di credito.
I prestiti Grad PLUS hanno gli stessi requisiti di idoneità, solo che si applicano solo allo studente.
Pro e contro dei prestiti PLUS
Professionisti
Ci sono molti vantaggi principali nel sottoscrivere un prestito PLUS. Innanzitutto, il genitore può prendere in prestito l'intero importo di cui lo studente ha bisogno per la propria istruzione. Ciò include alloggio, tasse scolastiche, libri e altre spese correlate. L'importo massimo disponibile è "il costo della frequenza (determinato dalla scuola) al netto di qualsiasi altra assistenza finanziaria ricevuta", secondo il sito web del Federal Student Aid. Inoltre, il mutuatario non deve dimostrare la necessità finanziaria di essere ammissibile al prestito.
Forse uno dei maggiori vantaggi è che arrivano con tassi di interesse fissi. Ciò significa che il tasso rimane lo stesso per tutta la durata del prestito fino a quando non viene interamente rimborsato. Non vi è alcuna minaccia di maggiori interessi, anche quando i tassi di mercato salgono.
Professionisti
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I genitori possono prendere in prestito l'intero importo necessario per l'educazione dello studente.
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I mutuatari non devono avere un bisogno finanziario per poter beneficiare di un prestito PLUS.
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I prestiti PLUS hanno tassi di interesse fissi.
Contro
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Per i prestiti PLUS è necessario un controllo del credito.
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Una commissione di origine viene addebitata e detratta dal ricavato del prestito.
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I prestiti PLUS devono essere rimborsati una volta ricevuti i fondi.
Contro
Una delle insidie di affidarsi a un prestito PLUS è che si è sottoposti a un controllo del credito. Anche se non avrai necessariamente bisogno di un credito eccellente per essere approvato, il tuo file di credito dovrebbe essere abbastanza pulito se vuoi qualificarti. Per coloro che hanno scarso credito, possono ancora essere in grado di qualificarsi a condizione che abbiano qualcuno a garanzia del prestito.
Un altro svantaggio di portare un prestito PLUS è la tassa di origine. Questa commissione è a carico del creditore e copre i costi di avanzamento del prestito. Questa commissione viene detratta dall'importo totale del prestito. La commissione di origination per i prestiti anticipati a partire dal 1 ottobre 2019 e prima del 1 ottobre 2020 è del 4, 236%. Ciò significa che la commissione per un prestito di $ 25.000 è di $ 1.059. Qualsiasi prestito erogato a partire dal 1 ° ottobre 2018 e prima del 1 ° ottobre 2019 comporta una commissione di originazione del 4, 248%.
Inoltre, i prestiti devono essere rimborsati una volta ricevuti i fondi. Questo è diverso dagli altri prestiti, che hanno un periodo di grazia, un periodo di tempo in cui il mutuatario non deve effettuare pagamenti dopo che gli studenti si sono laureati o scendono al di sotto dell'iscrizione a tempo pieno.
Rimborso di prestiti PLUS
I mutuatari possono iniziare subito a rimborsare i loro prestiti PLUS. Possono richiedere un differimento mentre lo studente è a scuola e per altri sei mesi dopo che si è laureato, ha lasciato la scuola o frequenta meno dell'intervallo.
Il Dipartimento della Pubblica Istruzione offre diversi piani di rimborso, tra cui:
- Piano di rimborso standard: pagamenti fissi per un decennio o fino a 30 anni per i prestiti consolidati. Piano di rimborso graduato: i pagamenti aumentano ogni due anni per un decennio o fino a 30 anni per i prestiti consolidati. Piano di rimborso esteso: la scelta di pagamenti fissi o graduati per un quarto di secolo.
Inoltre, esistono diversi piani di rimborso basati sul reddito che riguardano esclusivamente prestiti PLUS laureati o professionali. In genere, i mutuatari hanno da 10 a 25 anni per rimborsare i propri prestiti, a seconda del piano di rimborso che scelgono.
