Cos'è il paraplanning?
Il paraplanning si riferisce ai compiti amministrativi di un pianificatore finanziario svolto da membri junior di un gruppo di pianificazione finanziaria. La funzione di un paraplanner è stata creata per consentire ai pianificatori finanziari di concentrarsi sul lavorare a stretto contatto con i clienti e identificare le loro esigenze di investimento. Il paraplanning include l'analisi delle esigenze dei clienti e la ricerca e la raccomandazione di prodotti adeguati allineati a tali esigenze.
Key Takeaways
- Il paraplanning è definito come i doveri amministrativi dei pianificatori finanziari, che sono i membri del personale di livello junior che svolgono le attività di paraplanning, come la preparazione di report finanziari e la creazione di fatture per i clienti. spesso hanno una laurea in contabilità o finanza e possono ottenere le loro credenziali dalla FINRA come paraplanner registrati.
Comprensione del paraplanning
Il personale del paraplanning, chiamato anche paraplanner, svolge la maggior parte del duro lavoro come la preparazione di piani e relazioni per i pianificatori finanziari. Le grandi aziende hanno sviluppato nuovi dipartimenti per questi ruoli all'interno delle loro organizzazioni. Ma il costo per l'assunzione di paraplanner è elevato e, di conseguenza, potrebbe non essere disponibile per alcune aziende più piccole.
I paraplanner hanno in genere una minima interazione con il cliente. Invece, preparano e costruiscono piani delineati dal pianificatore finanziario. Altre funzioni includono la gestione del software di pianificazione finanziaria dell'azienda e la fatturazione dei clienti. I piani finanziari vengono periodicamente aggiornati al variare della situazione del cliente, quindi aiutano a raccogliere nuove informazioni e fornire ai pianificatori finanziari proiezioni aggiornate. I paraplanner possono anche partecipare alle riunioni dei clienti per prendere appunti e dare seguito a compiti amministrativi come ottenere estratti conto bancari e documenti di identità.
Il ruolo del paraplanner non è sinonimo di segretaria o assistente amministrativo. È stato sviluppato per consentire ai pianificatori finanziari più tempo da dedicare ai propri clienti. In questo modo, dà al paraplanner altri compiti che non richiedono tempo faccia a faccia con gli investitori.
Molti paraplanner restano nel ruolo per il lungo raggio. Per coloro che sono parapanner per tutta la vita, possono anche assumersi la responsabilità aggiuntiva di formare nuovi partecipanti sul campo. Possono anche specializzarsi in un'area specifica come la pianificazione patrimoniale o il capitale di rischio. Altri possono usare il ruolo di trampolino di lancio per avanzare nel settore finanziario e possono diventare consulenti finanziari o pianificatori stessi.
Paraplanning vs. pianificazione finanziaria
Il paraplanning è molto diverso dalla pianificazione finanziaria. La differenza principale tra i due riguarda il modo in cui interagiscono direttamente con i clienti. Mentre i paraplanner non hanno contatti con i clienti, i pianificatori finanziari lo fanno. Forniscono assistenza e consulenza alle persone in merito agli obiettivi, ai piani e alle strategie di investimento. I pianificatori finanziari hanno anche credenziali, istruzione e qualifiche più avanzate rispetto alla maggior parte dei paraplanner.
Paraplanning Qualificazioni
I paraplanner dovrebbero avere una laurea in contabilità o finanza. Molti laureati lavorano come paraplanner per entrare nel settore della pianificazione finanziaria. Come paraplanner, acquisiscono una significativa esperienza lavorativa e competenze, collaborano con altri professionisti della pianificazione finanziaria e lavorano per diventare pianificatori finanziari.
La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) offre una qualifica Registered Paraplanner (RP). Per ricevere questo, i candidati devono completare un corso di 10 moduli e sostenere un esame finale a libro chiuso. Per aumentare le loro prospettive di impiego, i paraplanner possono diventare commercialisti (CPA) certificati.
Secondo PayScale.com, lo stipendio medio annuo per un paraplanner è di $ 45.303 ad agosto 2019.
Payscale.com ha riportato che lo stipendio medio annuo per un paraplanner era di $ 45.303 ad agosto 2019.
Esempi di paraplanning
I paraplanner possono essere classificati in due gruppi distinti: paraplanner interni ed esterni. Ecco una rapida occhiata a entrambi.
Paraplanning interno
La parapanning interna consente ai consulenti finanziari di acquisire familiarità con le competenze specialistiche del proprio personale. Ad esempio, se è necessario un paraplanner noto per le sue capacità di lettura degli estratti conto bancari, il pianificatore finanziario sa immediatamente chi utilizzare.
L'assunzione di paraplanner interni riduce anche il rischio che le informazioni sensibili dei clienti vengano divulgate ai concorrenti. Un aspetto negativo dell'assunzione di paraplanner interni è che potrebbero mettersi al di sopra degli altri membri del personale e dell'azienda per ricevere una promozione per un ruolo più senior.
Paraplanning in outsourcing
Le società di pianificazione finanziaria possono decidere di esternalizzare il paraplanning a società o appaltatori indipendenti che forniscono questi servizi su richiesta. L'outsourcing può essere vantaggioso per le piccole imprese con budget limitati che necessitano di ulteriore assistenza durante i periodi di maggiore affluenza. Potrebbero anche beneficiare le aziende che intendono far crescere la propria attività.
Le società di pianificazione finanziaria che scelgono di esternalizzare devono considerare che il controllo può essere compromesso in quanto delegano il lavoro ad appaltatori esterni. Ad esempio, un pianificatore finanziario potrebbe non essere a conoscenza degli altri impegni di lavoro di un contraente, il che potrebbe rendere difficile il rispetto di scadenze strette. Stabilire obiettivi di lavoro misurabili garantisce che gli appaltatori siano responsabili.
