Che cos'è una clausola di non contestabilità?
Una clausola di non contestabilità, nota anche come incontestabilità o clausola di non contestazione, è una disposizione della volontà di una persona che minaccia di ridistribuire l'eredità se i beneficiari contestano la volontà. L'obiettivo è che una tale clausola dissuaderà un figlio o un erede meno favorito a sfidare un testamento in tribunale e a ridurre al minimo le possibilità di vincita dello sfidante se lo fa.
La contestabilità si manifesta anche nei crediti assicurativi, in cui un assicuratore può rifiutare di riconoscere un reclamo fino a quando non è trascorso un periodo iniziale dall'acquisto della polizza.
Key Takeaways
- Una clausola di non contestabilità inclusa in una volontà annulla legalmente i lasciti a quegli eredi che contestano la validità o l'equità dei desideri della volontà in tribunale. Lo scopo di tale clausola è impedire agli eredi meno favoriti di rivendicare una distribuzione sleale delle attività in libertà vigilata, anche se l'efficacia della non contestabilità varia a seconda del caso e della legge statale. Per i contratti assicurativi, la non contestabilità impedisce all'assicuratore di rifiutare un reclamo e si trova spesso nelle polizze assicurative sulla vita.
Comprensione delle clausole di non contestabilità
Le clausole di non contestabilità nei testamenti hanno lo scopo di mantenere l'ordine durante il regolamento di una proprietà punendo gli eredi che tentano di contestare le clausole nei testamenti. La clausola include un linguaggio legale che afferma che qualsiasi erede che prende una volontà in tribunale può rinunciare a qualsiasi lascito. Può essere un'opzione sgradevole, per essere sicuri, ma potrebbe significare la migliore possibilità di mantenere intatto un testamento.
L'efficacia di queste misure può essere limitata, poiché i tribunali in genere consentono ai beneficiari di contestare i testamenti nonostante la presenza di una clausola di non contestabilità. I testamenti fanno parte del processo di successione e quindi soggetti alla legge statale. Alcuni stati, a loro volta, rifiutano di applicare clausole di non contestabilità. In tali stati, un tribunale decide se la parte che contesta la volontà ha un procedimento legale. In caso contrario, questi Stati richiedono ai tribunali di seguire le istruzioni della volontà senza ridistribuzioni regolate da clausole di non contestabilità.
Altri stati applicano clausole di non contestabilità nei casi in cui i tribunali ritengono legittimo il concorso, in modo da non scoraggiare i potenziali eredi dall'esercizio dei loro diritti legali. Controlla le leggi del tuo stato prima di considerare questa opzione.
Alternative alle clausole di non contestabilità
Gli individui coinvolti nella pianificazione patrimoniale e in cerca di un'alternativa per garantire che le loro proprietà vengano distribuite nel modo desiderato potrebbero guardare verso l'uso di una fiducia. La creazione di un trust può fornire maggiore protezione e un veicolo più semplice per la distribuzione delle partecipazioni immobiliari. Per prima cosa, le risorse poste in trust in genere ignorano del tutto il processo di successione.
Per garantire una protezione più completa, un individuo potrebbe associare un trust con una volontà di riversamento, che sposta semplicemente qualsiasi attività residua nella tenuta in un trust esistente. Un trustee nominato di solito garantisce che le attività del trust vengano distribuite in modo appropriato, come indicato nei documenti di trust.
Periodi di contestabilità nell'assicurazione sulla vita
Nel contesto dell'assicurazione sulla vita, la contestabilità si riferisce al diritto di una compagnia di assicurazione di rifiutare di pagare un credito a causa di inesattezze in una domanda di assicurazione. La maggior parte delle polizze mantiene una finestra durante la quale la compagnia assicurativa può negare un reclamo se trova una falsità materiale in un'applicazione, indipendentemente dal fatto che tale falsità abbia o meno a che fare con la causa della morte. La logica alla base di tale mossa suggerisce che false dichiarazioni sostanziali su una domanda di assicurazione sulla vita possono causare un calcolo impreciso del premio o del decesso.
La maggior parte dei periodi di contestabilità dura da uno a due anni dopo l'entrata in vigore di una polizza, tuttavia i ritardi causati dal mancato pagamento dei premi possono far iniziare un nuovo periodo di contestabilità. Se una persona muore durante il periodo di contestabilità, il pagamento finale di un'indennità in caso di decesso può dipendere dal fatto che la compagnia assicurativa riscontri o meno problemi con l'applicazione. Le compagnie di assicurazione che riscontrano disinformazione sostanziale possono anche apportare modifiche ai premi o all'indennità di morte.
Le clausole di non contestabilità delle polizze assicurative aiutano a proteggere le persone assicurate dalle imprese che potrebbero cercare di evitare di pagare le prestazioni in caso di sinistro. Sebbene questa disposizione avvantaggi l'assicurato, non può proteggere da frodi definitive. Mentire a una compagnia di assicurazioni con l'intenzione di ingannare può comportare l'annullamento della copertura o persino accuse penali. Nella maggior parte degli Stati, se gli assicurati mentono o dichiarano erroneamente fatti sulla loro domanda o presentano un reclamo fraudolento, tale clausola sarà annullata.
