L'evento di lancio di marzo presso la sede di Apple Inc. (AAPL) a Cupertino, in California, avrebbe dovuto riguardare la più profonda immersione del produttore di hardware nel settore dei media e dell'intrattenimento, ed è stato. La società ha annunciato una nuova piattaforma di abbonamento di giochi (Apple Arcade), una piattaforma di contenuti di streaming più solida (Apple TV +) e una nuova piattaforma di abbonamento premium (Apple News +). L'annuncio a sorpresa, tuttavia, è stata la Apple Card, una nuova forma di Mastercard che Apple offrirà agli utenti in agosto in collaborazione con Goldman Sachs Group Inc. (GS). Questo porta il produttore di hardware in profondità nei servizi finanziari, catturando per sempre i suoi 1, 4 miliardi di utenti nel suo ecosistema. Come ha detto Oprah Winfrey all'evento, "Lì in un miliardo di tasche, tutti voi!"
I dettagli
Apple ha offerto la scheda a un gruppo selezionato di utenti il 6 agosto e prevede una versione più ampia alla fine del mese. La Apple Card vivrà sulla tua app Wallet e sarà disponibile su tutti i tuoi dispositivi Apple. Traccia la tua spesa con dettagli come nomi dei fornitori, date di scadenza dei pagamenti e spese mensili. Non ci sono commissioni in ritardo, commissioni annuali, commissioni internazionali, commissioni in eccesso o interessi superiori se si è in ritardo con i pagamenti. Non è stato menzionato il tasso di APR durante la conferenza stampa, ma se hai seguito la stampa fine, vedrai che si trova tra il 13, 24% e il 24, 24%, sulla base del merito creditizio. Mentre la fascia bassa è bassa, i clienti con quel tipo di credito possono essere difficili da trovare. La fascia alta è standard e in linea con le altre carte premio.
Secondo Apple, i premi per l'utilizzo della Apple Card sono molto competitivi: "… Ogni volta che i clienti utilizzano la Apple Card con Apple Pay, riceveranno il 2% di contanti giornalieri. I clienti riceveranno anche il 3% di contanti giornalieri su tutti gli acquisti effettuati direttamente con Apple, anche presso Apple Store, su App Store e per i servizi Apple ". Prendilo? 2 percento su tutti gli acquisti, ma 3 percento per l'acquisto di più servizi Apple. È appiccicoso. Se riesci a trasferire il tuo Cash giornaliero in più giochi su Apple Arcade o a pagare i costi di Apple TV +, perché non dovresti? I premi in denaro vengono consegnati quotidianamente e resi disponibili molto rapidamente sul saldo della carta Apple Cash.
Ma Apple non vuole che tu finisca nel vortice del debito della carta di credito, che è un massimo storico negli Stati Uniti, secondo la Federal Reserve. Apple non addebiterà commissioni in ritardo, ricordi? Ma utilizzerà l'apprendimento automatico per tenere traccia delle tue spese e suggerire modi per gestire il tuo debito. Come gli utenti del tracker di utilizzo dell'iPhone ricevono ogni settimana, Apple vuole che tu sia consapevole delle tue abitudini, purché tali abitudini siano legate ai suoi dispositivi. Bailey lo ha reso molto più simpatico all'evento:
"La Apple Card è progettata per aiutare i clienti a condurre una vita finanziaria più sana, che inizia con una migliore comprensione delle loro spese in modo che possano fare scelte più intelligenti con i loro soldi, trasparenza per aiutarli a capire quanto costerà se vogliono pagare nel tempo e modi per aiutarli a pagare il saldo."
Per gentile concessione: Apple.
Perché ora?
Il business dei servizi Apple, che include iTunes, App Store e Apple Pay, è uno dei segmenti in più rapida crescita all'interno dell'azienda, ma è ancora sminuito dalle vendite di hardware. I servizi hanno incassato $ 10, 9 miliardi nelle vendite nel quarto trimestre del 2019, rispetto ai $ 73, 4 miliardi per i prodotti. Apple non supera più le vendite di iPhone, ma sono diminuite del 15%, secondo la società. Alcuni analisti ritengono che presto i Servizi potrebbero essere un business da $ 100 miliardi l'anno presto e la Card potrebbe essere il biglietto di platino per portarlo lì.
La grande tecnologia che si trasferisce nei servizi finanziari non è una novità. Amazon.com Inc. (AMZN) offre la Amazon Prime Card con Visa e rende difficile fare qualsiasi cosa al di fuori della giungla Prime se sei un membro. L'Apple Wallet e l'Apple Pay sono stati l'incursione dell'azienda di Cupertino nei portafogli e nei pagamenti digitali, un business da svariati miliardi di dollari. Ma mancava un prodotto di pagamento più versatile che aveva una gamma più ampia di opzioni e non dava ai suoi utenti alcun motivo per pagare con qualsiasi altra cosa. Apple Pay non è ancora universalmente accettato, ma Mastercard lo è.
Perché Goldman Sachs
Dimentica il fatto che i banchieri Goldman potrebbero essere tra i pochi che possono più permettersi i nuovi iPhone. L'istituto finanziario storico ha cercato di entrare nel settore bancario al dettaglio per diversi anni. Nel 2016 ha lanciato Marcus, la sua banca commerciale, con una missione simile alla Apple Card:
Come Apple, Marcus offre prestiti personali gratuiti ai clienti ed è relativamente competitivo con i suoi conti di controllo e di risparmio. Ma Marcus deve ancora stabilire il suo marchio al di fuori dell'eredità di Goldman Sachs. Sta appena iniziando a farlo con alcune audaci mosse di marketing nelle principali città, ma il legame con Apple, l'ultimo marketer e marchio, dovrebbe aiutare un po '.
"Semplicità, trasparenza e privacy sono al centro della nostra filosofia di sviluppo dei prodotti di consumo", ha affermato David M. Solomon, presidente e CEO di Goldman Sachs nel comunicato stampa di Apple. "Siamo entusiasti di collaborare con Apple su Apple Card, che aiuta i clienti ad assumere il controllo della propria vita finanziaria".
C'è di nuovo quella parola "controllo". Nel media show di marzo a Cupertino, diversi dirigenti di Apple hanno continuato a dire che gli utenti non vogliono saltare da un'app all'altra e da un dispositivo all'altro, per godersi le loro esperienze. Vogliono convenienza e la vogliono nelle loro mani. Apple ha rivoluzionato il modo in cui usiamo le mani negli ultimi dieci anni. Con l'utente medio che tocca il telefono centinaia di volte al giorno e trascorre fino a quattro ore a guardarlo, l'iPhone è il prodotto più appiccicoso. La nuova Apple Card l'ha resa ancora di più.
