Se stai risparmiando per la pensione in un Roth IRA, fondi indicizzati e fondi comuni di investimento sono due delle tue opzioni di investimento. Entrambi aiutano a diversificare il portafoglio, ma hanno obiettivi di investimento, stili di gestione e costi molto diversi.
Key Takeaways
- Puoi detenere una varietà di investimenti nel tuo Roth IRA, inclusi fondi comuni di investimento e fondi indicizzati. I fondi Inde tracciano indici specifici e tendono ad essere più economici dei fondi comuni di investimento gestiti attivamente. col tempo.
Uno dei vantaggi di un Roth IRA è la varietà di investimenti che è possibile detenere nel conto. Mentre le tue opzioni di investimento per piani sponsorizzati dal datore di lavoro come 401 (k) sono limitate a quelle incluse nel piano, puoi investire in qualsiasi cosa, dai singoli titoli agli immobili in un Roth. Due investimenti popolari sono fondi comuni e fondi indicizzati.
Obiettivi di investimento per fondi comuni e fondi indicizzati
Sia i fondi comuni sia i fondi indicizzati sono costituiti da portafogli di azioni, obbligazioni, debito a breve termine e altri titoli. Ma i loro obiettivi differiscono.
I fondi comuni di investimento cercano di battere i rendimenti di un indice di riferimento correlato, dopo le commissioni. Sono gestiti sulla base di un obiettivo di investimento specifico. Per esempio:
- I fondi per la crescita cercano l'apprezzamento del capitale. Questi fondi mettono una grande percentuale di attività in azioni perché offrono maggiori potenziali premi. In quanto tali, tendono ad essere più rischiosi. I fondi di reddito provano a fornire agli investitori un reddito stabile. Investono in investimenti a basso rischio come obbligazioni, titoli di stato e certificati di deposito (CD).
Un fondo indicizzato, d'altra parte, è un tipo di fondo comune che tenta di abbinare un indice di mercato specifico, come l'indice S&P 500 o l'indice Russell 2000. Segue il suo indice di riferimento indipendentemente da ciò che sta facendo il mercato. Quando l'S & P 500 fluttua, così fa un fondo indicizzato che lo segue.
Stili di gestione per fondi comuni e fondi indicizzati
Una delle principali differenze tra fondi comuni di investimento e fondi indicizzati è il loro stile di gestione. I fondi comuni sono gestiti attivamente. Ciò significa che esiste una squadra di professionisti degli investimenti che prendono le decisioni. Raccolgono attivamente le partecipazioni del fondo e le adeguano in base alle esigenze, spesso su base giornaliera o persino oraria.
Al contrario, i fondi indicizzati sono gestiti passivamente. Gli investimenti sono automatizzati per tracciare l'indice sottostante, quindi non richiedono acquisti e vendite attivi. Poiché nessuno gestisce attivamente le partecipazioni, la performance si basa esclusivamente sui movimenti di prezzo dei titoli nell'indice.
Confronto dei costi di fondi comuni e fondi indicizzati
Naturalmente, i diversi stili di gestione comportano costi diversi per fondi comuni di investimento e fondi indicizzati. Le commissioni sono note come coefficiente di spesa del fondo.
In generale, pagherai di più per un fondo comune gestito attivamente perché il team che gestisce lo spettacolo deve fare soldi. Deve anche pagare per commercializzare il fondo per attirare più investitori. L'indice di spesa medio dei fondi comuni di investimento è di circa l'1%, ma può essere inferiore o superiore.
I fondi indicizzati costano meno dei fondi comuni di investimento in termini di coefficienti di spesa, ma il divario sta colmando.
Anche i fondi indicizzati hanno rapporti di spesa. Ma poiché questi fondi non sono gestiti attivamente, tendono ad essere molto più convenienti. In media, pagherai dallo 0, 05% allo 0, 07% per un fondo indicizzato.
Anche se le commissioni medie differiscono di meno dell'1%, tale differenza può avere un impatto enorme sul saldo Roth IRA. Supponiamo di investire $ 6.000 (il massimo contributo Roth IRA per il 2020) in un fondo comune che guadagna l'8% e ha un rapporto di spesa dell'1%. Dopo 40 anni, il tuo investimento varrebbe $ 87.199.
Ma cosa succede se si investe la stessa quantità di denaro in un fondo indicizzato con un rapporto di spesa dello 0, 05%? Supponendo lo stesso rendimento dell'8%, il tuo investimento varrebbe la pena di $ 130.347 dopo 40 anni. Questa è una differenza di $ 43.148. E questo è solo con un anno di contributi Roth IRA.
E qualcos'altro da tenere a mente. Se investi in un fondo a gestione attiva all'1% mentre un fondo indicizzato confronta lo 0, 05%, i gestori del fondo devono battere il mercato di almeno lo 0, 95% ogni anno per compensare tale spesa aggiuntiva. È possibile che un fondo attivo abbia una corsa straordinaria che batte un indice per diversi anni. Ma storicamente, quei fondi sono sempre tornati sulla Terra.
Fondo comune di investimento o fondo indicizzato per il tuo Roth IRA?
Ecco una rapida rassegna di fondi comuni e fondi indicizzati.
| Fondi comuni e fondi indicizzati | ||
|---|---|---|
| caratteristica | Fondi comuni di investimento | Fondi indicizzati |
| Obiettivi di investimento | Batti i rendimenti di un indice di riferimento | Corrisponde al rendimento di un indice di riferimento |
| Stile di gestione | Attivo; i gestori di fondi scelgono le partecipazioni | Passivo; gli investimenti sono automatizzati per corrispondere alla detenzione dell'indice di riferimento |
| Investe in | Azioni, obbligazioni e altri titoli | Azioni, obbligazioni e altri titoli |
| Rapporti di spesa | La media è di circa l'1% | La media è di circa lo 0, 2% |
La linea di fondo
Per ora, i fondi indicizzati sono il chiaro vincitore dei Roth IRA a causa delle loro commissioni basse. Tuttavia, poiché gli investitori si spostano verso fondi a basso costo, la concorrenza del settore sta riducendo i rapporti di spesa dei fondi comuni.
In media, gli indici di spesa per i fondi comuni di investimento a lungo termine sono diminuiti sostanzialmente per oltre 20 anni, secondo un rapporto dell'Investment Company Institute. Chissà cosa accadrà nei prossimi 10 o 20 anni?
Scegliere investimenti per Roth IRA non è facile. Sia i fondi comuni che i fondi indicizzati sono opzioni convenienti con un potenziale di crescita. In caso di dubbi, consultare un consulente finanziario di fiducia per assistenza nella scelta degli investimenti Roth IRA più adatti alla propria tolleranza al rischio, orizzonte di investimento e obiettivi pensionistici.
Confronta i conti di investimento × Le offerte che appaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso. Nome provider Descrizionearticoli Correlati
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