Che cos'è l'assicurazione multilinea
L'assicurazione multilinea può fare riferimento a strumenti assicurativi complessi che una società utilizzerà per raggruppare le esposizioni al rischio di più obbligazioni assicurative aziendali in un unico contratto assicurativo. Il termine viene anche a indicare un'agenzia assicurativa che scrive polizze per diverse linee di prodotti assicurativi. Questi vari prodotti includeranno la copertura per una varietà di categorie di rischio.
RIPARTIZIONE Assicurazione multilinea
I singoli clienti possono decidere di raggruppare la loro copertura per i proprietari di auto, marine e proprietari di case in un contratto multilinea. I clienti commerciali possono raggruppare diverse politiche aziendali diverse, ma ugualmente necessarie, in un unico contratto multilinea. Il raggruppamento dovrebbe ridurre il premio complessivo e facilitare la contabilità di fine anno. Allo stesso tempo, i limiti di responsabilità possono aumentare, proprio come farebbe nell'ambito di una politica ombrello.
Mentre ogni rischio particolare avrebbe comunque limiti di copertura e franchigie, tutte le polizze si aggregerebbero in una fattura del premio mensile. Oltre alla comodità dello shopping one-stop, il valore per il consumatore è un possibile sconto in cambio della copertura in bundle.
Per quanto riguarda l'assicurazione commerciale, la compagnia deve affrontare un portafoglio di rischi, tra cui la perdita o il furto di proprietà fisiche, il furto di proprietà intellettuale, la perdita di vite umane, il malfunzionamento degli agenti e molti altri. Invece di creare un portafoglio di polizze assicurative autonome per gestire tutte quelle esposizioni, una società può utilizzare un unico contratto multilinea per tutti i rischi. Un contratto assicurativo è quindi più efficiente e notevolmente più economico di molti singoli contratti.
Le esposizioni al rischio raggruppate spesso hanno una relazione generale, come i rischi di proprietà e danni alle persone. Le franchigie sono in genere aggregate in un importo in dollari per sinistro, indipendentemente dal tipo di sinistro.
Ad esempio, quando le franchigie si combinano in un unico numero elevato, una società con un solo reclamo pagherà probabilmente in franchigia più di quanto potrebbero avere con polizze separate. Al contrario, le perdite multiple derivanti dallo stesso rischio coperto potrebbero significare che un'azienda risparmi sui suoi costi deducibili complessivi a causa dell'aggregazione.
Assicurazione multilinea e rischio morale
Una preoccupazione per le politiche aziendali multilinea è il rischio morale. Un'azienda può non essere incline a monitorare e porre rimedio ai fattori di rischio se realizza risparmi troppo consistenti da una politica multilinea globale.
E, naturalmente, anche la frode è una possibilità, con una gestione incline alla criminalità che incentiva a produrre reclami. Le polizze assicurative multilinea tentano di mitigare queste possibilità nella lingua del contratto specificando le procedure di reclamo e le regole deducibili.
Agenzia di assicurazioni multilinea
Un'agenzia assicurativa multilinea può offrire assicurazioni a clienti commerciali e individuali. Le polizze individuali possono includere l'assicurazione per i proprietari di case, auto, marine, affittuari, vita, invalidità e assistenza a lungo termine. L'assicurazione commerciale può consistere in responsabilità professionale, indennizzo dei lavoratori, responsabilità del prodotto, interruzione dell'attività e altri tipi di copertura.
Per l'assicuratore multilinea, i vantaggi includono la costruzione di una relazione a lungo termine con il cliente, che sarà quindi improbabile che acquisti affari competitivi.
