Premi Robo-Advisor 2019
Motif Impact Investing ha vinto premi nelle seguenti categorie:
Motif Investing, con sede nella California del Nord, è un brokeraggio online che offre una gamma di prodotti, inclusi portafogli creati dalla comunità e portafogli gestiti da robo-advisor che sono al centro di questa recensione. Motif ha lanciato i suoi Impact Portfolios nel 2017, culminando in tre portafogli che possono essere guidati dall'interesse di un investitore in settori sostenibili, pratiche di lavoro eque o pratiche etiche. Se un investitore preferisce non applicare uno di questi temi di impatto, esiste un quarto portafoglio automatizzato standard che applica i principi della teoria moderna del portafoglio (MPT) per creare diversificazione tra le classi di attività attraverso acquisti diretti frazionari di azioni e fondi negoziati in borsa (ETF) alle obbligazioni.
Il CEO Hardeep Walia preferirebbe che questi portafogli non vengano considerati robo-advisor, sebbene offrano investimenti automatizzati, inclusa una selezione algoritmica di attività e allocazioni, depositi regolari, ribilanciamento e minimizzazione fiscale. La sua visione per Motif è quella di consentire ai clienti di esprimere le loro opinioni attraverso i loro investimenti, come "Vorrei investire in droni" o "Voglio comprare titoli abbattuti". L'aggiunta di motivi incentrati sull'impatto è un'estensione di le offerte che l'azienda ha già reso disponibili attraverso il suo approccio basato sui dati per la creazione di portafogli tematici. Data l'automazione, tuttavia, i portafogli Impact di Motif sono un robo-advisory all'interno della più grande mediazione digitale. Quindi, ai fini di questa recensione, vedremo principalmente i Portafogli Impact come un'offerta di consulenza robo per i suoi meriti - senza dubbio saltando molte caratteristiche innovative offerte da Motif come broker online e gestore di portafoglio in altre aree della sua attività nel processo. Per una revisione di Motif come brokeraggio online, fare riferimento alla nostra recensione di broker online Motif.
Professionisti
-
Investimenti in portafoglio a basso costo
-
I portafogli sono visibili prima del finanziamento del conto e sono ampiamente personalizzabili
-
I modelli di asset vengono aggiornati per garantire che le aziende nell'elenco passino le schermate MSG ESG
-
La parte azionaria del portafoglio è investita in singoli titoli
Contro
-
Attualmente sono disponibili solo tre possibili portafogli di impatto
-
Applicazione di intermediazione separata richiesta per aprire un account di impatto
-
Molto poco in termini di capacità di pianificazione degli obiettivi
-
È necessario disporre di un account separato per ciascun motivo di impatto
Configurazione dell'account
4.8Iniziare con i portafogli Impact di Motif è semplice: inserisci la tua età, il tuo obiettivo di investimento e la tua tolleranza al rischio. Il prossimo passo è selezionare un valore tra le tre scelte di pianeta sostenibile, lavoro equo e buon governo societario. C'è anche la possibilità di saltare questo passaggio, che ti inserisce nel portafoglio Motif standard senza filtraggio socialmente consapevole delle aziende. Tutti i portafogli sono visualizzati in anteprima con una ciambella di allocazione e una ripartizione percentuale su cui è possibile fare clic per visualizzare un elenco completo di azioni. C'è anche uno strumento di proiezione che ti consente di regolare il deposito iniziale e il deposito mensile per vedere come influisce sul risultato.
Vale la pena notare che avrai bisogno di un account separato (sia esso tassabile, IRA, ecc.) Per ogni valore o obiettivo in cui desideri investire. La terminologia qui è un po 'confusa, in quanto hai un singolo account Motif con un login, ma le tue partecipazioni sono indicate come account e non come portafogli. Quindi hai un conto pensionistico e un conto patrimoniale generale piuttosto che un portafoglio pensionistico e un portafoglio generale per la creazione di ricchezza. In poche parole, ciascuno dei tuoi account / portafogli può attribuire a un solo valore di impatto alla volta. Puoi visualizzare un riepilogo di tutti i tuoi account / portafogli Motif nella dashboard. Motif afferma inoltre che aggiungerà più valori all'offerta Impact Portfolios in base alla domanda dei clienti nel tempo.
Impostazione degli obiettivi
1.9La piattaforma Motif non ha strumenti di pianificazione oltre allo strumento di proiezione che aiuta a guidare gli importi del deposito iniziale e mensile. Se stai cercando una guida su quanto ti occorrerà per specifici eventi della vita in base al tuo reddito e così via, dovrai cercare contenuti pertinenti nel blog o, più probabilmente, utilizzare gli strumenti di pianificazione forniti altrove.
Servizi di account
4.1I depositi automatici sono facilmente configurabili nella sezione "Trasferimento" della piattaforma. Puoi finanziare il tuo account tramite trasferimenti ACH e configurare i depositi ricorrenti allo stesso modo. L'informativa afferma che Motif ha un minimo di $ 250 per i depositi ricorrenti nei Comparti, ma in seguito afferma che il saldo in contanti deve superare i $ 250 prima che vengano effettuati ulteriori investimenti nel proprio portafoglio. Il margine è disponibile per i clienti di intermediazione, ma non per i portafogli automatizzati Impact. Non ci sono servizi bancari (conti correnti e carte di debito) disponibili da Motif in questo momento, e nessun interesse viene pagato sui saldi di cassa nel tuo conto.
I materiali di marketing per i portafogli Impact di Motif menzionano anche gli investimenti auto consapevoli delle tasse piuttosto che la raccolta diretta delle perdite fiscali. La divulgazione si espande ampiamente per chiarire che gli eventi imponibili sono a carico del cliente, quindi il presupposto qui è che il ribilanciamento sia effettuato in modo tale da dare priorità ai nuovi depositi per le aree in cui le allocazioni tendono a essere inferiori a quelle ideali. Fare un riequilibrio attraverso un'aggiunta come questa può aiutare a ridurre al minimo gli eventi imponibili, ma un riequilibrio innescato da un prelievo avrebbe ovviamente la precedenza su questa capacità.
Contenuto del portfolio
5Indipendentemente dal valore scelto, o anche se si sceglie di saltare l'assegnazione del valore, Motif crea un'allocazione iniziale delle attività che segue la Modern Portfolio Theory (MPT). I contenuti del portafoglio sono costituiti dalle azioni effettive dell'azienda per l'allocazione azionaria e dalle quote degli ETF di iShares, SPDR, Vanguard e Van Eck per la parte a reddito fisso. La particolare promessa di Motif è di portare MPT al livello successivo con lo screening ESG. Come già accennato nella configurazione dell'account, il valore scelto ha un impatto sul portafoglio. Detto questo, in realtà non cambia le allocazioni degli asset, che vengono eseguite secondo le linee MPT con la tolleranza al rischio, l'età e l'orizzonte temporale come variabili principali. È possibile modificare queste variabili e vedere le modifiche alle allocazioni degli asset prima di finanziare un portafoglio o addirittura registrare un account. Le percentuali di allocazione cambiano, ma le attività sottostanti subiscono una variazione evidente solo quando un valore dell'investimento a impatto viene modificato o rimosso del tutto.
Quando assegni un valore al tuo portafoglio, le schermate MSCI ESG entrano in gioco e filtrano determinate aziende per sostituti meglio allineati. Le questioni chiave utilizzate per gli schermi MSCI cambiano in base al valore rappresentato dal portafoglio. Ad esempio, il portafoglio di lavoro equo utilizza i rating MSCI ESG per le aziende sui temi chiave della gestione del lavoro, della salute e della sicurezza e delle norme del lavoro nella catena di approvvigionamento. Le società che non ottengono buoni risultati in quelle aree vengono rimosse dal portafoglio a favore di quelle che lo fanno. C'è un grafico divertente che mostra le aziende non conformi rimosse dal tuo portafoglio.
Motif ti consente anche di assumere il controllo del tuo portafoglio e rimuovere azioni specifiche. Nella divulgazione, tuttavia, Motif afferma che ciò comporterà la conversione del tuo account in un account di trading standard sulla piattaforma Motif. Sebbene non l'abbiamo testato, si presuppone che una volta attivata la conversione si perderebbero le funzionalità di automazione del portafoglio.
Gestione del portafoglio
3.8La divulgazione dei portafogli Impact di Motif indica che il portafoglio viene ribilanciato trimestralmente, o più spesso se deriva in modo significativo dalle allocazioni target. È possibile specificare una soglia di deriva per esercitare un certo controllo sulla frequenza con cui un conto viene ribilanciato. Il reinvestimento viene attivato ogni volta che ci sono $ 250 in contanti in un conto, il che può avvenire a causa di un deposito o di un accumulo di dividendi. Si viene avvisati in anticipo che il proprio portafoglio è idoneo per un ribilanciamento. Se non si annulla o si modifica l'ordine, si presume che il riequilibrio sia stato autorizzato. Puoi anche richiedere un riequilibrio, che è una caratteristica rara.
Motif Impact Portfolios consente inoltre di modificare l'asset allocation all'interno di un portafoglio. L'asset allocation predefinita può essere aggiornata nell'interfaccia del conto e, diversamente dalle personalizzazioni a livello di magazzino, il portafoglio continuerà a funzionare automaticamente. In tal caso, tutti i futuri riequilibri verranno effettuati sulle nuove allocazioni target. Anche se non modifichi le allocazioni, queste si sposteranno naturalmente nel tempo. Motif chiama questo il "percorso di scorrimento" ed è fondamentalmente il principio MPT che un portafoglio deve diventare più conservativo (leggi: più reddito fisso) man mano che la tempistica dell'investimento si accorcia. Con l'avvicinarsi della data target dichiarata, Motif si occupa di ridurre l'esposizione al rischio per te.
L'esperienza utente
4.5Esperienza mobile
L'app di investimento mobile di Motif ti offre tutte le funzionalità del sito Web. Motif supporta Apple e Android e le app hanno valutazioni elevate su entrambe le piattaforme. Esistono anche app per tablet che sfruttano lo spazio aggiuntivo disponibile. Il sito Web stesso è abilitato per dispositivi mobili, quindi è possibile accedervi utilizzando un browser sul dispositivo mobile.
Esperienza desktop
Il sito Web semplice ed elegante di Motif ha solo alcune opzioni di menu a discesa che possono portarti ovunque all'interno della piattaforma. Di tanto in tanto, si apre inaspettatamente una nuova finestra del browser, molto spesso quando si accede alle FAQ, e alcuni link nel blog e nella redazione non vengono caricati. Nel complesso, tuttavia, l'esperienza è fluida come le app mobili appositamente progettate.
Assistenza clienti
3.8Il metodo principale per contattare il servizio clienti Motif è una telefonata; sono disponibili dalle 9:00 alle 18:00, ora dell'est, dal lunedì al venerdì. Puoi anche inviare un'e-mail. Non è disponibile una chat online, ma le FAQ sono complete e ben scritte.
Istruzione e sicurezza
3C'è poco da offrire in termini di educazione generale agli investimenti oltre al blog. La parte che costituisce il servizio di robo-advisor non offre molto in termini di contenuti oltre il campo di marketing. Detto questo, la metodologia alla base degli Impact Portfolios è trattata in un post sul blog e la divulgazione è in fondo alla pagina con una spiegazione più chiara dell'offerta, se non la metodologia.
Il sito Web e le app mobili sono crittografati e Motif fornisce Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e un'assicurazione in eccesso.
Commissioni e commissioni
3.5La commissione di Motif per la gestione di un portafoglio di impatto è pari allo 0, 25% delle attività gestite. Questo è addebitato mensilmente secondo la divulgazione. L'azienda offre anche una vasta gamma di portafogli gratuiti.
Motif è adatto a te?
Sebbene Motif non si adatti esattamente allo stampo robo-advisory, è adatto a te se hai familiarità con il mercato azionario e hai un'idea precisa di come vuoi investire i tuoi soldi. Non è un tipo di piattaforma di investimento imposta-e-dimentica. Se ti piace tenere d'occhio l'andamento del tuo portafoglio e avere gli strumenti per apportare alcune modifiche personalizzate, ti piacerà Motif.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
