Sommario
- Costruisci il tuo budget pensionistico
- Modifica il tuo portafoglio in base al reddito
- Scopri come funziona Medicare
- Rifinanziare il mutuo
- Benefici previdenziali
- Decidi cosa farai
- La linea di fondo
Anche se sei ancora occupato a lavorare, l'anno prima della pensione è un momento chiave per rivedere le tue finanze e prendere decisioni che influenzeranno il resto della tua vita.
È necessario adottare misure finanziarie specifiche per garantire la pensione comoda e senza preoccupazioni che hai sempre immaginato. Assicurati di affrontare ciascuna delle attività di seguito prima di assaporare la torta di pensionamento nella stanza delle pause e riscuotere l'ultimo stipendio.
Key Takeaways
- L'ultimo anno prima della pensione è un momento cruciale per prepararsi finanziariamente alla transizione.Assicurati di preparare un budget, impostare il tuo portafoglio per produrre entrate sufficienti, comprendere Medicare e decidere quando richiedere la previdenza sociale.È anche un buon momento rifinanziare il mutuo, se questa è la mossa giusta per te. Infine, per prepararti emotivamente, capire cosa pensi di fare con il tuo tempo in pensione.
Crea o aggiorna il tuo budget pensionistico
Metti insieme un budget mensile dettagliato stimando le tue spese durante il tuo primo anno di pensionamento. Quindi fai i conti con la matematica per assicurarti di poterti prelevare dai tuoi conti pensionistici l'importo che ti servirà per finanziare le tue spese dopo aver contabilizzato qualsiasi altra fonte di reddito pensionistico che potresti avere, come la previdenza sociale o una pensione. Pianifica di ritirare abbastanza per soddisfare i requisiti minimi di distribuzione ed evitare sanzioni fiscali ma non più del necessario.
Non vuoi avere soldi seduti in un conto corrente che ti puoi permettere di continuare a investire in un conto previdenziale agevolato dalle tasse. E a meno che il tuo account non sia un Roth IRA, senza tasse dovute sui prelievi, non vuoi pagare più tasse sulle distribuzioni ogni anno di quanto tu debba fare.
Se il budget stimato è breve, meglio scoprirlo mentre stai ancora lavorando. Potresti essere in grado di posticipare la pensione se hai bisogno di risparmiare di più; in caso contrario, almeno hai tempo per rielaborare il budget prima di iniziare a spendere.
Modifica il tuo portafoglio in base al reddito
Quale tasso di prelievo di vecchiaia utilizzerai per assicurarti di non sopravvivere ai tuoi beni? Tre per cento? Quattro per cento? Quali investimenti venderai ogni anno per raggiungere quel tasso di prelievo? E i tuoi beni sono allocati in modo da non dover vendere investimenti in perdita per i redditi da pensione in un mercato ribassista?
Mentre il tuo portafoglio ha bisogno di un margine di sicurezza, fai attenzione a non giocarlo troppo.
Il tuo portafoglio pensionistico deve sostenerti per forse tre decenni, il che significa che non è necessario vendere tutti i tuoi titoli il giorno della pensione. E se ritieni che i rendimenti medi durante gli anni di pensionamento saranno inferiori ai rendimenti storici, sicuramente non vorrai avere troppo del tuo portafoglio di pensionamento allocato in contanti o obbligazioni. I rendimenti non saranno abbastanza elevati da sostenere il portafoglio a lungo termine.
Scopri come funziona Medicare
Senza l'assicurazione sanitaria fornita dal datore di lavoro, se hai 65 anni o più dovrai affidarti a Medicare in pensione. Informati sulle quattro parti di Medicare, su cosa copre ciascuna, quando iscriversi e quanto pagherai in premi. Scopri quali lacune di copertura potresti incontrare e se i tuoi fornitori esistenti accettano Medicare. Preparati ad avere la migliore copertura per te ad un prezzo che puoi permetterti e inizia a conoscere la tua nuova assicurazione prima che tu debba usarla, così capisci come funziona e hai meno probabilità di affrontare spiacevoli sorprese.
A seconda di come Medicare si confronta con la copertura che hai ora, potresti voler programmare strategicamente le procedure elettive mentre stai ancora lavorando per risparmiare denaro. E per le cose di cui hai bisogno che Medicare non copre, ma che il tuo datore di lavoro potrebbe - come procedure dentali, occhiali e lenti a contatto - prendersi cura di loro ora.
Rifinanziare il mutuo (forse)
Non sentirti costretto a seguire i consigli convenzionali per pagare il mutuo prima di andare in pensione. Scaricare denaro extra in casa significa che il denaro non è disponibile per altri scopi. Se in seguito hai bisogno di prendere in prestito contro la tua casa perché hai bisogno di quei soldi indietro, potresti pagare un tasso superiore a quello che stai attualmente pagando.
Decidi quando richiedere le prestazioni di sicurezza sociale
E leggi come le tue altre fonti di reddito pensionistico possono influire sulla tassabilità delle prestazioni di sicurezza sociale. Tasse sulle tasse? Sì. Questo è lo zio Sam per te.
Scopri come trascorrerai il tuo tempo
Per evitare la depressione che potrebbe accompagnare il fatto di non stare con i colleghi e di non avere un senso dello scopo di andare al lavoro ogni giorno, fai piani dettagliati su come strutturerai le tue giornate. Pensa a cosa ti darà sensazioni di soddisfazione e piacere una volta che ti sarai ritirato.
All'inizio, potresti non essere in grado di dormire abbastanza e recuperare il ritardo con tutti quei film che non hai mai avuto il tempo di guardare. Tuttavia, dopo un po ', potresti sentirti irrequieto o disarmato a meno che tu non faccia cose. Pensa a unirti ai gruppi Meetup per socializzare e fare attività interessanti, fare volontariato con enti di beneficenza il cui lavoro è significativo per te, perseguire hobby a livello di vera padronanza e competenza, persino entrare in affari per te stesso.
Sappi anche che la pensione ha tappe. Pianifica in anticipo come vuoi trascorrere i primi anni dopo aver lasciato il lavoro e cosa pensi di voler fare in seguito.
La linea di fondo
L'ultimo anno prima di andare in pensione può essere un periodo impegnativo ed emotivo. Potresti provare a concludere i progetti sul lavoro e passare le responsabilità agli altri. Potresti anche consolidare le relazioni con i colleghi che speri di continuare una volta che lasci il posto di lavoro.
Assicurati di usare il tuo tempo libero ora per fare le ricerche richieste e, se hai bisogno di aiuto, incontra un pianificatore finanziario per prepararti finanziariamente. La gestione anticipata di queste attività ti consentirà di goderti la pensione senza preoccupazioni che meriti.
