Cos'è Mortgage Accelerator
L'acceleratore di ipoteca è un tipo di programma di prestito ipotecario popolare nel Regno Unito e in Australia che ricorda la combinazione di un prestito di equità domestica e un conto corrente. Gli stipendi dei mutuatari sono depositati direttamente sul conto dei mutui e il saldo dei mutui viene ridotto di tale importo. Quindi, man mano che gli assegni vengono scritti sul conto durante il mese, il saldo dei mutui aumenta. Qualsiasi importo depositato sul conto che non viene prelevato attraverso il processo di scrittura dell'assegno viene applicato al saldo del mutuo alla fine del mese come rimborso del capitale del prestito.
I prestiti con acceleratore ipotecario sono stati inizialmente commercializzati negli Stati Uniti durante la metà degli anni 2000. Mentre la loro popolarità è in aumento negli Stati Uniti, sono molto più diffusi in Australia, dove circa un mutuo su tre è un prestito acceleratore di ipoteca.
RIPARTIZIONE Acceleratore ipotecario
Un prestito acceleratore ipotecario è molto diverso da un mutuo tradizionale a tasso fisso di 30 anni. In un programma di accelerazione dei mutui, gli acquirenti di case ricevono una linea di credito domestica a tasso variabile (HELOC) invece di un prestito a tasso fisso per la loro prima ipoteca. Molti istituti di credito offrono l'acceleratore per gli acquisti di nuove case e per il rifinanziamento di un mutuo esistente.
I programmi di prestito con acceleratore ipotecario presentano numerosi vantaggi potenziali. Una delle loro caratteristiche più interessanti è che quando la busta paga di un debitore è depositata sul conto, riduce il saldo principale mensile in essere del mutuo sul mutuo sul quale sono addebitati gli interessi, anche se quel saldo principale alla fine del mese è uguale a quello che era all'inizio del mese.
Un altro vantaggio è che gli interessi maturano quotidianamente nell'ambito del piano. Inoltre, l'importo della busta paga che rimane sul conto alla fine del mese potrebbe essere maggiore di quello che verrebbe pagato verso il saldo principale del mutuo nell'ambito di un mutuo tradizionale ammortizzante. In questo caso, il capitale viene ritirato in anticipo, riducendo l'intero periodo del mutuo e determinando un risparmio sugli interessi.
Potenziali svantaggi dei prestiti con acceleratore ipotecario
I prestiti con acceleratore ipotecario sono generalmente più appropriati per i mutuatari che hanno costantemente più denaro in entrata che in uscita. I mutuatari che hanno flussi di cassa negativi aumenterebbero continuamente il loro debito ipotecario. Un potenziale svantaggio del programma di prestito dell'acceleratore ipotecario è che potrebbe comportare un tasso di interesse più elevato rispetto a un mutuo tradizionale. Ciò è particolarmente vero in un contesto di tassi in aumento, poiché questo tipo di prestiti ha un tasso variabile. Inoltre, un titolare di un'ipoteca tradizionale può ottenere lo stesso pensionamento anticipato del capitale come in un programma di accelerazione dell'ipoteca, accorciando così la vita dell'ipoteca e realizzando risparmi di interessi effettuando pagamenti di capitale non programmati sull'ipoteca di ammortamento tradizionale.
