Premi Robo-Advisor 2019
Merrill Edge Guided Investing ha vinto un premio nella seguente categoria:
Importante
Oltre a questa recensione robo-advisor di Merrill Edge Guided Investing, abbiamo anche rivisto i tradizionali servizi di intermediazione di Merrill Edge.
Merrill Edge Guided Investing riempie un punto sul continuum di investimento tra conti auto-diretti e completamente gestiti. Le attività detenute nei conti di investimento guidato Merrill Edge aiutano i clienti a qualificarsi per i premi che includono negoziazioni gratuite e sconti sulla commissione di gestione. Sono disponibili due conti di investimento guidati:
- Merrill Guided Investing: un servizio interamente digitale che comporta una commissione annua dello 0, 45% Merrill Guided Investing con un consulente: lanciato nella primavera del 2019, questo account consente ai clienti di parlare in qualsiasi momento con un consulente finanziario per una commissione annuale dello 0, 85% e un minimo dimensione del conto di $ 20.000
Merrill offre ulteriori conti di investimento consigliati per coloro che hanno più attività e una maggiore necessità di assistenza. Questa recensione si concentra sull'offerta digitale entry-level, Merrill Edge Guided Investing.
Merrill afferma che circa tre su quattro dei propri clienti di Investimento guidato stanno risparmiando per la pensione, quindi il processo di definizione di un obiettivo può includere attività detenute in altri conti finanziari nonché una stima delle entrate della previdenza sociale. Il sito Web Merrill Edge offre eccellenti strumenti di pianificazione della fase di vita che sono disponibili per i clienti di Investimenti guidati. I portafogli comprendono ETF non proprietari selezionati dal responsabile degli investimenti della società.
Professionisti
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Conti di investimento guidati aiutano i clienti a qualificarsi per i premi premium di Merrill e della capogruppo Bank of America
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Grandi strumenti di pianificazione sul sito Web di Merrill Edge
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Se l'avanzamento non è corretto, vengono visualizzati diversi suggerimenti per raggiungere l'obiettivo
Contro
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Le intere azioni sono detenute in portafogli, pertanto l'allocazione delle attività per i piccoli conti sarà fuori target.
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I contenuti del portafoglio non sono visibili fino a quando l'account non viene finanziato
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Non è possibile modificare o alterare il portafoglio proposto
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La commissione regolare dello 0, 45% è alta
Configurazione dell'account
2.6Iniziare con Merrill Edge Guided Investing equivale a rispondere ad alcune domande e nominare un obiettivo. Il processo di definizione del tuo portafoglio prevede l'inserimento della data di nascita, l'importo in dollari dell'obiettivo che desideri e il numero di anni che investirai per l'obiettivo. Ti viene anche chiesto se hai account al di fuori di Merrill che stai utilizzando anche per raggiungere questo obiettivo, inserendo il tipo di account, un nickname e un saldo approssimativo. Quindi ti vengono poste diverse domande per valutare il tuo atteggiamento nei confronti del rischio. La tua tolleranza al rischio — bassa, media o alta — ti viene quindi riflessa.
C'è aiuto e spiegazioni aggiuntive visualizzate su ogni schermata, se vuoi saperne di più su una domanda particolare. Un'ultima domanda chiede se si desidera investire una parte del portafoglio in fondi incentrati sull'impatto. Successivamente, sei informato della destinazione dell'asset target e se disponi del piano per raggiungere il tuo obiettivo.
È possibile eseguire il drill down nelle classi di attività per visualizzare elenchi di ETF e fondi comuni di investimento che possono essere utilizzati nel proprio portafoglio. Fare clic sul nome di un ETF o di un fondo per accedere a un prospetto. Tuttavia, non è possibile apportare modifiche al portafoglio proposto e ciò può essere frustrante dato che si possono effettivamente ottenere dettagli specifici ma non fare nulla con le informazioni. A questo punto, ti viene richiesto di aprire un account e impostare finanziamenti, anche se potresti anche salvare ciò che hai fatto finora e tornare ad esso in un secondo momento.
Impostazione degli obiettivi
3.4Se stai pianificando la pensione, il processo di configurazione richiede informazioni sul tuo reddito annuale attuale e suggerisce che risparmierai abbastanza per sostituire l'85% una volta in pensione. Puoi modificare questo obiettivo e aggiungere altri account e fonti di reddito, come un 401 (k) e la previdenza sociale, per supportarlo e assicurarti di essere sulla buona strada. Se ti aspetti un flusso di cassa una tantum, ad esempio un'eredità o un bonus, puoi incorporarlo nel piano.
Per gli obiettivi non pensionistici, che è possibile definire come un grande acquisto o un edificio di ricchezza generale, non ci sono indicazioni per capire quale dovrebbe essere l'importo target. Inoltre, non esiste alcun aiuto per definire un obiettivo di risparmio del college. Merrill ha progettato chiaramente questa piattaforma per i risparmi per la pensione, quindi è un po 'ingiusto attaccarli per quella concentrazione. Tuttavia, sarebbe bello vedere una certa attenzione data ad altri obiettivi di investimento che le persone hanno nella vita.
Servizi di account
3.5L'offerta complessiva di Merrill comprende servizi bancari di Bank of America, come assegni, risparmi, prestiti e carte di credito. I depositi automatici sono facili da configurare, soprattutto se stai già effettuando operazioni bancarie con Bank of America. Non è disponibile alcun margine, né è possibile stipulare un prestito sul proprio conto.
Contenuto del portfolio
3.5Merrill Guided Investing compila i suoi portafogli utilizzando ETF di Vanguard, Schwab, iShares e State Street Global Advisors, nonché fondi comuni di investimento di TIAA CREF per reddito fisso a impatto sociale.
Gestione del portafoglio
3.9I fattori scatenanti del ribilanciamento del portafoglio comportano la valutazione regolare dei mercati dei capitali e la gestione dei rischi e delle opportunità sul mercato. Non c'è un programma fisso; quando i mercati fluttuano, i ribilanci avvengono più spesso. Il riequilibrio può anche essere attivato a causa di contributi, prelievi o altri flussi di attività in entrata o in uscita dal conto.
I fondi utilizzati per il ribilanciamento non sono di proprietà. Sono disponibili 15 strategie di investimento, alcune delle quali includono ETF e fondi comuni di investimento per coloro che cercano investimenti a impatto. Il Chief Investment Officer di Merrill gestisce le allocazioni patrimoniali strategiche e tattiche nelle strategie per allinearle alle intuizioni dell'azienda.
Vale la pena aggiungere che, sebbene il ribilanciamento sia automatico, Merrill Edge Guided Investing non effettua alcuna perdita fiscale per conto del cliente.
L'esperienza utente
4.5Esperienza mobile
Tutto sul sito Web è integrato nelle app mobili native iOS e Android, comprese le funzionalità di istruzione e pianificazione. Alla fine, però, scorri molte foto d'archivio. Esiste un Centro di orientamento e pensionamento ottimizzato per dispositivi mobili nelle app mobili native e le capacità di istruzione includono la pianificazione della pensione, la pianificazione del college, le priorità di vita, l'educazione finanziaria e le opinioni dei leader del pensiero. Nel complesso, è facile da usare e ha un design piacevole.
Esperienza desktop
Sul desktop, ci sono alcune schermate piene di parole da attraversare per rendere il tuo account attivo e funzionante. Il design generale del sito è stato semplificato un po 'in modo che le funzionalità siano più facili da trovare.
Assistenza clienti
3.7Esiste una chat online per potenziali clienti, ma non per clienti esistenti. Il supporto telefonico è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, anche se varia ampiamente in termini di qualità. Il nostro assistente di ricerca che ha effettuato chiamate all'assistenza clienti ha ricevuto rapidamente un'assistenza informata quando ha telefonato al mattino, ma le chiamate effettuate la sera hanno ricevuto una risposta ritardata da un agente che non era molto utile.
Istruzione e sicurezza
4.8Merrill Edge Guided Investing è stato eccellente sia in termini di risorse educative che di sicurezza. Sul sito Web troverai un hub centralizzato per la formazione degli investitori, che ti consente di scegliere un percorso basato sulla tua esperienza e interessi di investimento. L'hub allinea i contenuti dell'educazione finanziaria per livello di sofisticazione, argomento, prodotto e tipo di consegna (video, strumento, tutorial, ecc.). La sezione Pianificazione della fase di vita del sito Web offre strumenti per tutti, da quelli che hanno appena iniziato a quelli che sono già in pensione.
Quando si configura un account, viene richiesto di definire le domande di sicurezza molto presto nel processo. Esiste anche un'autenticazione a due fattori per allegare un indirizzo e-mail a un account. Merrill utilizza un algoritmo hash SSL SHA2-256-bit per proteggere il loro sito Web e le app mobili, nonché i certificati EV (Extended Validation) in atto per una maggiore sicurezza del server / browser. I conti sono assicurati da FDIC e SIPC, mentre l'impresa ha un'assicurazione SIPC in eccesso attraverso i Lloyd's di Londra.
Commissioni e commissioni
3.1La commissione di gestione standard per Merrill Edge Guided Investing è pari allo 0, 45% delle attività gestite, addebitata mensilmente in anticipo. Merrill ha recentemente introdotto un nuovo livello di premi per i clienti con $ 20.000–50.000 nelle loro relazioni bancarie e di intermediazione che offre uno sconto dello 0, 05% sulla commissione di gestione per qualsiasi conto informato. I saldi più elevati possono beneficiare di sconti fino al 0, 15% per gli sconti sulle commissioni di gestione, portando la commissione annuale allo 0, 30%, che è ciò che viene addebitata alla maggior parte degli altri robo-advisor basati su intermediazioni. Un elenco completo dei premi disponibili è disponibile qui
- Costo mensile per gestire un portafoglio $ 5.000: $ 1, 88 Costo mensile per gestire un portafoglio $ 25.000: $ 9, 38 Costo mensile per gestire un portafoglio $ 100.000: $ 37, 50
Merrill Edge Guided Investing è adatto a te?
Se sei già un cliente di Bank of America o Merrill Edge e desideri spostare un po 'di denaro in un conto gestito, vale sicuramente la pena considerare Merrill Edge Guided Investing. Può anche avere senso per gli investitori più giovani che desiderano avviare un fondo pensione con buone probabilità di stare davanti al mercato piuttosto che limitarsi ad abbinarlo.
Tuttavia, la commissione più elevata mette in ombra alcune delle risorse eccellenti e il fatto che Merrill Edge Guided Investing utilizza ETF non proprietari. Inoltre, la tariffa più elevata ti consente di effettuare un riequilibrio di base senza la gestione fiscale offerta da alcuni dei robo-advisor più economici. Parlando di costi, sei spesso spinto a prendere in considerazione ulteriori indicazioni, a un costo più elevato, man mano che aumenta il saldo del tuo account.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
