Sommario
- Impostazione degli obiettivi
- Pianificazione della pensione
- Tipi di account
- Funzionalità e accessibilità
- tasse
- Deposito minimo
- portafogli
- Investimenti fiscali vantaggiosi
- Sicurezza
- Assistenza clienti
- La nostra opinione
Molti dei nostri showdown di robo-advisor sono tra servizi simili che sono diversi in modi lievi ma importanti. In questo caso, tuttavia, M1 Finance and Betterment sono così diversi che c'è poco rischio di confondere l'uno con l'altro. Il miglioramento è uno dei robo-advisor più apprezzati, grazie in parte all'attenzione che la piattaforma pone nell'orientamento e nella definizione degli obiettivi. M1 Finance, al contrario, non è qui per tenerti la mano. Non ci sono serie di domande in M1 Finance che valutano la tua propensione al rischio o la data prevista. Ciò che ottieni con M1 Finance, tuttavia, è una piattaforma di automazione degli investimenti incredibilmente flessibile. Esamineremo entrambi questi servizi per aiutarti a decidere quale approccio funziona meglio per te.
- Conto minimo: $ 100 (minimo $ 500 per i conti pensionistici)
- Commissione: 0%
- Buono per gli investitori autonomi che si sentono a proprio agio nella gestione di portafogli precostruiti e personalizzati Ideale per i clienti che cercano investimenti socialmente consapevoli o altre personalizzazioni uniche all'interno di un servizio di robo-advisor Non ci sono commissioni di trading o commissioni di gestione patrimoniale e puoi prendere in prestito contro il valore del tuo portafoglio
- Conto minimo: $ 0
- Commissioni: 0, 25% (annuale) per il piano digitale, 0, 40% (annuale) per il piano premium
- Ideale per chi cerca la semplicità sopra ogni altra cosa Ottimo per chi cerca la piena trasparenza prima che venga presa la decisione di finanziamento Rivolto a persone che desiderano un approccio basato sugli obiettivi nei loro portafogli Il piano Premium offre alle persone l'accesso a un vero consulente finanziario
Impostazione degli obiettivi
Il miglioramento supera di gran lunga M1 Finance in termini di definizione degli obiettivi. M1 non è un servizio di consulenza registrato presso la SEC e i clienti non possono interagire con un consulente umano o digitale. Si tratta, tuttavia, di una piattaforma di investimento automatizzata costruita sulla gestione e l'automazione del portafoglio. Come tale, non ha molti strumenti per stabilire obiettivi oltre a diverse decine di articoli sui risparmi per la pensione. Il denaro non è "incassato" per obiettivi specifici, ma piuttosto per la crescita complessiva delle attività.
Al contrario, il miglioramento ha passaggi molto facili da seguire per la definizione degli obiettivi e ognuno può essere monitorato separatamente. È possibile impostare una varietà di obiettivi con date target diverse e i portafogli varieranno notevolmente in risposta a tali parametri. L'asset allocation viene visualizzata in un anello con titoli azionari nei toni del verde e reddito fisso nei toni del blu. Se rimani indietro nel raggiungere un obiettivo che hai fissato, sei incoraggiato da Betterment a mettere più da parte per recuperare.
Pianificazione della pensione
Anche in questo caso, l'attenzione di Betterment sull'orientamento brilla mentre M1 Finance non sta giocando allo stesso gioco.
M1 Finance ha utili articoli incentrati sulla pensione, ma per il resto i clienti devono educare se stessi sulle loro esigenze di pensione. Coloro che investono per la pensione possono investire in un portafoglio con data obiettivo costituito da ETF.
Al fine di assisterti nella pianificazione della pensione, Betterment ti chiede di collegare conti esterni, come le partecipazioni bancarie e di intermediazione, al tuo account per fornire un quadro completo delle tue attività. Ciò semplifica anche i trasferimenti di denaro nel tuo portafoglio di investimenti. Ogni obiettivo che hai impostato può essere investito in una strategia diversa, quindi i tuoi obiettivi a più lungo termine, come la pensione, possono avere un rischio maggiore rispetto a un obiettivo a breve termine, come finanziare un acconto su una casa.
Tipi di account
Betterment e M1 Finance offrono una gamma di conti simile. Né supporta 529 piani, ma i conti che un investitore medio utilizzerà saranno tutti disponibili.
Tipi di conto finanziario M1 :
- Conti imponibili (individuali e congiunti) Conti IRA tradizionali Conti PE-IRA Conti fiduciari
Tipi di account di miglioramento :
- Conti imponibili individuali Conti imponibili comuni Conti IRA tradizionali Account Conti IRA Conti fiduciari Conti in contanti ad alto interesse
Funzionalità e accessibilità
In termini di funzionalità, M1 Finance and Betterment differiscono nuovamente a causa dei mercati che stanno cercando di perseguire. M1 ti consente di prendere in prestito contro il tuo portafoglio, che è qualcosa che fa appello di più alla folla tollerante al rischio. D'altra parte, l'assunzione e l'analisi dei conti di Betterment sono chiaramente rivolte a investitori meno esperti che potrebbero beneficiare di un maggiore aiuto con le loro finanze. Detto questo, la battaglia delle caratteristiche dovrebbe sempre ridursi a ciò che utilizzerai effettivamente su una determinata piattaforma.
M1 Finance:
- Investimenti socialmente responsabili: i clienti possono creare portafogli socialmente responsabili attraverso una partnership Nuveen. Portafogli e piattaforma impressionanti: i clienti possono scegliere tra oltre 80 portafogli esperti costruiti da un ampio ETF e una lista di titoli. Questi possono essere suddivisi in "torte" che consentono un'enorme personalizzazione, comprese le torte costruite con altre torte. Prendere in prestito contro conti: i clienti possono prendere un prestito che è limitato al 35% del valore del conto a un tasso di interesse relativamente basso attraverso la funzione di prestito M1. Trasparente: l'azienda è estremamente trasparente su come genera entrate poiché non applica commissioni di gestione.
Miglioramento:
- Strumenti di pianificazione finanziaria gratuiti: il potenziale cliente può ottenere un'analisi completa e gratuita di tutti i suoi investimenti attuali prima di finanziare un conto. Portfolio e flessibilità degli obiettivi: una piattaforma matura fornisce coaching e altre risorse per la pianificazione degli obiettivi, mentre l'interfaccia dell'account supporta un'impressionante flessibilità del portfolio. Piano Premium: il cliente può parlare con un consulente finanziario in qualsiasi momento gratuitamente sul piano premium, che addebita una commissione di gestione dello 0, 40% anziché la commissione standard dello 0, 25%. Risparmio e controllo: Betterment ha lanciato un conto di risparmio pagando circa il 2% di interesse a settembre 2019 e i suoi conti correnti si apriranno a partire dall'autunno 2019.
tasse
Il miglioramento non perde molto spesso la battaglia delle tasse, ma questa è una di quelle volte. M1 Finance non applica commissioni di gestione per costruire portafogli da un ampio elenco di titoli ed ETF con bassi rapporti di spesa che si aggirano tra lo 0, 06% e lo 0, 20%. Inoltre, non ci sono commissioni di negoziazione. M1 è pronta a lanciare un'opzione premium di $ 125 all'anno con maggiori interessi di controllo e risparmio, cash-back, più opzioni di investimento e tassi di prestito più bassi. Ai conti con meno di $ 20 e nessuna attività di trading per 90 giorni viene addebitata una commissione di mantenimento. M1 è molto trasparente su dove guadagna e puoi leggerlo per capire meglio il loro modello di business.
Il miglioramento ha due piani disponibili: un piano digitale, che valuta una commissione annuale dello 0, 25% con un saldo minimo di $ 0 e un piano Premium, con una commissione annuale dello 0, 40% e un saldo minimo di $ 100.000. Il piano digitale include consulenza personalizzata, riequilibrio automatico e strategie di risparmio fiscale, mentre il piano Premium offre anche consulenza su beni detenuti al di fuori del miglioramento e indicazioni su eventi della vita come sposarsi, avere un figlio o andare in pensione.
Deposito minimo
Mentre M1 Finance ha un minimo di $ 100 molto ragionevole per i conti tassabili e $ 500 per i conti pensionistici, Betterment è il chiaro vincitore in questa categoria con un deposito minimo di esattamente $ 0.
- M1 Finanza: $ 100 (conti tassabili), $ 500 (conti pensionistici) Miglioramento: $ 0
portafogli
M1 Finance offre una combinazione unica di investimenti automatizzati con un alto livello di personalizzazione, che consente ai clienti di creare un portafoglio su misura per le loro specifiche esatte. È possibile creare portafogli contenenti ETF a basso costo o utilizzare singoli titoli o entrambi. Il cliente target di M1 ha un focus a lungo termine e potrebbe aver utilizzato un brokeraggio online tradizionale per investire in azioni ed ETF ma desidera un'alternativa a basso costo che consenta alle transazioni frazionarie di azioni di personalizzare un portafoglio. I portafogli esperti di M1 Finance combinano elementi di Modern Portfolio Theory (MPT) e investimenti tematici per generare un elenco di opzioni di lavanderia. Effettuano negoziazioni una sola volta al giorno durante una "finestra di trading", mettendo i tempi delle transazioni fuori dal controllo del titolare del conto.
I portafogli M1 Finance vengono ribilanciati almeno una volta al mese e i clienti possono forzare un ribilanciamento in qualsiasi momento. Ogni azione ed ETF viene visualizzato come una fetta di una torta che rappresenta la porzione del portafoglio. Se un titolo o ETF si è ridotto rispetto all'allocazione desiderata, quella porzione sembra ridursi, mentre un titolo o ETF che sta sovraperformando il resto della torta appare come se avesse superato la sua area originale. Quando effettui un deposito, le fette rimpicciolite vengono puntellate. Nei conti imponibili, i prelievi sono gestiti in modo da limitare la bolletta fiscale.
Betterment offre cinque tipi di portafoglio basati sui principi della Modern Portfolio Theory (MPT) classici e / o su temi di investimento specifici:
- Portafoglio standard di ETF azionari e obbligazionari diversificati a livello globale Portafoglio socialmente responsabile composto da partecipazioni che ottengono buoni risultati in termini di impatto ambientale e sociale (nota: gli investimenti potrebbero non soddisfare i requisiti standard per questo tema) Portafoglio Goldman Sachs Smart Beta che mira a sovraperformare il mercato portafoglio costituito da ETF BlackRockFfolio Portfolio "costruito dalle classi di attività del portafoglio standard ma ponderato in base alle preferenze dell'utente
I conti di miglioramento vengono ribilanciati dinamicamente quando si discostano dalle assegnazioni degli obiettivi previsti. I portafogli diventano più conservativi con l'avvicinarsi della data obiettivo, con l'obiettivo di bloccare gli utili ed evitare perdite importanti.
Investimenti fiscali vantaggiosi
Sia M1 Finance che Betterment offrono una certa riduzione al minimo delle imposte. Gli algoritmi di M1 tengono conto dell'impatto delle perdite di capitale e delle regole di vendita anticipata prima della vendita di titoli in conti imponibili. Tutti i conti di miglioramento sono idonei per la riscossione delle perdite fiscali e questa funzione è attivata automaticamente. La metodologia di Improvement è piuttosto solida e considera anche le vendite di lavaggio tra i conti tassabili e IRA.
Sicurezza
Sia Betterment che M1 Finance utilizzano la crittografia heavy-duty. Inoltre, l'impronta digitale, il riconoscimento facciale e l'autenticazione a due fattori sono disponibili sui dispositivi mobili. Apex Clearing Corp gestisce i fondi dei clienti presso M1 Finance and Betterment, fornendo accesso all'assicurazione Securities Investors Protection Corporation (SIPC) e assicurazione privata in eccesso. I conti correnti presso M1 Finance sono assicurati tramite la FDIC.
Assistenza clienti
L' assistenza clienti di M1 Finance viene fornita telefonicamente o via e-mail. Sono disponibili FAQ molto dettagliate che rispondono alla maggior parte delle domande dei clienti. Alcune delle FAQ includono video dettagliati di una particolare funzione.
Betterment ha integrato la chat online nelle app mobili e nel sito Web per ricevere aiuto ogni volta che ne hai bisogno. Il servizio clienti è disponibile dalle 9:00 alle 18:00, ora orientale, dal lunedì al venerdì, e dalle 11:00 alle 18:00, ora orientale, sabato e domenica. Puoi ottenere aiuto dai pianificatori finanziari in qualsiasi momento con un account Premium, ma pagherai una commissione di $ 199- $ 299 per consultare un pianificatore se hai un account di base.
La nostra opinione
M1 Finance and Betterment sono entrambi tra i nostri robo-advisor più votati in assoluto, ma si trovano in quella posizione per ragioni molto diverse. M1 Finance ha ottenuto punteggi elevati in termini di commissioni, flessibilità del portafoglio e servizi di account, mentre Betterment ha ottenuto punteggi elevati nella pianificazione degli obiettivi, nel servizio clienti e nella configurazione dell'account, pur offrendo tutto ad un prezzo molto competitivo. Detto questo, scegliere tra i due dipende molto di più dal tipo di investitore che sei piuttosto che dal servizio tecnicamente migliore in una determinata area.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
