Qual è l'ammontare della liquidazione delle perdite?
L'importo della liquidazione di una perdita è un termine usato per indicare l'importo di una transazione assicurativa di proprietà, sia immobiliare che personale. L'importo della liquidazione della perdita dipende in gran parte dal tipo di opzione di liquidazione del costo della perdita che un contraente ha concordato nella politica del proprietario della casa.
Come funziona l'ammontare della liquidazione delle perdite
L'importo della liquidazione delle perdite è costituito dai fondi che una compagnia assicurativa versa al proprietario della casa in caso di sinistro. Nel caso dell'assicurazione del proprietario di abitazione, i proprietari di abitazione sono generalmente tenuti a stipulare un'assicurazione che coprirà almeno l'80 percento del valore di sostituzione della loro casa.
Key Takeaways
- Esistono tre opzioni di liquidazione delle perdite offerte dalle compagnie assicurative: valore concordato, valore del costo di sostituzione e valore del costo effettivo. I premi più costosi di solito sono associati al costo di sostituzione piuttosto che all'opzione valore in denaro reale. La terza opzione è l'opzione di valore concordata, che richiede un perito indipendente per aiutare l'assicuratore e l'assicurato a concordare il valore dell'oggetto assicurato.
Tuttavia, l'importo della liquidazione delle perdite può essere inferiore all'importo della copertura totale se non viene soddisfatto il requisito di coassicurazione dell'80%.
La polizza assicurativa di ogni proprietario di abitazione contiene una clausola di risarcimento che specifica in che modo verrà pagato un sinistro. Questa disposizione si applica al pagamento dei costi di sostituzione sia per l'abitazione che per i beni personali.
Sfortunatamente, la disposizione può consentire alla compagnia di assicurazione di ritardare il pagamento completo del credito pagando solo il valore in contanti effettivo della perdita e, in alcuni casi, rinunciare del tutto al pagamento perché l'assicurato non ha fondi sufficienti per riparare o sostituire.
Una disposizione di risarcimento danni fa parte della polizza assicurativa di ogni proprietario di abitazione e delinea il modo in cui un reclamo verrà pagato all'assicurato.
Esempi di opzioni di importo di liquidazione delle perdite
Le tre opzioni di liquidazione delle perdite sono il valore in contanti effettivo, il costo di sostituzione e il valore concordato. Il valore in contanti effettivo (ACV) di solito comporta premi più economici rispetto ai costi di sostituzione, motivo per cui molte persone finiscono con il suo tipo di opzione di liquidazione dei costi di perdita. L'ACV è definito come "valore di mercato equo" o il costo per una nuova auto meno l'ammortamento.
Ad esempio, se un'auto fosse nuova di $ 20.000 e un assicurato la totalizzasse dopo averla posseduta per alcuni anni, non avrebbero ottenuto $ 20.000, ma piuttosto un importo inferiore, forse solo $ 10.000 o anche meno a seconda di quanti anni ha.
La copertura dei costi di sostituzione, d'altra parte, è un'opzione di liquidazione dei costi di perdita superiore per i proprietari di case. Sebbene sia più costoso, pagherà tutto il necessario per sostituire la proprietà danneggiata con proprietà di tipo e condizioni simili, fino ai limiti di polizza.
L'opzione di liquidazione dei costi per perdita di valore concordata è in genere riservata a articoli unici nel loro genere o articoli di elevato valore in cui il valore non può essere facilmente valutato. Ad esempio, se stai assicurando una moneta rara o un dipinto costoso, tu e la compagnia assicurativa dovrete concordare quanto vale l'articolo al momento della stesura della polizza, che è ciò che vi verrà pagato se viene distrutto. Spesso una valutazione indipendente soddisfa questo requisito.
