Che cos'è una garanzia bancaria in leasing?
Una garanzia bancaria concessa in leasing è una garanzia bancaria, che viene concessa in locazione a terzi per una commissione specifica. La banca emittente effettuerà la dovuta diligenza sull'affidabilità creditizia del cliente, cercando di garantire la garanzia bancaria. Successivamente, concederà una garanzia a quel cliente per un determinato importo di denaro e per un determinato periodo di tempo (in genere meno di due anni).
La banca emittente invierà la garanzia alla banca principale del debitore e la banca emittente diventa quindi un finanziatore per i debiti contratti dal mutuatario, fino all'importo garantito.
Spiegazione della garanzia bancaria in leasing
Le garanzie bancarie noleggiate tendono ad essere molto costose; le commissioni possono arrivare al 15% dell'importo della garanzia ogni anno. La commissione di solito consiste in una commissione di costituzione iniziale e una commissione annuale, entrambe costituite da una percentuale dell'importo in dollari che la banca emittente "garantisce" (o copre) nel caso in cui la società non sia in grado di pagare prontamente i propri debiti.
Le piccole imprese di solito utilizzano questa opzione solo per il sostegno finanziario (in particolare quelli che sono disperati di espandere le operazioni e / o finanziare un progetto specifico). Queste imprese hanno generalmente esaurito altre opportunità per ottenere finanziamenti o ottenere una lettera di credito dalla propria banca.
Garanzia della banca affittata e determinazione del merito creditizio
Per determinare se un mutuatario è degno di una garanzia bancaria in leasing, molte banche effettueranno un'analisi del credito. Le analisi del credito si concentrano sulla capacità dell'organizzazione di soddisfare i propri obblighi di debito, concentrandosi sul rischio di insolvenza. I finanziatori lavoreranno generalmente attraverso le cinque C per determinare il rischio di credito: la storia creditizia del richiedente, la capacità di rimborsare, il suo 'capitale, le condizioni del prestito e le garanzie associate. Questa forma di due diligence può ruotare attorno ai rapporti di liquidità e solvibilità. La liquidità misura la facilità con cui un individuo o una società possono adempiere ai propri obblighi finanziari con le attività correnti a loro disposizione, mentre la solvibilità misura la sua capacità di rimborsare i debiti a lungo termine. Rapporti di liquidità specifici che un analista del credito può utilizzare per determinare la vitalità a breve termine sono il rapporto attuale, il rapporto rapido o il test dell'acido e il rapporto in contanti. I rapporti di solvibilità potrebbero comportare il rapporto di copertura degli interessi.
Mercato globale delle garanzie bancarie noleggiate
Molte delle migliori banche in tutto il mondo presteranno garanzie bancarie, di solito con un importo minimo compreso tra $ 5 e $ 10 milioni, fino a $ 10 miliardi e oltre.
