Che cos'è la frode assicurativa?
La frode assicurativa è un atto illegale da parte dell'acquirente o del venditore di un contratto assicurativo. La frode assicurativa dell'emittente (venditore) comprende polizze di vendita di società inesistenti, mancata presentazione di premi e polizze sfocate per creare più commissioni. La frode dell'acquirente può consistere in rivendicazioni esagerate, anamnesi falsificata, politiche post-datate, frode viatica, morte o rapimento falsi e omicidio.
Key Takeaways
- La frode assicurativa è un atto illegale da parte dell'acquirente o del venditore di un contratto assicurativo. La frode assicurativa di solito è un tentativo di sfruttare un contratto assicurativo per guadagno finanziario. La maggior parte dei casi di frode assicurativa è esagerata.
Come funziona la frode assicurativa
La frode assicurativa è un tentativo di sfruttare un contratto assicurativo. L'assicurazione ha lo scopo di proteggere dai rischi, non di fungere da veicolo per arricchire gli assicurati. Sebbene si verifichino frodi assicurative da parte dell'emittente della polizza, la maggior parte dei casi ha a che fare con l'assicurato che tenta di ricevere più denaro esagerando un reclamo. Esempi più sensazionali, come falsificare una morte o commettere un omicidio per i soldi dell'assicurazione, sono relativamente rari.
Sia gli acquirenti che i venditori di assicurazioni possono commettere frodi.
Tipi di schemi di frode assicurativa
Tre piani fraudolenti che si verificano sul lato del venditore, secondo il Federal Bureau of Investigation (FBI), sono la deviazione dei premi, l'abbandono delle commissioni e la diversione delle attività. Un esempio di diversione dei premi è quando un'azienda o un individuo vende un'assicurazione senza una licenza e quindi non paga i reclami. Commissioni che ci agitano quando sono coinvolti intermediari come riassicuratori. Ciascuno prende una commissione che diluisce il premio iniziale in modo che non ci sia più denaro da pagare per i sinistri. La diversione delle attività è il furto delle attività della compagnia assicurativa, ad esempio, utilizzando fondi presi in prestito per acquistare una compagnia assicurativa e quindi utilizzando le attività della società acquisita per estinguere il debito.
I tentativi di raccogliere illegalmente fondi dalle polizze assicurative da parte degli acquirenti possono assumere una varietà di forme e metodi. La frode assicurativa con le automobili, ad esempio, può includere lo smaltimento di un veicolo e la successiva richiesta di furto per ricevere un pagamento di transazione o un veicolo sostitutivo. Il veicolo originale potrebbe essere segretamente venduto a terzi, abbandonato in una posizione remota, intenzionalmente distrutto da un incendio o spinto in un fiume o in un lago. In particolare, se il proprietario vende il veicolo, cercherebbe di trarre profitto incassando i contanti e quindi affermando che il veicolo è stato rubato per ricevere un ulteriore risarcimento.
Il proprietario di un veicolo potrebbe tentare di ridurre i costi dei premi assicurativi utilizzando una falsa registrazione. Se il proprietario del veicolo abita in una zona con premi a tasso elevato a causa del furto d'auto ricorrente nel quartiere o per altri motivi, il proprietario potrebbe provare a registrare il veicolo in un'area diversa per ridurre i premi.
Anche i lavori di riparazione su un veicolo potrebbero diventare una fonte di frode assicurativa. Ad esempio, un'officina che si aspetta il pagamento dall'assicuratore potrebbe addebitare spese per lavori estesi, ma quindi utilizzare sostituti economici o addirittura falsi. Potrebbero anche sovraccaricare l'assicuratore sopravvalutando l'estensione delle riparazioni necessarie.
$ 40 miliardi
La quantità di denaro persa ogni anno a causa di frodi assicurative non sanitarie, secondo l'FBI.
Uno degli svantaggi della frode assicurativa è che gli elevati costi di gestione di tali problemi vengono trasferiti dagli assicuratori ai loro clienti sotto forma di premi più elevati.
