DEFINIZIONE di Instructing Bank
Una banca istruente è una delle banche che svolgono un ruolo nel trasferimento di fondi tra due parti. La banca istruttore è quella che avvia il processo di trasferimento di fondi. Questa istituzione riceve istruzioni su chi inviare i fondi dal cliente, insieme all'importo specifico che il cliente desidera inviare.
RIPARTIZIONE Banca d'istruzione
Una banca istruente è anche nota come parte ordinante. È l'opposto di una banca di consulenza, che riceve il trasferimento di fondi e quindi avvisa la parte ricevente che il trasferimento è stato effettuato. La stessa banca può essere sia la banca che istruisce sia la banca di consulenza su diversi trasferimenti di fondi.
Istruzioni per bonifico bancario e bancario
Una forma comune di trasferimento è un bonifico bancario (un trasferimento elettronico di fondi attraverso una rete, gestito da centinaia di banche in tutto il mondo). In un bonifico bancario, le banche o gli istituti finanziari non scambiano denaro fisico. Invece, le banche trasmettono informazioni specifiche su chi è il destinatario, qual è il suo numero di conto bancario e quanti soldi sta ricevendo. Le banche regoleranno quindi tutti i pagamenti sul back-end.
Oltre a un numero di conto bancario tradizionale, un numero di conto bancario internazionale (IBAN) può aggiungere un ulteriore livello di specificità in alcuni trasferimenti, in particolare pagamenti all'estero. Il numero IBAN è composto da un codice paese di due lettere, seguito da due cifre di controllo e da un massimo di trenta caratteri alfanumerici. Questi caratteri alfanumerici sono noti come numero di conto bancario di base (BBAN).
Tre esempi IBAN sono: Albania (AL35202111090000000001234567), Cipro (CY21002001950000357001234567) e Kuwait (KW81CBKU0000000000001234560101) per il 2018.
Mentre un codice IBAN viene utilizzato per identificare un determinato numero di conto, un codice SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) identifica un istituto bancario in complessi trasferimenti all'estero. SWIFT è una rete di messaggistica utilizzata dagli istituti finanziari per trasmettere informazioni in modo sicuro. SWIFT assegna a ciascuna organizzazione finanziaria un codice univoco con otto caratteri o undici caratteri. I primi quattro caratteri sono il codice istituto, i due caratteri successivi sono il prefisso del paese (ad es. IT per il paese Italia), i due caratteri successivi sono il prefisso della città / città e gli ultimi tre caratteri opzionali corrispondono ai singoli rami.
Ad esempio, se una filiale della New York Bank of America (BofA) di un cliente desidera inviare denaro alla sua amica che bancaria presso la filiale UniCredit Banca a Milano, il New Yorker può entrare nella sua filiale BofA locale con il numero di conto della sua amica italiana, insieme con l'esclusivo codice SWIFT milanese di UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). Dopo aver consegnato queste informazioni, Bank of America invierà un messaggio SWIFT alla filiale UniCredit Banca. Una volta che Unicredit Banca riceve il messaggio SWIFT sul pagamento in entrata, accrediterà la specifica somma di denaro sul conto italiano.
