Molte persone spenderanno più soldi se avranno più soldi da spendere. Considera un laureato che, appena intrapreso la sua carriera, si stabilisce in un comodo appartamento per $ 750 al mese. Un paio di anni dopo, il suo stipendio è aumentato, quindi trova un appartamento "migliore" per $ 1, 250 al mese. Il vecchio appartamento era adeguato - buone condizioni, ottima posizione, bei vicini - ma il nuovo si trova in un quartiere più esclusivo. Nonostante il fatto che la sistemazione originaria andasse bene, si è scambiato con un appartamento più costoso - non perché ne avesse bisogno, ma perché potesse.
Quando una persona avanza in una posizione più redditizia sul lavoro, le sue spese mensili in genere aumentano di conseguenza. Questo è un fenomeno noto come inflazione nello stile di vita e può presentare un problema, perché anche se potresti essere ancora in grado di pagare le tue bollette, stai limitando la tua capacità di accumulare ricchezza.
Perché l'inflazione nello stile di vita accade
Le persone hanno una forte tendenza a spendere di più se ne hanno di più. Un paio di fattori sono al lavoro qui. Uno è la mentalità "tenere il passo con i Jones". Non è raro che le persone sentano di dover tenere il passo con le abitudini di acquisto dei loro amici e colleghi di lavoro. Se tutti guidano una BMW in ufficio, ad esempio, potresti sentirti costretto o costretto a comprarne anche una, anche se la tua vecchia Honda Accord fa il lavoro alla perfezione.
Allo stesso modo, la tua casa su un lato della città potrebbe essere stata la casa dei tuoi sogni quando ti sei trasferito, ma con così tanti colleghi che parlano della vita dall'altra parte della città, improvvisamente potresti sentire la necessità di un nuovo indirizzo. L'inflazione nello stile di vita si insinua in più aree rispetto alle auto e alle case: puoi anche finire per spendere più denaro di quanto è necessario (o dovrebbe) in vacanza, ristoranti, intrattenimento, barche, lezioni di scuola privata e armadi, solo per stare al passo con i Jones. Tieni presente che i Jones in genere stanno scontando molti debiti nel corso di decenni per mantenere il loro aspetto ricco. Solo perché sembrano ricchi non significa che lo sono e non significa che stanno prendendo decisioni finanziariamente sane.
Un altro fattore che contribuisce all'inflazione dello stile di vita è il diritto . Hai lavorato duramente per i tuoi soldi, quindi ti senti giustificato nella purga e nel trattamento di cose migliori. Anche se questa non è sempre una brutta cosa, premiare te stesso troppo per il tuo duro lavoro può essere dannoso per la tua salute finanziaria ora e in futuro.
Spendere di più ha senso - a volte
Ci possono essere momenti in cui aumentare la spesa in determinate aree ha senso. Potrebbe essere necessario aggiornare il tuo guardaroba, ad esempio, per vestirti in modo adeguato al lavoro dopo una recente promozione. Oppure, con la nascita di un nuovo bambino, potrebbe davvero essere necessario trasferirsi in una casa con una camera da letto aggiuntiva in modo che gli adulti possano dormire un po '. La tua situazione cambierà nel tempo - sia a livello professionale che personale - e probabilmente dovrai spendere più soldi per cose che in precedenza hai evitato del tutto (come un'auto) o cose su cui potresti lesinare (come il tuo guardaroba). Una certa quantità di inflazione nello stile di vita è prevedibile con l'evoluzione del lavoro e degli obblighi familiari.
Anche spendere un po 'di più per migliorare la qualità della tua vita potrebbe avere senso, purché tu te lo possa permettere. Mentre avanzi nella tua carriera, ad esempio, potresti non avere più tempo per falciare il prato e pulire la casa, a meno che tu non usi il tuo giorno libero per occuparti di tali faccende. Anche se è una spesa aggiuntiva, è ragionevole spendere i soldi e pagare qualcun altro per farlo, così puoi liberare un po 'di tempo da trascorrere con la famiglia, gli amici o fare un hobby che ti piace. Essere in grado di godersi un po 'di tempo libero aiuta a promuovere un sano equilibrio tra lavoro e vita privata e può renderti più produttivo sul lavoro.
Evitare l'inflazione nello stile di vita
Mentre un certo livello di inflazione sullo stile di vita può essere inevitabile, ricorda che ogni decisione di spesa che prendi oggi influenza la tua situazione finanziaria domani. In altre parole, quella coppia da $ 800 di tacchi Jimmy Choo che hai appena comprato sta uscendo direttamente dal tuo gruzzolo. Puoi permetterti di spendere così tanto in scarpe? Anche se puoi, dovresti?
Anche con un sostanziale aumento di stipendio, è possibile (e abbastanza facile) finire per avere uno stipendio vivente per lo stipendio, proprio come facevi quando guadagnavi molto meno denaro. Questo perché l'aumento della spesa derivante dall'inflazione dello stile di vita può rapidamente diventare un'abitudine: più guadagni, più bruci. Acquistate più cose di quante ne abbiate bisogno solo per mantenere il vostro nuovo standard di vita (gonfiato).
Supponi di aver fatto una pazzia e acquistato quella coppia da $ 800 di Jimmy Choos quando avevi 25 anni. Immagina di aver investito invece $ 800. Quando raggiungi i 65 anni, i tuoi $ 800 varrebbero $ 5.632, supponendo che non vi fossero investimenti aggiuntivi e un rendimento del tasso d'interesse del 5%. Anche se le scarpe sono fantastiche, preferiresti avere delle scarpe fantastiche per un paio d'anni o quasi $ 6.000 in più in pensione? Mentre alcuni acquisti sono necessari, paga sempre separare i bisogni (cose che dobbiamo avere per sopravvivere, comprese le scarpe) dai desideri (cose che vorremmo avere ma non abbiamo bisogno di sopravvivere, come il Jimmy Choos). Tenere presenti le esigenze e i desideri e fare valutazioni realistiche e oneste sull'eventuale necessità o necessità di un potenziale acquisto può aiutarti a prendere decisioni finanziarie migliori ed evitare un'eccessiva inflazione nello stile di vita.
Un altro modo per evitare spese eccessive quando si fanno più soldi è quello di risparmiare e / o investire una buona percentuale dei salari aumentati. Ad esempio, se ora guadagni $ 1.000 in più ogni mese, pianifica di risparmiare o investire $ 750 - un contributo extra per il tuo 401 (k), aggiungendo denaro al tuo fondo di emergenza o finanziando il tuo IRA. Se riponi i soldi extra, non sarai in grado di spenderli in cose che non ti servono e che non contano davvero.
La linea di fondo
Mentre un aumento del reddito è generalmente il benvenuto, puoi essere altrettanto libero e indebitato se stai guadagnando $ 20.000 o $ 200.000 all'anno - dipende da come spendi e risparmi. Mettere un po 'della tua fortuna per lavorare attraverso risparmi e investimenti ed essere consapevole delle differenze tra bisogni e desideri può aiutarti a gestire l'inflazione dello stile di vita - prima che ti gestisca.
