Quando si considera come pianificare la pensione, innanzitutto pensare all'età in cui si desidera andare in pensione e allo stile di vita che si desidera godere. Più sei vecchio quando vai in pensione, più tempo devi risparmiare e meno anni devi sostenere te stesso con quei risparmi. Tuttavia, più sei vecchio quando vai in pensione, meno potresti essere in grado di fare e divertirti fisicamente. Al contrario, prima si va in pensione, meno tempo è necessario per risparmiare denaro negli anni lavorativi, meno denaro si può ricevere dalla sicurezza sociale e più a lungo è necessario sostenere se stessi attraverso i propri risparmi.
Una volta stabilita un'età adeguata, è necessario considerare lo stile di vita che si desidera vivere in pensione. Se vuoi uno stile di vita glamour con case e vacanze costose, devi avere i risparmi riservati per sostenere quello stile di vita. Più moderate sono le vostre aspettative finanziarie post-pensionamento, meno soldi avrete bisogno di aver risparmiato.
Dopo aver capito il tuo equilibrio personale tra le aspettative di stile di vita e l'età pensionabile, sarai in grado di lavorare su un budget che illustri l'importo che desideri risparmiare prima di fare il salto. Ricorda di tenere conto delle spese di soggiorno, delle esigenze di assistenza a lungo termine, delle possibili prescrizioni, dell'assistenza sanitaria, dei costi di trasferimento e altro ancora. Includi le entrate della tua previdenza sociale nonché la crescita continua e conservatrice dei tuoi risparmi e dei conti sponsorizzati dal datore di lavoro. Dopo tutto, non svuoti l'IRA o il 401 (k) il giorno in cui ti ritirerai; inizierai semplicemente a prendere le distribuzioni, permettendo così al saldo residuo di continuare a guadagnare interessi e crescita degli investimenti.
Quando arriva il momento di andare in pensione, consulta il manuale del dipendente per scoprire quali sono i requisiti in termini di preavviso. Generalmente, puoi aspettarti che ti venga chiesto di dare un preavviso di due settimane a un mese per preparare i tuoi 401 (k), la partecipazione agli utili o altri piani sponsorizzati dal datore di lavoro. Il datore di lavoro può anche tenere un seminario speciale o una riunione a cui devi partecipare per capire come funzionano i tuoi benefici specifici.
Infine, considera le tue esigenze sanitarie. Se hai 64 e 9 mesi devi iscriverti per ricevere i benefici Medicare; se hai un conto di risparmio sanitario (HSA) chiama il custode per scoprire come puoi iniziare a prendere le distribuzioni, una volta che avrai 65 anni e sarai coperto da Medicare.
