Prima di affrontare la domanda su come prendere in prestito da un Roth IRA, ecco un rapido aggiornamento su come funziona un Roth. I contributi a un Roth IRA non sono deducibili dalle tasse quando li rendi. Tuttavia, le tue distribuzioni saranno esentasse, a condizione che tu abbia più di 59½ anni al momento. Questo stato non tassato si applica sia ai contributi originali sia ai guadagni su di essi.
Inoltre, a differenza degli IRA tradizionali, non è mai necessario prendere le distribuzioni minime richieste (RMD) dagli Roth IRA. In effetti, se non hai bisogno di soldi, puoi lasciare l'intero conto ai tuoi eredi.
Key Takeaways
- Le regole IRS non ti consentono di prendere in prestito da un Roth IRA nello stesso modo in cui puoi prendere in prestito e rimborsare un 401 (k). I prelievi anticipati da un Roth IRA (prima dei 59½ anni di età) comportano una penalità del 10%. prelevato da un Roth IRA viene sostituito o trasferito su un altro conto pensionistico qualificato entro 60 giorni, non vi è alcuna penalità. Le distribuzioni per scopi come l'acquisto di una prima casa o determinate spese mediche possono beneficiare di prelievi senza penalità, ma solo se il Roth L'IRA è stata aperta per cinque anni o più.
Prendendo in prestito da un Roth IRA
Tecnicamente, non puoi prendere un prestito da un Roth IRA. Ma sei libero di ritirare i tuoi contributi in qualsiasi momento senza pagare penali. Se desideri ritirare le entrate dai tuoi contributi, tuttavia, potresti dover pagare una penale del 10%.
Esiste anche un modo per aggirare i requisiti dell'IRS se è necessario prendere in prestito denaro per un breve periodo di tempo. In entrambi i casi, dovrai collaborare con l'istituto finanziario che gestisce Roth IRA per assicurarti di compilare i moduli appropriati.
Secondo l'IRS, puoi effettuare un prelievo esente da imposte di parte o di tutto il denaro nel tuo Roth IRA purché rimetti i soldi nello stesso Roth IRA o in un IRA tradizionale entro 60 giorni. Questo si chiama rollover Roth IRA ed è spesso utilizzato per trasferire fondi 401 (k) quando si cambia lavoro o si desiderano più scelte di investimento di quelle fornite da 401 (k). Quando ti viene dato il denaro per essere depositato sul tuo conto, si parla di rollover indiretto.
Ricorda che tutti i soldi che prendi dal tuo Roth IRA e che non sostituisci saranno molto meno che avrai un giorno per la pensione.
- La distribuzione viene utilizzata per acquistare, costruire o ricostruire la tua prima casa Hai almeno 59 anni e mezzo al momento della distribuzione Sei recentemente diventato disabile
Tieni presente che il prelievo di denaro dal tuo Roth IRA non è il modo migliore per ottenere un prestito, soprattutto se non puoi rimborsarlo entro 60 giorni. Non solo potresti essere soggetto a sanzioni e tasse, ma i fondi estratti dal conto non guadagneranno dichiarazioni esentasse e contribuiranno a costruire i tuoi risparmi per la pensione.
Advisor Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA.
Non sono consentiti prestiti da IRA o piani basati su IRA come SEP, SARSEP e piani IRA SEMPLICI. I prestiti sono consentiti da piani qualificati che soddisfano i requisiti di 401 (a), piani di rendita che soddisfano i requisiti di 403 (a) s o 403 (b) s e piani governativi.
Detto questo, l'importo principale di un Roth IRA può essere prelevato senza conseguenze fiscali perché hai già pagato le tasse su quei fondi… ma l'importo che il tuo IRA ha apprezzato non è disponibile per il prelievo senza pagare determinati tipi di tasse e commissioni.
Ci sono anche eccezioni, come quando si convertono i fondi da un IRA tradizionale in un Roth IRA, quindi l'importo convertito potrebbe non essere disponibile per un prelievo senza penalità per cinque anni.
