Un Roth 401 (k) è un'alternativa relativamente recente al tradizionale piano di pensionamento 401 (k), con diversi vantaggi fiscali.
Key Takeaways
- Con un Roth 401 (k), non ricevi una detrazione fiscale per i tuoi contributi, ma i tuoi prelievi possono essere esentasse. A differenza dei Roth IRA, non ci sono limiti di reddito sui Roth 401 (k), quindi chiunque può aprire uno indipendentemente da quanto guadagnano. Puoi contribuire sia a un Roth 401 (k) che a un tradizionale 401 (k) se il tuo datore di lavoro offre loro.
Come funziona un Roth 401 (k)
Come Roth IRA, i Roth 401 (k) sono finanziati con dollari al netto delle imposte. Non si ottiene alcun beneficio fiscale per il denaro che si inserisce nel Roth 401 (k), ma quando si inizia a prendere le distribuzioni dal conto, quel denaro sarà esente da tasse, a condizione che si rispettino determinate condizioni, come detenere il conto per almeno cinque anni e avere 59½ anni o più.
I tradizionali 401 (k), d'altra parte, sono finanziati con dollari di pretax, fornendo una agevolazione fiscale anticipata. Ma qualsiasi distribuzione dal conto sarà tassata come reddito ordinario.
Questa differenza di base può rendere Roth 401 (k) una buona scelta se ti aspetti di essere in una fascia fiscale più alta quando ti ritiri rispetto a quando hai aperto il conto. Questo potrebbe essere il caso, ad esempio, se sei relativamente all'inizio della tua carriera o se le aliquote fiscali aumenteranno notevolmente in futuro.
Se sei un dipendente
È possibile finanziare un Roth 401 (k), a volte indicato come Roth designato, se il datore di lavoro ne offre uno come parte delle sue opzioni di piano pensionistico. Non tutti i datori di lavoro lo fanno, ma il loro numero sta crescendo, soprattutto tra le grandi aziende. Se il tuo datore di lavoro abbina i tuoi contributi, o una percentuale di essi, quel denaro, a differenza dei tuoi contributi Roth 401 (k), è considerato un contributo ante imposte ed è quindi imponibile al momento del ritiro.
A differenza dei Roth IRA, che hanno limiti di reddito, puoi aprire un Roth 401 (k) indipendentemente da quanti soldi guadagni. Un'altra differenza fondamentale tra i due Roth è che, a meno che tu non stia ancora lavorando per la società attraverso la quale hai il Roth, devi generalmente prendere le distribuzioni minime richieste (RMD) dal tuo Roth 401 (k) a partire dall'età di 72 anni; Roth IRA, d'altra parte, non hanno RMD durante la tua vita.
A differenza dei Roth IRA, i Roth 401 (k) sono soggetti alle distribuzioni minime richieste.
Se desideri proteggere le tue scommesse, puoi avere sia un Roth 401 (k) che uno tradizionale e dividere i tuoi contributi tra di loro. Il totale massimo che puoi contribuire ai due account è lo stesso che se avessi un solo account: $ 19.500 più altri $ 6.500 in contributo di recupero se hai 50 anni o più. (Questi sono i limiti per il 2020 e potrebbero aumentare nei prossimi anni al passo con il costo della vita.)
Se sei un datore di lavoro
