Cosa sono i ritardi?
Nel settore finanziario, il termine "ritardi" si riferisce a transazioni, generalmente assegni, che non sono ancora state elaborate. Nella maggior parte dei casi, il periodo di tempo in cui gli assegni sono tenuti come ritardi non supera in genere un giorno lavorativo.
Key Takeaways
- I ritiri sono operazioni che non sono state ancora elaborate dalle banche. L'esempio più comune sono gli assegni che devono ancora essere depositati. I riscontri possono dare origine a un fenomeno noto come float di mantenimento, durante il quale il denaro esiste temporaneamente in due conti contemporaneamente. Tuttavia, questa duplicazione viene rapidamente corretta dalle banche una volta elaborati gli assegni associati.
Comprensione Holdovers
In genere, i ritiri si verificano quando una banca non ha abbastanza tempo per elaborare tutti i pagamenti ricevuti prima della fine di una giornata lavorativa. Si trovano in genere nelle grandi banche di compensazione e differiscono dalle stive collocate dalle banche su assegni di stato o di terzi. In questo caso, l'assegno viene generalmente trattenuto semplicemente perché è stato ricevuto troppo tardi nella giornata per l'elaborazione in giornata.
Ad esempio, un cliente potrebbe portare un gran numero di assegni da depositare alla fine di una giornata lavorativa. Una situazione del genere potrebbe produrre assegni di mantenimento se la banca non è in grado di elaborarli durante lo stesso giorno. Tali assegni di controllo sarebbero quindi raggruppati e depositati durante il giorno lavorativo successivo.
Quando una banca ha acquisizioni, fornirà al depositante un ticket di deposito elaborato alla data in cui ha ricevuto gli strumenti. Ciononostante, questa situazione può dare origine ad un float di mantenimento, per cui il denaro rappresentato dai controlli di controllo esiste brevemente in duplice copia: una volta nel conto contro il quale vengono estratti i controlli di controllo, e una seconda volta nel conto in cui sono depositati.
Per evitare il flottante di mantenimento, alcune banche invieranno un addebito sul conto in cui devono essere depositati gli assegni di deposito. Quando gli articoli di mantenimento vengono elaborati il giorno successivo, questo addebito verrà azzerato. Inoltre, alcune banche richiederanno ai clienti che causano frequentemente il controllo di firmare un accordo che specifica le condizioni del controllo. Altre banche, d'altra parte, affrontano questo problema rifiutando di consentire a tutti i ritiri. Invece, informano semplicemente i clienti che gli articoli di deposito verranno elaborati il giorno lavorativo successivo.
Gestione dei Holdovers
Le banche in genere consentono ritardi di proprietà solo per conto di clienti con buoni rating creditizi. Quando gli esaminatori delle banche vedono verificarsi ritardi, in genere si assicurano che i ritiri vengano elaborati il giorno lavorativo successivo e che gli addebiti sui ritiri vengano azzerati regolarmente.
Esempio reale di Holdovers
Sebbene i detentori siano generalmente rari presso le singole banche, sono relativamente comuni se considerati a livello dell'intero sistema finanziario. Ad esempio, la Federal Reserve ha osservato un aumento dei livelli di mantenimento in sospeso il martedì, a causa dell'arretrato di assegni che sono stati depositati ma non elaborati nel fine settimana precedente.
Allo stesso modo, il galleggiante di mantenimento è generalmente più alto a dicembre e gennaio, a causa di assegni non elaborati depositati durante le festività natalizie. Le interruzioni temporanee delle ore bancarie, come gli eventi meteorologici gravi, possono anche lasciare sulla scia galleggianti di mantenimento.
