No, non puoi comprare azioni in una chiesa. Le chiese sono organizzazioni senza scopo di lucro e non emettono azioni, ma ciò non significa che la religione non abbia alcun ruolo negli investimenti. In effetti, quasi tutte le principali confessioni religiose hanno un'opinione su come distribuire denaro a sostegno delle cause preferite e contro quelle che contraddicono le loro opinioni e valori.
Mentre le regole di investimento su base religiosa hanno un'ampia varietà di interpretazioni basate sull'insegnamento di organizzazioni specifiche, le strategie di alcuni gestori di fondi comuni di investimento, mandati di leader religiosi e così via, molte istituzioni religiose hanno investimenti diretti nei mercati azionari e obbligazionari, reali proprietà e altro ancora. Seguire queste stesse strategie è certamente una potenziale strada per gli investitori, così come lo è investire con gestori di investimenti professionali che basano le loro strategie di investimento su determinati valori religiosi ben definiti.
Quindi, cosa acquistano?
Mentre le chiese non vendono titoli direttamente agli investitori, i principi di investimento seguiti dai gruppi religiosi sono spesso disponibili al pubblico e facili da trovare. Gli investitori che desiderano mettere i loro soldi dove è la loro fede non troveranno difficile farlo. Le strategie di investimento sostenute da alcuni dei principali gruppi religiosi sono riportate di seguito in ordine alfabetico. Se stai cercando di seguire l'interpretazione più rigorosa dei mandati della tua specifica affiliazione, fai un po 'di ricerca e probabilmente troverai esattamente quello che stai cercando.
Tieni presente che, ai fini di questa introduzione all'argomento, si tratta di linee guida generali e non intendono in alcun modo rappresentare le strategie e gli obblighi esatti di una particolare istituzione o congregazione. Inoltre, vengono evidenziate alcune religioni importanti, ma l'elenco non è affatto completo. Se la religione che hai scelto non è menzionata, non temere. È probabile che sia necessario solo un piccolo sforzo prima di riuscire a trovare le linee guida per gli investimenti in base ai propri valori.
cattolico
Gli investitori che desiderano impiegare i propri soldi in modo coerente con i valori cattolici spesso cercano di evitare di investire in aziende che pagano i benefici dei partner domestici a coppie non sposate o dello stesso sesso, sostengono l'aborto, i contraccettivi, la ricerca sulle cellule staminali embrionali e le armi di distruzione di massa. Spesso favoriscono le aziende che sostengono i diritti umani, la responsabilità ambientale e le pratiche di lavoro equo attraverso il sostegno del sindacato.
Molteplici entità forniscono indicazioni sugli investimenti in un modo a sostegno dei valori cattolici e esistono società di fondi comuni di investimento che seguono tali linee guida per gli investitori che preferiscono non assumere il "fai da te". approccio. I fondi LKCM Aquinas, ad esempio, seguono le Linee guida sugli investimenti socialmente responsabili stabilite dalla Conferenza episcopale cattolica degli Stati Uniti. Un'altra famiglia di fondi, Ava Maria Mutual Funds, pratica "investimenti moralmente responsabili" guidati dal "Catholic Advisory Board, che è fedele al Magistero della Chiesa cattolica romana".
islamico
Gli investitori che cercano di seguire i principi religiosi islamici generalmente evitano i cosiddetti stock sin, come quelli emessi da società che traggono profitto dall'alcool, dalla pornografia o dal gioco d'azzardo. È inoltre vietato possedere investimenti che pagano interessi o imprese che guadagnano una parte sostanziale delle loro entrate da interessi. Alcuni investitori islamici cercano anche di evitare le società che detengono pesanti prestiti di debito (e quindi pagano interessi). Inoltre, non sono consentiti investimenti in aziende collegate alla carne suina.
Varie società di fondi comuni offrono strategie basate su valori islamici. Amana Mutual Funds investe in modo coerente con l'insegnamento islamico. In generale, questi principi richiedono che gli investitori evitino gli interessi ( riba ) e gli investimenti in aziende come liquori, pornografia, giochi d'azzardo e banche. I Comparti evitano obbligazioni e altri titoli fruttiferi mentre cercano protezione contro l'inflazione effettuando investimenti azionari a lungo termine. Il Fondo Iman, offerto da Allied Asset Advisors, è un altro fondo comune con una strategia basata su "investimenti che soddisfano i principi islamici".
ebraico
Gli investitori che cercano di seguire le pratiche ebraiche con i loro portafogli di investimento generalmente iniziano con il concetto di diversificazione, dettato dal Talmud. Nel corso degli insegnamenti religiosi ebrei, ci sono molti riferimenti all'importanza della diversificazione e quei riferimenti sono diventati una pietra miliare che guida i principi delle pratiche di investimento. Sebbene meno formale di alcune altre religioni, gli investimenti socialmente responsabili sono spesso strettamente associati alle strategie di investimento orientate agli ebrei.
I fondi comuni di investimento che seguono le strategie di investimento ebraiche forniscono molteplici interpretazioni degli investimenti ebraici. Tramite la Fondazione Calvert, un'organizzazione strettamente affiliata ai fondi socialmente responsabili Calvert Funds, The Jewish Funds for Justice Community Investment Initiative cerca di fornire un uso compassionevole del denaro per favorire lo sviluppo della comunità in settori quali "alloggi a prezzi accessibili, piccole imprese e strutture comunitarie che sono bisognoso di un capitale accessibile ". Questo mandato si basa sulla convinzione ebraica di aiutare i poveri. Un'altra opportunità di investimento in fondi comuni di investimento è disponibile attraverso il Fondo comune di investimento israeliano AMIDEX35, che "è l'unico fondo comune di investimento di Israele che investe esclusivamente in società israeliane quotate sui mercati di Tel Aviv e degli Stati Uniti". Pur non essendo strettamente basato sul piano religioso in senso tradizionale, questo fondo è più orientato al sostegno del sionismo.
protestante
Il duro lavoro e la parsimonia tendono ad andare di pari passo con l'etica del lavoro protestante, quindi lavorare e salvare sono spesso attività strettamente associate. Le denominazioni protestanti comprendono una serie di credenze dal liberale al conservatore e tendono a incoraggiare gli individui a fare investimenti basati su ampi valori cristiani come la coscienza sociale. In alcuni casi, come con la Chiesa d'Inghilterra, le politiche di investimento sono dettagliate e facili da trovare. Ad esempio, la Chiesa d'Inghilterra ha un gruppo di consulenza sugli investimenti etici che "sostiene gli organismi di investimento nazionali della Chiesa d'Inghilterra sugli investimenti etici". Coinvolgono attivamente le aziende su una varietà di questioni e scoraggiano gli investimenti in "titoli sin", definiti come quelli affiliati a "tabacco, gioco d'azzardo, bevande alcoliche, prestiti ad alto interesse o clonazione embrionale umana". Cercano inoltre di evitare le imprese che causano danni ambientali ai gas a effetto serra e le imprese che non intraprendono un commercio equo. Il supporto locale degli agricoltori britannici è incluso nei loro mandati.
Numerosi fondi comuni di investimento seguono i principi protestanti. Ad esempio, i fondi guida forniscono investimenti "basati sui cristiani, sottoposti a screening sociale" e i fondi della Nuova Alleanza prendono "decisioni di investimento coerenti con i principi dei testimoni sociali adottati dall'Assemblea generale della Chiesa presbiteriana". New Covenant Funds "può anche limitare gli investimenti in società coinvolte in questioni relative al gioco d'azzardo, all'alcol e alle armi da fuoco".
Funziona?
Anche con intenzioni divine, gli investimenti basati sulla fede devono affrontare le stesse sfide che devono affrontare altri investimenti. Nel 2009, questa realtà è venuta alla luce quando la Chiesa d'Inghilterra ha fatto notizia a causa di un piano pensionistico insufficiente. Proprio come è difficile fare una dichiarazione generale sulle strategie di investimento basate sulla religione nel suo insieme, è altrettanto difficile classificare categoricamente il concetto di investimento basato sulla religione come un successo infuria o un terribile fallimento. Esistono numerosi gestori degli investimenti e fondi comuni di investimento che creano attività di successo nell'arena basata sulla fede. Esistono anche altri modi per valutare il successo oltre a quello strettamente in termini di prestazioni rispetto a un benchmark.
La linea di fondo
Anche se non puoi acquistare investimenti da una chiesa, puoi certamente donare investimenti a una chiesa, se preferisci dare che ricevere. Un regalo appropriato alla tua istituzione religiosa preferita può non solo aiutare a sostenere un'istituzione che incarna i principi in cui credi, ma può anche fornire una detrazione fiscale in cambio della tua buona azione. La pianificazione patrimoniale è un altro modo per gli investitori di trasferire ricchezza in un modo che supporti le credenze religiose personali quando muoiono. Ci sono opzioni disponibili sul mercato se si sceglie di consentire alla propria religione di fornire assistenza per la propria crescita finanziaria.
