Una carriera nell'analisi del credito si concentra sulla valutazione del merito creditizio dei richiedenti prestiti individuali o istituzionali attraverso l'analisi quantitativa dei loro dati finanziari. Gli analisti del credito lavorano per un'ampia varietà di aziende, dalle banche commerciali e agenzie di rating del credito alle operazioni al dettaglio e alle banche di investimento.
TUTORIAL: indici finanziari
Ottenere una certificazione professionale fornisce un ulteriore livello di competenza ai professionisti che lavorano nell'analisi del credito e può aiutarli a distinguersi, migliorare le loro prospettive di lavoro e aumentare la loro retribuzione. Qui, descriviamo cinque certificazioni professionali disponibili per le persone che perseguono una carriera nell'analisi del credito. (Per saperne di più su questo percorso professionale, leggi Analizzare una carriera nell'analisi del credito .)
Certificazione del rischio di credito (CRC)
La certificazione del rischio di credito è una designazione professionale rilasciata dalla Risk Management Association dal 2002. I professionisti della gestione del rischio di credito lavorano nel settore dei servizi finanziari, misurando e gestendo il rischio di credito al dettaglio, commerciale e aziendale per migliorare la stabilità finanziaria dei propri clienti.
I professionisti dei servizi finanziari che lavorano nei settori del rischio di credito, rischio di mercato e rischio operativo e che hanno almeno cinque anni di esperienza professionale pertinente dovrebbero considerare CRC. I professionisti che desiderano ottenere la designazione CRC devono anche diventare membri attivi della Risk Management Association e completare 45 unità di attività di formazione continua, come partecipare a corsi pertinenti ed eventi professionali, ogni tre anni.
Requisiti di certificazione e investimento in termini di tempo e denaro
La certificazione richiede che i candidati superino l'esame CRC. Questo esame copre sette ampie aree di valutazione del rischio di credito, compresa la valutazione accurata delle condizioni finanziarie di un'impresa, la forza e la qualità del suo flusso di cassa, il valore delle sue garanzie e le sue fonti di rimborso del prestito. I candidati devono essere esperti di bilancio e analisi della dichiarazione dei redditi, contabilità finanziaria e credito commerciale. L'RMA raccomanda da 40 a 80 ore di studio e un esame di pratica di cinque ore al fine di superare l'esame CRC di cinque ore a 126 domande a risposta multipla (128 sull'esame canadese). L'esame viene gestito online durante due finestre di prova, una in primavera e una in autunno, e ogni finestra è aperta per circa due mesi.
La tassa d'esame è di $ 495 per i membri RMA e $ 695 per i non membri. L'esame di pratica costa $ 25 per i membri e $ 40 per i non membri. C'è anche un seminario web opzionale che esamina gli argomenti del test e offre strategie di test che costano $ 100 ai membri RMA e $ 150 non membri. La ricertificazione, che è richiesta ogni tre anni, costa $ 100 e i candidati potrebbero voler acquistare materiale di studio per l'esame. È inoltre probabile che le attività di formazione continua costino denaro. Infine, l'abbonamento RMA stesso costa $ 250 all'anno per un abbonamento professionale. Pertanto, la certificazione CRC ha un costo minimo iniziale di circa $ 750 e costi continui di diverse centinaia di dollari all'anno. (Per ulteriori informazioni, consultare Calcolo del rischio di credito di una piccola impresa.
Certificato professionale di credito
Il New York Institute of Finance, una società di formazione finanziaria di proprietà di Pearson, offre un certificato professionale di credito. Richiede alle persone di seguire quattro corsi di base su 12 possibili e due corsi opzionali su sette possibili. I corsi trattano argomenti come l'analisi del rischio di credito, l'analisi del bilancio, il flusso di cassa e i derivati su crediti. Il programma offre corsi diurni, serali e corsi online. Il prezzo di ogni corso varia notevolmente, da meno di $ 100 a migliaia di dollari. Il completamento di tutti i corsi entro un periodo di tre anni è tutto ciò che serve per ottenere questo certificato. I corsi con istruttore richiedono l'80% di frequenza per passare e i corsi online richiedono un voto di almeno il 70%.
Credit Business Associate (CBA)
Il Credit Business Associate è una designazione professionale concessa dalla National Association of Credit Management (NACM). Di conseguenza, i professionisti CBA lavorano nel settore della gestione del credito e la certificazione CBA indica conoscenze specialistiche in contabilità finanziaria di base, principi di credito commerciale e analisi introduttiva del bilancio. La designazione CBA non ha un requisito di esperienza lavorativa, il che la rende un'opzione accessibile per le persone che hanno appena iniziato una carriera nella gestione del credito. Invece, questa designazione richiede un background educativo che può essere raggiunto attraverso corsi universitari, studio autonomo o corsi NACM. L'equivalente del valore di un semestre di studio è richiesto in soli tre corsi: contabilità finanziaria di base, analisi di rendiconto finanziario I e principi di credito alle imprese. Sono richiesti certificati di fine corso, trascrizioni ufficiali o rapporti sui voti per dimostrare il completamento soddisfacente del corso con un voto C o superiore. (Per ulteriori informazioni sul credito, vedere Obbligazioni societarie: un'introduzione al rischio di credito. )
Requisiti di certificazione e investimento in termini di tempo e denaro
Oltre a soddisfare i requisiti di istruzione, ottenere la certificazione significa superare l'esame CBA, un esame di tre ore composto da 125-150 domande vero / falso e a scelta multipla. L'esame può anche richiedere ai candidati di preparare un bilancio, un conto economico, un rendiconto finanziario o un'analisi delle dimensioni comuni. Viene somministrato tre volte all'anno, a maggio, luglio e novembre e i candidati devono passare con un punteggio del 70% o superiore. Per studiare, il NACM raccomanda quattro libri di testo specifici sui principi di credito aziendale, contabilità, rendiconti finanziari e gestione del credito; fornisce inoltre una descrizione di contenuti specifici da studiare. Un esame facoltativo, gratuito, della durata di un'ora è disponibile online sul sito web del NACM.
Il processo di certificazione richiede anche che gli individui presentino la domanda di CBA, che richiede principalmente informazioni sul background educativo del richiedente, e di pagare una tassa di $ 225 per i membri NACM e $ 325 per i non membri. La quota di iscrizione copre l'esame. I rimborsi sono $ 55. Inoltre, i candidati devono presentare un curriculum professionale, trascrizioni e un modulo NACM Caremap Roadmap (descritto nella sezione seguente). Non vi è alcun requisito di formazione continua.
Altri costi associati a diventare un CBA includono tasse scolastiche e tasse per completare i corsi richiesti e il costo per l'acquisto di libri di testo e materiali di studio per esami. C'è anche una tassa di $ 175 per i membri o $ 275 per i non membri per stabilire il tuo file personale con il Dipartimento per l'Educazione Nazionale del NACM.
Credit Business Fellow (CBF)
CBF è una designazione professionale che viene concessa anche dal NACM ai professionisti che lavorano nella gestione del credito. Si basa sulla designazione CBA (che è richiesta per ottenere la designazione CBF) aggiungendo ulteriori corsi e un requisito di esperienza di lavoro.
La certificazione CBF è un indicatore di esperienza professionale e conoscenze specialistiche in diritto commerciale, diritto del credito, interpretazione del bilancio e valutazione del rischio di credito. I professionisti della gestione del credito che hanno guadagnato almeno 75 punti Roadmap carriera sono idonei per la certificazione CBF. (Per ulteriori informazioni, vedere Cos'è un rating del credito aziendale? )
Requisiti di certificazione e investimento in termini di tempo e denaro
I candidati devono superare l'esame CBF per ottenere la certificazione, ma il National Education Board del NACM deve prima concedere l'approvazione del candidato a sostenere l'esame. L'esame di tre ore riguarda il diritto commerciale, il diritto del credito, l'interpretazione del bilancio e la valutazione del rischio di credito. Viene somministrato tre volte all'anno, a maggio, luglio e novembre, e i candidati devono passare con un punteggio del 70% o superiore. Il NACM raccomanda tre libri di testo specifici che trattano gli argomenti che gli individui dovrebbero studiare per superare l'esame. Un esame facoltativo, gratuito, della durata di un'ora è disponibile online sul sito web del NACM.
Il processo di certificazione richiede inoltre alle persone di presentare la domanda di CBF, che è molto semplice perché avrebbero dovuto precedentemente compilare la domanda di CBA più dettagliata. La quota di iscrizione e esame è di $ 275 per i membri del NACM e $ 425 per i non membri. I pagamenti sono $ 80.
Altri costi associati a diventare un CBF includono tutte le tasse associate alla prima diventare un CBA, le tasse scolastiche e le tasse per completare i corsi CBF richiesti e il costo per l'acquisto di libri di testo e materiali di studio per esami CBF.
Certified Credit Executive (CCE)
CCE è una designazione professionale di livello esecutivo concessa dal NACM. Può essere guadagnato in uno di quattro modi, ognuno dei quali richiede un determinato livello di istruzione o esperienza lavorativa. Il piano A richiede un diploma universitario quadriennale, 10 anni di esperienza professionale nella gestione del credito e 125 punti Roadmap carriera (vedere la sezione CBF, sopra, per le attività che guadagnano punti). Il piano B richiede le designazioni CBA e CBF, 125 punti Roadmap di carriera e riprendere l'invio. Il piano C richiede 15 anni di esperienza professionale e 125 punti Roadmap di carriera. È disponibile solo per i candidati di età pari o superiore a 57 anni. Una quarta opzione consente alle persone che hanno completato con successo il secondo anno del programma Graduate School of Credit and Financial Management di sostenere l'esame. La certificazione CCE è un indicatore dell'esperienza professionale e delle conoscenze degli esperti in contabilità, finanza, credito nazionale e internazionale, gestione e diritto.
Requisiti di certificazione e investimento in termini di tempo e denaro
I candidati devono superare un esame CCE di quattro ore che il NACM afferma "misura la capacità di un candidato di applicare concetti alle situazioni o spiegare come si relazionano con il settore del credito aziendale". Secondo il NACM, ogni esame CCE può variare in lunghezza e portata, ma normalmente ha due sezioni: una sezione con risposta breve e domande a risposta, un'altra sezione con un caso di studio. Ogni sezione vale 50 punti e per superare l'esame è richiesto un punteggio di almeno il 70%. Il NACM raccomanda cinque libri di testo specifici che trattano gli argomenti che gli individui dovrebbero comprendere per superare l'esame, che viene amministrato tre volte l'anno (a maggio, luglio e novembre). Il NACM non ha un esame di pratica CCE.
Il processo di certificazione richiede inoltre alle persone di presentare una semplice domanda CCE e di pagare una quota di iscrizione e esame di $ 375 per i membri del NACM e $ 525 per i non membri. Inoltre, a differenza delle designazioni CBA e CBF, l'applicazione CCE richiede la ricertificazione ogni tre anni fino a 60 anni o fino a 55 anni e la pensione ufficiale. La ricertificazione costa $ 150 e richiede il completamento di 30 ore di formazione continua e partecipazione a NACM e attività professionali approvate (che possono comportare spese aggiuntive).
Altri costi associati all'acquisizione e al mantenimento della designazione CCE includono le tasse scolastiche e le tasse per completare i corsi richiesti e i costi per l'acquisto di libri di testo e materiali per lo studio degli esami. C'è anche una commissione una tantum di $ 175 per i membri o $ 275 per i non membri per stabilire il tuo file personale con il Dipartimento per l'Educazione Nazionale del NACM, se non ne hai già uno. (Per ulteriori informazioni, consultare Una breve storia delle agenzie di rating del credito. )
Conclusione
Al momento di decidere quale designazione perseguire o se perseguire una designazione, è importante valutare se il tempo e il denaro che è necessario investire possono generare rendimenti sotto forma di una carriera più solida. Valuta se i requisiti educativi ti saranno utili e se tale designazione è ampiamente riconosciuta e rispettata nel tuo campo. Considera anche il livello di lavoro e i risultati richiesti per guadagnare una particolare designazione e parlare con professionisti più avanzati nel tuo campo per avere un'idea di quali certificazioni potrebbero essere utili.
