Qual è la migliore pianificazione finanziaria per gli atleti professionisti?
La pianificazione finanziaria è un must per gli atleti professionisti, famosi per aver bruciato i loro salari a sei, sette e persino otto cifre. Molti atleti professionisti guadagnano in un solo anno o in pochi anni ciò che il lavoratore medio potrebbe non vedere in una vita, ma questo può dare un falso senso di segretezza. Gli atleti professionisti commettono gli stessi errori che fanno spesso gli altri: aiutare gli amici e i familiari in difficoltà; comprare troppi giocattoli, vestiti e pasti al ristorante; acquistare più casa (o più case) di quante ne necessitino; e non risparmiando per il futuro. Alcuni inoltre restano indietro rispetto alle tasse, al divorzio e finiscono con costosi alimenti e obblighi di mantenimento dei figli. Un fattore aggravante è che gli atleti tendono ad essere giovani quando improvvisamente si ritrovano con un sacco di soldi.
Key Takeaways
- Gli atleti professionisti devono allungare gli alti guadagni a breve termine per tutta la vita.Molti atleti spendono in modo frivolo da giovani e al loro apice sia dal punto di vista finanziario che da quello della carriera, ma questo è un errore che potrebbe lasciarli brevi negli anni successivi. la pensione, proprio come tutti gli altri. Le strategie fiscali, come vivere in uno stato non fiscale, possono aiutare gli atleti a conservare il più possibile dei loro guadagni.
Ecco uno sguardo all'interno di ciò che i pianificatori finanziari raccomandano agli atleti professionisti con alti guadagni che vogliono gestire saggiamente il proprio reddito e farlo durare oltre i loro anni di gioco.
Comprensione della gestione finanziaria per gli atleti professionisti
Gli atleti professionisti possono ricevere una busta paga di grandi dimensioni, ma tale busta paga è grande solo per alcuni anni o, nella migliore delle ipotesi, un decennio o due, a seconda dello sport che svolgono, delle loro condizioni contrattuali, di come si esibiscono e di come gli infortuni influenzano la loro carriera.
Mentre gli atleti professionisti possono guadagnare alti salari durante la loro carriera, le loro carriere sono spesso di breve durata. Pertanto, devono pianificare con attenzione la loro futura sicurezza finanziaria quando il denaro potrebbe non essere investito in modo così costante.
Ryan Kwiatkowski ha conseguito una formazione universitaria giocando a pallavolo maschile della Divisione I e ha lavorato come giocatore professionista di pallavolo per due anni in Belgio dopo la laurea. Ora lavora come consulente finanziario per la società che i suoi genitori hanno fondato e tuttora gestisce, Retirement Solutions a Naperville, Illinois. Kwiatkowskie afferma che uno dei peggiori errori che gli atleti professionisti ad alto reddito fanno è usare immediatamente la loro enorme busta paga per acquistare una Lamborghini o una dimora.
Invece, Kwiatkowski consiglia di risparmiare il più possibile dal primo giorno. "Se non lo vedi, non lo spendi e puoi comunque avere un ottimo stile di vita su una frazione di quello che hai guadagnato durante una stagione", afferma Kwiatkowski. "Se salti in uno stile di vita sontuoso non appena firmi ma ti ferisci durante la tua seconda partita della stagione e non hai un contratto garantito, cosa farai?"
Kwiatkowski osserva inoltre che gli atleti pagati solo durante la stagione hanno bisogno di un piano per far durare quelle buste paga tutto l'anno.
Riduzione al minimo delle imposte
Le strategie fiscali possono aiutare gli atleti a mantenere il più possibile i loro guadagni, afferma il commercialista certificato Steven Goldstein, il partner responsabile delle pratiche sportive e di intrattenimento di Grassi & Co., una società di contabilità pubblica a New York City. Goldstein afferma che possono essere utili le seguenti strategie fiscali:
- Scegliere un domicilio adeguato. Lo stato di origine della squadra ha agevolazioni fiscali per chi ha alti redditi? Altrimenti, risiedere in uno stato senza tasse come la Florida, il Texas o il Tennessee può significare un notevole risparmio fiscale. Mitigare la tassa jock. Ciò comporta la proiezione dell'impatto fiscale del gioco in vari stati e il pagamento delle tasse a tali stati. I giocatori devono pagare la ritenuta d'acconto allo stato ospite per i giochi su strada, ma ricevono anche un credito d'imposta nel loro stato d'origine per le tasse pagate in altri stati. Se il loro stato d'origine ha un'aliquota fiscale più elevata, i giocatori potrebbero dover pagare più tasse del previsto. Comprensione dell'impatto delle tasse sulla firma dei bonus. Il bonus di firma di un giocatore viene assegnato solo al suo stato di domicilio. Se quello stato non riscuote l'imposta sul reddito, può significare un enorme risparmio fiscale. Allocazione delle detrazioni fiscali degli atleti professionisti ai salari guadagnati rispetto ai guadagni ottenuti da sponsorizzazioni, tasse di presenza e residui. Alcune detrazioni possono essere prese come detrazioni dettagliate o come detrazioni di spese aziendali. Un contabile pubblico certificato (CPA) può aiutare un atleta a determinare quale metodo è più vantaggioso.
È anche importante che gli atleti richiedano tutte le detrazioni fiscali a cui hanno diritto. Questi includono le spese aziendali come le commissioni degli agenti, l'abbigliamento per l'allenamento, le iscrizioni alla palestra, i massaggi, i supplementi nutrizionali, l'attrezzatura sportiva e altro, secondo Goldstein.
È richiesta la pianificazione fiscale per la pensione. I limiti del contributo pensionistico ai conti 401 (k) e IRA sono così bassi rispetto a ciò che molti atleti professionisti guadagnano ogni anno che gli atleti devono fare la maggior parte dei loro investimenti per la pensione in conti che non hanno i vantaggi fiscali di 401 (k) se IRA. La scelta di investimenti fiscali efficienti è essenziale.
Pensa a lungo termine
"Quello che sembra un reddito molto elevato potrebbe non esserlo quando viene ammortizzato nel periodo di una carriera tipica", afferma Derek Tharp, pianificatore finanziario certificato, consulente finanziario solo a pagamento e fondatore di Conscious Capital. "Ciò è particolarmente vero alla luce delle elevate imposte percepite dagli individui con reddito concentrato in un breve orizzonte temporale."
Paul Ferrigno, un pianificatore finanziario certificato con Ferrigno Financial a Washingtonville, New York, raccomanda agli atleti professionisti di preparare un piano finanziario basato sugli obiettivi. Un piano basato sugli obiettivi incoraggia gli atleti a concentrarsi su ciò che è importante per la loro vita futura. Tale piano è una tabella di marcia per garantire che il successo iniziale non conduca a cattive abitudini finanziarie che sono dannose a lungo termine. "La creazione del piano e il monitoraggio dei loro progressi li aiuteranno a ottenere la libertà finanziaria che desiderano dopo che i loro giorni di gioco sono finiti", dice Ferrigno. "Un piano finanziario può anche servire da road map per una seconda carriera poiché la maggior parte dei giocatori sarà senza lavoro all'età di 30 anni, con entrate molto più basse all'orizzonte."
La pianificatrice finanziaria Lauryn Williams, quattro volte olimpica e fondatrice di Worth Winning, una società di pianificazione finanziaria completa, completamente virtuale e completamente a pagamento, focalizzata sul servizio ai Millennial e agli atleti professionisti, suggerisce di pianificare due pensionamenti. Il primo pensionamento proviene dallo sport professionistico e il secondo pensionamento dal lavoro complessivo. "Non tutti gli atleti guadagnano ad un ritmo che permetterà loro di ritirarsi per sempre quando la loro carriera sportiva è finita", dice. Una strategia che Williams raccomanda è di mettere da parte i soldi per guadagnare tempo per capire cosa vuole fare un atleta dopo. “La transizione è estremamente emotiva. Non devi buttarti in qualcosa per guadagnarti da vivere mentre cerchi di ottenere una chiusura."
Gestione delle relazioni con i consulenti finanziari e altri
"Sfortunatamente, una delle maggiori sfide per gli atleti professionisti è la gestione delle relazioni con amici e familiari", afferma Tharp. "Molti atleti sentono l'obbligo di restituire a coloro che li hanno aiutati a raggiungere il successo." Ma questo dovrebbe essere fatto in modo responsabile che non interferisca con la sicurezza finanziaria dell'atleta. Tharp raccomanda di stabilire rapidamente confini con amici e familiari e di coinvolgere professionisti di terze parti per gestire le richieste di denaro. Se l'atleta vuole aiutare gli altri, è meglio farlo con chiare linee guida in atto, come determinare una somma specifica che verrà depositata sul conto bancario del destinatario il primo di ogni mese.
Tharp afferma che determinare con quali professionisti lavorare è difficile per i giovani atleti - non solo a causa della complessità dei loro contratti, investimenti, assicurazioni, pianificazione patrimoniale e pianificazione fiscale, ma perché sono bombardati da venditori chiacchieroni. Tali influenze possono rendere difficile l'identificazione di consulenti competenti con i loro migliori interessi a cuore. Tharp suggerisce di cercare un professionista a pagamento come un pianificatore finanziario certificato (CFP) che ha esperienza di lavoro con altri atleti e che funge sempre da fiduciario. Tharp afferma che gli atleti professionisti dovrebbero diffidare degli aspiranti consulenti che si comportano troppo come fan perché questi consulenti non saranno in grado di consultare obiettivamente l'atleta come cliente.
Gli atleti professionisti devono capire come viene compensato un consulente e quali potrebbero essere i loro conflitti di interesse esterni, afferma il consulente finanziario a pagamento Carlos Dias Jr., fondatore e socio dirigente del MVP Wealth Management Group che collabora con NFL, NBA, MLB, NHL e gli atleti MLS e i loro agenti. Come racconto cautelativo, Dias indica l'esempio di Ash Narayan, un consulente finanziario che è stato approvato per gestire i beni per i giocatori della NFL ma è stato recentemente accusato di aver imbrogliato diversi clienti e ha congelato i suoi beni dalla Securities and Exchange Commission.
"Ci deve essere coinvolgimento da parte dell'atleta professionista per assicurarsi che i suoi guadagni siano investiti in modo saggio e gestiti correttamente", afferma Dias. "Dico sempre che nessuno è più responsabile o responsabile per i propri soldi tranne se stessi".
Williams afferma anche che è importante che gli atleti professionisti rimangano impegnati con i loro soldi. "Gli atleti spesso pensano che sia bello dire" Ho persone che gestiscono queste cose per me ". Tuttavia, secondo Williams, gli atleti dovrebbero aspettarsi che il loro consulente finanziario li aiuti a capire cosa hanno.
Fatto veloce
Molti atleti professionisti hanno un compito difficile da affrontare. Sviluppare una strategia di gestione patrimoniale e pianificare la pensione quando sono giovani e quando una grande percentuale dei loro guadagni a vita verrà percepita in breve tempo.
Considerazioni speciali per gli atleti
Gli atleti professionisti affrontano alcune delle stesse sfide finanziarie che la persona media deve affrontare, ad esempio, non risparmiando e investendo adeguatamente per la pensione, essendo tentata di spendere troppo e voler aiutare gli amici e la famiglia in difficoltà. Devono anche affrontare la sfida unica di ricevere una grande percentuale dei loro guadagni a vita in un breve lasso di tempo, che richiede una pianificazione fiscale speciale e strategie di gestione patrimoniale.
Comprendere quali sono le potenziali insidie e sapere come assumere un consulente affidabile può fare molto per aiutare gli atleti professionisti a trasformare un enorme stipendio a breve termine in una vita di stabilità finanziaria.
