Qual è il percorso di carriera per un pianificatore finanziario?
La pianificazione finanziaria è costantemente classificata come una professione con un significativo potenziale di guadagno, basso stress e un'eccellente crescita del lavoro futuro. Il Dipartimento del lavoro ritiene che la crescita dell'occupazione per i pianificatori finanziari o i consulenti finanziari personali sarà compresa tra il 7% e il 2028, superiore alla media per tutte le professioni. La nicchia stessa è abbastanza nuova; fino a qualche decennio fa, era composto da agenti di cambio, banchieri o rappresentanti delle vendite assicurative. Ora, i pianificatori finanziari aiutano i loro clienti a mettere insieme tutti i pezzi del puzzle finanziario e la domanda per i loro servizi continua a crescere.
Key Takeaways
- I pianificatori finanziari lavorano a stretto contatto con i clienti per aiutarli a costruire un portafoglio di investimenti per garantire un futuro confortevole finanziariamente. La maggior parte dei pianificatori finanziari ha una laurea in un campo relativo alla finanza e un MBA. Molti pianificatori finanziari conseguono anche Certified Financial Planner (CPF) o Chartered Accreditamenti Analista finanziario (CFA).
Comprensione dei requisiti per un pianificatore finanziario
Una laurea in un campo relativo alla finanza è un tipico punto di partenza, ma alcune aziende assumono anche psicologi e altri laureati in discipline umanistiche. Un pianificatore finanziario richiede la capacità di creare fiducia nei clienti, spiegare complessi prodotti finanziari nei termini del profano e ottenere il riscatto dei clienti per un piano d'azione. Queste competenze sono spesso considerate più importanti della conoscenza dettagliata dei fondi comuni e delle strategie di negoziazione.
Un master in economia aziendale (MBA) aiuterà un pianificatore finanziario a salire la scala aziendale verso una posizione di gestione. Esistono dottorati occasionali in settori legati alla finanza tra i dirigenti, ma gli MBA sono più comuni.
Un pianificatore finanziario senior di una grande azienda può guadagnare uno stipendio base a sei cifre con un bonus annuale corrispondente.
Certificazione
Un fattore critico per diventare un pianificatore finanziario è ottenere la certificazione. I gold standard sono gli accreditamenti Certified Financial Planner (CFP) e Chartered Financial Analyst (CFA). Una simile certificazione in termini di status è l'accreditamento Certified Public Accountant (CPA) per un commercialista.
I prerequisiti per l'esame sulla PCP includono tre anni di esperienza (due anni se si soddisfano determinati criteri), corsi di finanziamento a livello universitario determinati dal consiglio della CFP e una laurea obbligatoria o superiore. L'esame in sé è una raffica di domande di due giorni e 10 ore su tutti i campi della finanza personale. Tutti i candidati devono accettare un controllo approfondito dei precedenti prima che la PCP venga assegnata.
Il CFA è spesso considerato un accreditamento più severo rispetto alla PCP che richiede quattro anni di esperienza e una serie di tre esami estenuanti. Entrambe le certificazioni garantiscono virtualmente buone prospettive di impiego.
Esiste anche la certificazione Chartered Financial Consultant (ChFC). Questo programma non richiede una laurea, ma è raccomandato. La certificazione viene rilasciata al completamento di sette corsi obbligatori e due corsi opzionali.
Licensing
Sebbene la pianificazione finanziaria non richieda tecnicamente una licenza, alcuni pianificatori finanziari scelgono di ottenere licenze FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) come le Serie 6, 7 o 63. Ciò consente loro di vendere azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, assicurazioni e quant'altro altrimenti potrebbe essere necessario il cliente. Queste licenze possono richiedere l'adesione ad organizzazioni di autoregolamentazione.
Percorso di carriera
Poiché tutti i principali organismi di certificazione richiedono alcuni anni di esperienza nel settore, la maggior parte dei pianificatori finanziari inizia nelle posizioni junior lavorando a tempo parziale o a tempo pieno mentre completa gli studi.
Dopo aver ottenuto la certificazione, il pianificatore finanziario può prendere i clienti senza supervisione. Lo stipendio mediano per i pianificatori finanziari accreditati sulla PCP è di $ 88.890 a partire dal 2018, secondo gli ultimi dati dell'Ufficio delle statistiche del lavoro, sebbene ciò possa variare considerevolmente da una città all'altra. La maggior parte dei pianificatori finanziari riceve anche bonus annuali e / o la compartecipazione agli utili che può essere facilmente compresa tra cinque cifre.
$ 88.890
Il salario annuale mediano per i consulenti finanziari personali a partire da maggio 2018, secondo l'Ufficio delle statistiche del lavoro.
Molti pianificatori finanziari si accontentano di rimanere nei loro ruoli passando a clienti con un patrimonio netto più elevato e livelli di compensazione più elevati. Un senior planner finanziario in una grande azienda può avere uno stipendio base di sei cifre con un bonus annuale corrispondente con una situazione di lavoro relativamente a basso stress.
Alcuni pianificatori finanziari preferiscono diventare lavoratori autonomi dopo aver completato le loro certificazioni. Poiché il costo per fare affari è sostanzialmente il prezzo di un piccolo ufficio, molti trovano il potenziale di guadagno superiore al normale impiego presso una società finanziaria. La chiave per l'indipendenza e il lavoro autonomo è costruire una rete di contatti e una base clienti stabile.
