Che cos'è lo stripping azionario?
Equity Stripping è un insieme di strategie progettate per ridurre l'equità complessiva in una proprietà. Le strategie di stripping azionario possono essere utilizzate dai debitori come mezzo per rendere le proprietà poco attraenti per i creditori, nonché da istituti di credito predatori che cercano di trarre vantaggio dai proprietari di case che devono far fronte alla preclusione.
Key Takeaways
- Lo stripping azionario è una pratica di protezione delle attività in cui le attività sono protette distribuendo gli interessi in più parti. È anche considerata una pratica di prestito predatoria perché aiuta i creditori a ridurre la pretesa di un proprietario su una proprietà acquistando sistematicamente azioni in essa e controllando il flusso di cassa associati alla proprietà. Lo stripping sponsale e HELOC sono due delle forme più comuni di stripping azionario.
Comprensione dell'equity stripping
Lo stripping azionario è visto da alcuni come uno dei metodi più semplici e di maggior successo di protezione patrimoniale contro i creditori, mentre altri vedono la tattica semplicemente come una forma di prestito predatorio.
L'idea alla base dello stripping azionario come strategia di protezione patrimoniale è che attraverso la riduzione dell'interesse in una proprietà, i creditori sono scoraggiati dall'includere la proprietà in qualsiasi pretesa nei confronti del debitore. Dando a un'altra parte un reclamo nei confronti di un immobile, un proprietario può conservare l'uso della proprietà e controllare il flusso di cassa, rendendo allo stesso tempo la proprietà un bene poco attraente per qualsiasi creditore che potrebbe altrimenti tentare di esercitare un giudizio legale nei confronti del proprietario.
Come meccanismo di prestito predatorio, lo stripping azionario viene esercitato contro i proprietari di case che si trovano di fronte alla preclusione. Un investitore acquista la proprietà dal proprietario della casa a rischio di preclusione e accetta di restituire la proprietà all'ex proprietario, che può quindi continuare a utilizzare la proprietà come residenza. Gli investitori predatori utilizzano spesso questo metodo per trarre vantaggio dai proprietari di immobili con risorse e informazioni limitate.
Forme di equity stripping
Oltre alle strategie impiegate dai finanziatori predatori, due delle più comuni strategie di stripping azionario sono lo stripping sponsale e le linee di credito di equità domestica (HELOC).
Lo stripping sponsale è il processo di spostamento del titolo di una proprietà nel nome del coniuge del debitore. Questa strategia consente a un debitore di presentare una richiesta di rimborso alla proprietà in nome del coniuge, che presumibilmente non ha debiti o debiti. Sebbene questa strategia non sia un metodo a prova di proiettile per proteggere la proprietà dai creditori, è una strategia di protezione patrimoniale semplice e accessibile per molti proprietari di case che gestiscono debiti significativi.
Le linee di credito di equità domestica consentono al proprietario di utilizzare l'equità nella propria casa come linea di credito. Un HELOC è una sorta di seconda ipoteca, che utilizza l'equità domestica, o la differenza tra il valore della casa e il saldo ipotecario residuo, come garanzia su una linea di credito. I fondi in una funzione HELOC sono simili a quelli di una carta di credito. La banca che emette HELOC a un proprietario di casa fornirà una serie di strade per l'utilizzo di questi fondi, tra cui una carta di credito emessa dalla banca legata al conto. Mentre gli HELOC offrono alcuni vantaggi interessanti, tra cui tassi di interesse variabili e, in alcuni casi, costi di chiusura bassi o nulli, possono anche mettere a rischio i mutuatari di perdere l'equità nella loro casa.
Esempio di Equity Stripping
Supponiamo che una casa valga $ 500.000 e che il proprietario possa richiedere un'esenzione di $ 100.000 dalla proprietà. Senza un mutuo, un creditore del proprietario della casa potrebbe mettere un privilegio sulla casa pari a $ 400.000, vale a dire il restante meno dell'esenzione fiscale. Con un'ipoteca, tuttavia, il creditore non sarà in grado di vincolare tale importo a causa dell'interesse di sicurezza a cui ha diritto il prestatore dell'ipoteca.
