Cos'è l'EFTA (Electronic Fund Transfer Act)?
L'EFTA (Electronic Fund Transfer Act) è una legge federale che protegge i consumatori quando trasferiscono fondi elettronicamente; compreso l'uso di carte di debito, bancomat (automatizzati) e prelievi automatici da un conto bancario. Tra le altre protezioni, l'EFTA fornisce un modo per correggere errori di transazione e limita la responsabilità derivante da una carta smarrita o rubata.
Nel 1978, il Congresso degli Stati Uniti approvò l'Electronic Fund Transfer Act, noto anche come Regolamento E, in risposta alla crescita degli sportelli bancomat e delle banche elettroniche, e il Federal Reserve Board (FRB, la Fed) lo attuò.
L'EFTA ha stabilito regole per proteggere i consumatori e ha definito i diritti e le responsabilità di tutti i partecipanti coinvolti nel trasferimento elettronico di fondi.
Comprensione della legge sul trasferimento elettronico di fondi
I trasferimenti elettronici di fondi sono transazioni che utilizzano computer, telefoni o strisce magnetiche per autorizzare un istituto finanziario ad accreditare o addebitare sul conto di un cliente. I trasferimenti elettronici includono l'uso di sportelli bancomat, carte di debito, depositi diretti, transazioni nei punti vendita (POS), trasferimenti avviati per telefono, sistemi di compensazione automatica (ACH) e prelievi pre-autorizzati da conti correnti o di risparmio.
La legge sul trasferimento elettronico di fondi definisce i requisiti che gli istituti bancari e i consumatori devono seguire quando si verificano errori. Ai sensi dell'EFTA, i consumatori possono contestare errori e farli correggere entro un periodo di 45 giorni e ricevere sanzioni finanziarie limitate. L'EFTA impone inoltre alle banche di fornire determinate informazioni ai consumatori e definisce in che modo i consumatori possono limitare la loro responsabilità in caso di smarrimento o furto della carta.
La legge sul trasferimento elettronico di fondi al lavoro
L'uso di assegni cartacei è costantemente diminuito da quando è stata approvata la legge sul trasferimento elettronico di fondi, ma i controlli continuano a servire come prova concreta del pagamento. L'esplosione delle transazioni finanziarie elettroniche ha creato la necessità di nuove regole che garantiscano ai consumatori lo stesso livello di fiducia che hanno nel sistema di controllo. Ciò include la possibilità di contestare errori, correggerli entro una finestra di 60 giorni e limitare la responsabilità su una carta persa a $ 50, se la carta viene dichiarata persa entro due giorni lavorativi.
Tuttavia, se l'istituzione viene informata entro 3-59 giorni, la responsabilità potrebbe arrivare fino a $ 500. Se una carta smarrita non viene segnalata entro 60 giorni, il consumatore non è protetto dalla responsabilità e potrebbe perdere tutti i fondi nel conto associato ed essere responsabile per il pagamento di eventuali spese di scoperto.
Modi in cui l'EFTA protegge i consumatori
I servizi di base protetti dall'EFTA includono quelli forniti tramite
- Bancomat: l' EFTA autorizza l'accesso 24 ore su 24 ai bancomat. Se l'ATM è di proprietà o gestito da un istituto diverso dalla propria banca, è possibile che venga addebitata una commissione. Deposito diretto: la maggior parte delle banche offre un deposito diretto, che consente di pre-autorizzare depositi (come assegni sui salari o benefici statali) o pagamenti ricorrenti di fatture (come mutui, pagamenti assicurativi o bollette). Hai il diritto di interrompere i trasferimenti preautorizzati in qualsiasi momento, indipendentemente da eventuali condizioni contrattuali contrarie. Pagamento per telefono: è possibile autorizzare il proprio istituto finanziario a effettuare pagamenti o trasferire fondi tramite telefono. Le banche sono tenute a confermare la tua identità ponendo domande specifiche sull'account. Internet: è possibile accedere ai propri account tramite i portali Web degli istituti finanziari per monitorare i propri account, trasferire fondi e pagare le bollette. Carta di debito: le carte di debito emesse da istituti finanziari consentono ai consumatori di effettuare acquisti online o presso un negozio al dettaglio o un'attività commerciale. Ciò non include carte regalo, carte con valore memorizzato, carte di credito e carte telefoniche prepagate, che sono escluse dall'EFTA. Conversione assegno elettronico: questa funzione consente a un'azienda di convertire un assegno cartaceo in un pagamento elettronico scansionando l'assegno e acquisendo il nome della banca, l'indirizzo, il numero di conto e il numero di instradamento. Dopo che l'assegno cartaceo è stato scansionato in un pagamento elettronico, diventa nullo.
Key Takeaways
- L'Electronic Fund Transfer Act protegge i consumatori durante il trasferimento elettronico di fondi. L'EFTA è stata effettuata nel 1978 a seguito del maggiore utilizzo di sportelli automatici. La protezione ai sensi dell'EFTA comprende trasferimenti effettuati tramite bancomat, carte di debito, depositi diretti, punti vendita, e telefono.
Requisiti per i fornitori di servizi nell'ambito dell'EFTA
L'EFTA richiede agli istituti finanziari e a qualsiasi terza parte coinvolta nei servizi elettronici di trasferimento di fondi di divulgare ai consumatori le seguenti informazioni specifiche:
- Un riepilogo delle responsabilità relative a transazioni e trasferimenti non autorizzati. Informazioni di contatto per le persone che devono essere informate in caso di transazione non autorizzata, insieme alla procedura per segnalare e presentare un reclamo. I tipi di trasferimenti che è possibile effettuare, qualsiasi commissioni ad essi associate e eventuali limitazioni che potrebbero esistere. Un riepilogo dei tuoi diritti, incluso il diritto a ricevere dichiarazioni periodiche e ricevute di acquisto del punto vendita. Un riepilogo della responsabilità dell'istituzione nei tuoi confronti se non riesce a stabilire o fermare determinate transazioni. Le circostanze in cui un ente condividerà informazioni con una terza parte in merito al proprio account e alle attività dell'account. Un avviso che descrive come segnalare un errore, richiedere maggiori informazioni e il periodo di tempo entro il quale è necessario presentare la propria segnalazione.
