Un'ipoteca di interesse differito è un'ipoteca che consente il differimento di alcuni o tutti gli interessi richiesti su un prestito.
Abbattimento dell'ipoteca sugli interessi differiti
I termini di mutuo per interessi differiti possono essere integrati per personalizzare tutti i tipi di mutui. Nel mercato dei mutui, l'interesse differito è più comunemente associato ai prestiti con pagamento a palloncino e ai prestiti ipotecari a tasso variabile (ARM) con opzioni di pagamento.
Accantonamenti per interessi differiti incrementali
Gli accantonamenti per interessi differiti possono essere complessi sia per il mutuatario che per il creditore poiché richiedono la personalizzazione del piano di pagamento. In genere, i prestiti ipotecari con interessi differiti incrementali consentono a un mutuatario di effettuare pagamenti minimi inferiori al pagamento totale dovuto. I finanziatori possono variare questa disposizione in diversi modi, ma di solito hanno un pagamento minimo che può essere consentito per il mutuatario al di sotto dell'importo del pagamento standard. Se un mutuatario sceglie di esercitare i propri diritti di interesse differiti e di pagare il saldo inferiore, il pagamento coprirà il capitale e alcuni interessi. L'interesse in eccesso viene quindi aggiunto al saldo totale del prestito. Ciò aumenta la quantità di interessi addebitati sui pagamenti futuri.
L'interesse differito complessivo complessivo è generalmente sinonimo di ammortamento negativo. Con interessi differiti incrementali, un proprietario di abitazione fa maturare gli interessi, aumentando in definitiva il costo totale del prestito. Diversamente dal debito con carta di credito con interessi differiti, i prestiti con interessi differiti hanno una scadenza definitiva e richiederanno al debitore di effettuare un rimborso forfettario quando il prestito raggiunge la scadenza. Ci possono essere alcune considerazioni sui mutui con interessi differiti che consentiranno un'estensione come la modifica del prestito o la tolleranza.
Mutui a tasso variabile con opzione di pagamento
Nel mercato dei mutui, i finanziatori possono offrire ai mutuatari un'opzione di pagamento a tasso variabile. Questo tipo di prodotto è uno dei prestiti più comuni in cui si verificherà un ammortamento negativo.
In un'ipoteca a tasso variabile, i mutuatari pagano sia un tasso fisso che un tasso di interesse variabile. Le opzioni di pagamento probabilmente inizieranno con un tasso di interesse fisso basso per un breve periodo di tempo. Una volta che il mutuatario raggiunge una data di ripristino specificata, avrà quindi diverse opzioni sul tipo di pagamento che vorrebbe effettuare nella parte a tasso variabile del prestito. Il mutuatario potrebbe effettuare il pagamento minimo degli interessi fissi. Potrebbero anche avere la possibilità di pagare solo gli interessi. Possono anche pagare il tasso variabile standard richiesto o possono anche avere altre opzioni determinate dal prestatore. In tutti gli scenari ad eccezione del pagamento del prestito standard, il mutuatario dovrà sostenere interessi differiti poiché il pagamento è inferiore all'importo standard. Il saldo in eccesso viene quindi aggiunto al saldo dovuto.
In un ARM con opzione di pagamento, il mutuatario ha varie opzioni in ogni momento del pagamento. Possono scegliere di effettuare il pagamento minimo in un mese seguito da un pagamento più elevato nel mese successivo. Opzione di pagamento Gli ARM sono stati progettati per aiutare i mutuatari con livelli di reddito volatili poiché i mutuatari possono scegliere tra qualsiasi opzione di pagamento ogni mese quando è richiesto il pagamento.
Prestiti di pagamento dell'aerostato
I prestiti con pagamento in mongolfiera sono un tipo standard di mutuo di interesse differito. Con un prestito a pagamento in mongolfiera, il mutuatario non effettua pagamenti sul capitale o sugli interessi per tutta la durata del prestito. Il mutuatario è tenuto a rimborsare il prestito in una somma forfettaria che include sia il capitale che gli interessi alla data di scadenza del prestito. In generale, nei prestiti con pagamento in mongolfiera per più di un anno, i finanziatori strutturano l'interesse a maturare e differire ogni anno. I finanziatori hanno la possibilità di maturare interessi su qualsiasi programma specificato nei termini del prestito.
